From:	XXXX
Sent:	January-09-14 10:44 PM
To:	Consumer Code / Code consommateur
Subject:	Consultations nationales sur un nouveau code pour les consommateurs de 
produits et services financiers du Canada 

Bonjour.

Si vous voulez protéger les consommateurs, je vous recommande de suivre les recommandations du 
Bureau de la concurrence contre Visa/Mastercard qui imposent des frais importants aux commerçant 
donc aux consommateur. Avec des frais de 1.5% à 3%, un marchant me charge 103$ pour bien de 
consommation de 100$ même si je ne paye pas avec ma carte de crédit. Ce n'est pas normal qu'un achat 
avec une carte de crédit, oł les coûts du marchant sont de 1.5% à 3%, me coûte la même chose qu'un 
achat en argent comptant ou avec Interact, oł les coûts du marchant sont très faible.

Je crois fortement qu'il faut limiter les frais que les compagnie émettrice de carte de crédit peuvent 
charger aux marchant et le maximum de remise qu'une carte de crédit peux redonner comme 
cadeaux.  Ceci limiterais l'utilisation du crédit à outrance. Statistiques Canada, la Banque du Canada et le 
même ministres des Finance du Canada nous répètent que les dettes des ménages sont la principale 
menace intérieure à l'économie canadienne. Si vous voulez réduire ces dettes, vous devez réduire 
l'utilisation des cartes de crédit avec programmes de récompense. Les compagnie de carte de crédit ne 
font que faire payer les entreprises (Et donc 80%-90% les consommateurs par une hausse de prix) pour 
ces programmes qui au final, ne font qu'augmenter l'utilisation du crédit à outrance.

De plus, ses compagnies sont en situation de duopole et complote pour établir les frais imposés aux 
magasin. (Source : http://affaires.lapresse.ca/economie/services-financiers/201312/13/01-4720851-
visa-et-mastercard-un-reglement-de-725-milliards-approuve.php)

Merci.

XXXX