Planifiez le remboursement de vos dettes

Le 5 novembre 2018

Par Jane Rooney, chef du développement de la littératie financière au Canada

De nombreux ménages canadiens croulent sous les dettes. Ces dernières peuvent causer un stress financier et miner la résilience face aux imprévus d’ordre économique. Il n’est pas toujours facile de vivre selon nos moyens, mais des difficultés financières peuvent parfois nous pousser à trouver une nouvelle façon de gérer nos finances, la première étape étant d’établir un plan pour le remboursement de nos dettes.

La prise en main de l’endettement procure de nombreux avantages, comme être plus susceptible d’être sur la bonne voie pour la retraite, se protéger contre les aléas financiers, améliorer son bien être financier et avoir la liberté financière de faire ce que l’on veut.  

Mais par où faut-il commencer pour s’attaquer à un problème d’endettement? 

Première étape : déterminez ce que vous devez

Lorsque vous dressez la liste de vos dettes, déterminez les prêts qui sont assortis des plus hauts taux d’intérêt et les paiements mensuels minimaux exigés pour chaque prêt. 

Deuxième étape : établissez un budget

Un budget est l’élément clé de votre plan pour la prise en main de vos finances. Il vous aidera à déterminer combien d’argent vous recevez, dépensez et épargnez. Il vous permettra aussi d’équilibrer vos revenus et vos dépenses courantes et d’atteindre vos objectifs financiers. 

Vous ne savez pas comment faire un budget? La Calculatrice budgétaire en ligne de l’ACFC est un excellent outil. 

Assurez-vous que le remboursement de vos dettes figure parmi vos dépenses courantes dans votre budget. Vous devriez d’abord rembourser les prêts qui sont assortis des plus hauts taux d’intérêt. L’avantage de cette approche est que vous paierez moins d’intérêts à long terme et que vous rembourserez vos dettes plus rapidement. Une autre approche que vous pourriez utiliser est de rembourser d’abord les prêts ayant les soldes les moins élevés. L’avantage de cette approche est que vous aurez rapidement la satisfaction d’avoir éliminé une dette. 

Troisième étape : vivez selon vos moyens

Ce n’est pas toujours facile, mais c’est le meilleur moyen d’éviter l’endettement excessif. Pour vivre selon vos moyens, vous devez comprendre les produits de crédit que vous utilisez. Choisissez une carte de crédit qui correspond à votre mode de vie et à vos habitudes de consommation. Veillez à faire votre paiement minimal chaque mois. Payez la plus grande partie de votre solde possible pour éviter les frais d’intérêt élevés. Si vos échéances sont trop lointaines, vous risquez d’être découragé par le manque de progrès. De plus, vous devrez payer plus d’intérêts. Si vos échéances sont trop rapprochées, vous risquez de ne pas être capable de faire les paiements. Vous pourriez alors trouver le plan irréaliste et vous décourager.

Dernière étape : commandez votre dossier de crédit 

Le 4 novembre est la Journée « Commandez votre dossier de crédit »! Tous les consommateurs ont le droit d’obtenir gratuitement leur dossier de crédit. L’ACFC vous recommande de le vérifier au moins une fois par année et de faire corriger toute erreur. Les autres personnes qui peuvent voir cette information importante sont vos éventuels prêteurs, locateurs, employeurs et assureurs. Voilà pourquoi il est important que vous surveilliez votre dossier de crédit et que vous gardiez la maîtrise de vos dépenses.

N’oubliez pas que le fait d’avoir un plan de remboursement des dettes aide grandement à réduire le stress financier. Votre plan peut comprendre l’établissement d’un budget, le remboursement de vos dettes et la constitution d’un fonds d’urgence afin que vous ne vous endettiez pas à nouveau en cas d’imprévu. Les difficultés financières peuvent être une occasion d’obtenir l’aide dont vous avez besoin pour régler vos dettes, choisir les bons produits et services financiers et commencer à épargner pour l’avenir. 

Pour en apprendre davantage, consultez notre site Web sur le Mois de la littératie financière et suivez nous sur les médias sociaux.

 

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