De combien aurez-vous besoin à la retraite

De : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Établir vos objectifs de retraite

La somme d’argent dont vous aurez besoin variera selon ce que vous ferez une fois à la retraite. Pensez aux points suivants :

  • vos projets de voyage
  • vos loisirs
  • l’âge auquel vous prendrez votre retraite
  • si vous travaillerez après la retraite
  • si vous devrez aider des enfants ou des petits-enfants
  • où vous comptez vivre
  • si vous aurez des dettes, comme une hypothèque ou un prêt

Comparez vos dépenses actuelles et ce que vous prévoyez dépenser à la retraite

Pensez à ce que vous dépensez actuellement. Maintenant, pensez à la façon dont ces dépenses changeront à la retraite.

Par exemple, vous n’aurez pas à dépenser d’argent pour vous rendre au travail, mais vous pourrez décider de dépenser sur des loisirs ou des voyages.

Commencez par utiliser la Calculatrice du revenu de retraite canadienne pour prévoir le revenu de retraite que vous aurez.

Puis, utilisez la Calculatrice budgétaire pour mieux comprendre votre budget et pour le revoir.

Prendre en compte des rabais pour les aînés

Vous pouvez économiser en profitant des rabais pour les aînés.

Comptes de banque à frais modiques aux aînés

De nombreuses institutions financières offrent des comptes de banque à frais modiques aux aînés. Règle générale, elles offrent ces comptes aux personnes de 60 ans et plus. Renseignez-vous auprès de votre institution financière pour savoir si elle offre des comptes pour les aînés.

Les aînés ayant un faible revenu peuvent avoir des comptes de banque spéciaux sans frais. Renseignez-vous pour savoir si vous êtes admissible à un compte de banque sans frais.

Utilisez l’Outil de comparaison de comptes pour trouver le compte qui vous convient le mieux.

Rabais sur les biens et services

De nombreuses compagnies offres des rabais aux aînés pour une vaste gamme de produits et services, dont :

  • épicerie et articles ménagers
  • loisirs et voyages
  • assurance
  • transport en commun
  • études

Demandez toujours un rabais pour les aînés. Cela vous permet d’économiser.

Décidez du moment où vous prendrez votre retraite

Le moment de votre retraite a une forte incidence sur le montant que vous devez économiser pour votre retraite. Il est important d’avoir une idée de base de la durée de votre retraite. Vous devez vous assurer d’avoir suffisamment d’argent pour subvenir à vos besoins tout au long de votre retraite.

Lorsque vous décidez du moment où vous aimeriez prendre votre retraite, pensez aux points suivants :

  • votre style de vie au moment de la retraite
  • le régime de retraite de votre époux ou conjoint de fait
  • votre état de santé ou celui de votre époux ou conjoint de fait
  • vos obligations financières et frais de subsistance actuels
  • la somme que vous recevrez de votre régime de retraite, de vos économies personnelles et de vos placements

Votre durée de vie a également une incidence sur la somme d’argent que vous devez économiser pour votre retraite. De nos jours, les Canadiens vivent plus longtemps que les générations précédentes. Il est bon de prévoir une retraite de 30 ans ou plus.

Utilisez le guide de retraite de l'Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes afin de planifier votre retraite.

Planifiez pour les dépenses imprévues à la retraite

Des événements imprévus peuvent avoir une incidence importante sur vos épargnes de retraite.

Ces événements peuvent comprendre :

  • prendre votre retraite plus tôt que prévu à cause de raisons personnelles, professionnelles ou de santé
  • des dépenses importantes et imprévues pour réparer votre maison ou votre auto
  • des urgences de santé, ou le besoin de soins supplémentaires, pour vous ou un être cher
  • déménager ou rénover votre maison à cause d’un changement dans votre santé ou celle d’un être cher

Pour vous aider à planifier pour ces événements imprévus, ouvrez un compte de banque ou obtenez un autre type de placement ou d’instrument d’épargne pour un fond d’urgence. Déposez un pourcentage de votre revenu soit déposé automatiquement dans un compte. Le fond doit être suffisant pour subvenir à vos besoins pendant une période de 3 à 6 mois.

Créez un fond d’urgence

Un fond d’urgence est toujours une bonne idée. Il est encore plus important à la retraite, lorsque vous ne travaillez plus. Votre fond d’urgence doit s’ajouter à vos épargnes de retraite habituelles.

Renseignez-vous au sujet des :

Penser à vos besoins d’assurance

Pensez à votre assurance maladie, assurance-invalidité et assurance-vie et si vous en avez suffisamment. Pensez à acheter une assurance supplémentaire pour réduire le risque et l’incidence financière des événements imprévus.

Déterminer vos besoins en assurance.

Planification de la retraite et inflation

L’inflation est la hausse du coût des biens de consommation et des services. Au Canada, l’inflation est calculée à l’aide de l’indice des prix à la consommation (IPC). L’IPC suit la façon dont le prix de plus de 600 biens de consommation et services achetés par les Canadiens change au fil du temps.

Au cours des dernières années, la moyenne du taux d’inflation au Canada a été de 2 %. Cela signifie que le coût des biens et services augmente de 2 % chaque année.

Incidence de l’inflation sur le coût des biens et services

Lorsque vous économisez pour la retraite, n’oubliez pas que les biens et services coûteront plus cher dans l’avenir. Vous pouvez prévoir combien ces biens et services coûteront en étudiant les taux d’inflation des dernières années.

Figure 1 : Comment le prix d'un bien de 100 $ augments au fil du temps à cause de l'inflation

Figure 1 : Comment le prix d'un bien de 100 $ augments au fil du temps à cause de l'inflation
Version texte : Figure 1 - Comment le prix d'un bien de 100 $ augmente au fil du temps à cause de l'inflation   
Année Coût en dollar Canadiens
2002 100,00 $
2003 101,53 $
2004 103,95 $
2005 106,62 $
2006 107,71 $
2007 110,28 $
2008 113,14 $
2009 113,24 $
2010 116,01 $
2011 119,37 $
2012 120,75 $
2013 121,54 $
2014 124,41 $
2015 125,69 $
2016 129,92 $

Source : Feuille de calcul de l’inflation de la Banque du Canada. Le taux d’inflation moyen au Canada entre 2000 et 2014 a été de 2,00 %.

Incidence de l’inflation sur les pensions et l’épargne

Le montant que vous recevez des pensions publiques, comme le régime de Sécurité à la vieillesse (SV) et le Régime de pensions du Canada (RPC), est protégé contre l’inflation. La raison en est qu’il est calculé à l’aide d’une formule qui tient compte de l’indice des prix à la consommation (IPC). Cela signifie qu’alors que le coût de la vie augmente, la valeur de vos prestations augmente également.

Tous les régimes de pensions des employeurs ne sont pas protégés contre l’inflation. Assurez-vous de demander à l’administrateur de votre régime de pensions ou à votre employeur si votre pension est protégée contre l’inflation.

Des économies et placements personnels, comme les fonds communs de placement ou les certificats de placement garantis (CPG), ne sont habituellement pas protégés directement contre l’inflation. Vos économies doivent croître au même rythme que l’inflation. Sinon, la quantité de choses que vous pouvez acheter actuellement avec vos économies sera moins grande au moment de votre retraite.

Par exemple, un item acheté à 100 $ en 2002 coûte 129,92 $ en 2016. Si votre revenu n’est pas protégé contre l’inflation, vous pourrez avoir du mal à maintenir votre style de vie au moment de la retraite, alors que le coût des biens et services augmentera.

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