10.4.1 Étude de cas : Planification d'un revenu de retraite

 

Suhata a 65 ans. Elle gagne 50 000 $ par an. Elle a déjà économisé :

• 205 000 $ dans un régime enregistré d'épargne retraite (REER);
• 10 000 $ dans un compte d'épargne libre d'impôt (CELI); ce montant lui sert de fonds d'urgence.

Suhata a pris la décision de travailler encore quelques années et de continuer à mettre de l'argent de côté. Elle épargnera 5 000 $ par an dans un REER jusqu'à l'âge de 70 ans, puis elle prendra sa retraite. À 71 ans, elle convertira son REER en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Pour planifier son revenu de retraite, elle doit se poser les trois questions suivantes.

1. Quel est le revenu dont j'aurai besoin? Suhata estime qu'il lui faudra environ 70 % de son revenu annuel brut à la retraite. Elle aura donc besoin de 35 000 $ par an (70 % de 50 000 $) pour vivre.
2. Quelles seront mes sources de revenu? Suhata aura quatre principales sources de revenu à la retraite :

    3. Mon revenu sera t il suffisant? D'après ces chiffres, le revenu de Suhata sera suffisant, mais tout juste. Après avoir pris sa retraite, elle aura un revenu annuel d'environ 35 676 $ jusqu'à l'âge de 85 ans. C'est un peu plus que son objectif de 35 000 $. Toutefois, elle sait que le rendement de ses placements peut être supérieur ou inférieur à 3 % par an, et que cela aura un effet sur son épargne.

Pour s'assurer d'avoir un revenu suffisant à la retraite, Suhata décide de consulter un conseiller en placements. Elle lui demandera comment investir l'épargne accumulée dans son FERR et son CELI.