Financière SISIP – Couverture d’assurance après la libération pour exécutif

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Partie intégrante des Services Bien-être et moral des Forces canadiennes, la Financière SISIP comprend les réalités du mode de vie militaire, étant le fournisseur exclusif et de confiance de produits et services financiers destinés à la communauté militaire du Canada.

Notre vision est d’« Assurer la santé et la sécurité financières de tous les membres de la communauté des FAC et de leur famille. »

Aujourd’hui, nous discuterons de ce qu’il adviendra de votre régime d’assurance-vie de la Financière SISIP après votre libération, et nous nous concentrerons plus précisément, sur le Régime d’assurance des officiers généraux (RAOG) et le Régime d’assurance vie retraite pour les militaires (RAVRM).

Pour conclure, nous examinerons l’importance de faire une Analyse des besoins en assurance (ABA), afin de identifier correctement vos besoins en matière d’assurance.
Pourquoi souscrire une assurance-vie?

L’assurance-vie peut offrir un revenu de remplacement au décès d’un membre ou de son conjoint, ou de sa conjointe. Elle peut aussi contribuer à éliminer ou réduire les dettes.

Contrairement aux autres produits sur le marché, l’Assurance pour membres libérés (AML) est spécialement conçue pour les vétérans et leur conjoint (conjointe).

Dans les 60 jours suivant leur libération, les membres peuvent transformer leur Assurance collective facultative temporaire (ACFT) ou leur Régime d’assurance temporaire de la réserve (RATR) en une Assurance pour membres libérés (AML) sans exigences médicales. Cependant, si le transfert a lieu 60 jours après la date de libération, une preuve d’assurabilité sera dès lors exigée.

La couverture de l’Assurance pour membres libérés ou AML se termine à l’âge de 75 ans.

Principaux avantages 
Une couverture offerte par tranche de 10 000 $, jusqu’à concurrence de 600 000 $;
une assurance-vie gratuite pour les personnes à charge allant jusqu’à 10 000 $;
une protection gratuite en cas de mutilation accidentelle, non attribuable au service militaire, jusqu’à concurrence de 250 000 $;
aucune exclusion pour les emplois dangereux, les passe-temps, les activités de bénévolat ou les sports dangereux;
des exigences de tarification médicale moins rigoureuses.

Lorsque les circonstances le justifient, l’AML prévoit le versement d’une prestation anticipée pouvant atteindre 50 % de la valeur du capital assuré de l’assurance-vie en vigueur, jusqu’à concurrence de 50 000 $, si le décès de l’assuré est prévu au cours des douze prochains mois.

Le versement des primes peut se faire par transfert électronique de fonds ou par déductions de la pension.

En quoi consiste le RAOG?
Le Régime d’assurance des officiers généraux (RAOG) offre aux officiers supérieurs de la Force régulière et de la Première réserve une gamme d’assurances subventionnées par le gouvernement du Canada. Elles sont comparables aux assurances offertes au personnel de la direction de la fonction publique et aux officiers supérieurs de la GRC de grade équivalent.

Qui est admissible?
Les officiers de la Force régulière au grade effectif de colonel ou supérieur dans toutes les classifications, et de lieutenant-colonel dans la classification légale, participent automatiquement au RAOG à compter de la date de leur promotion.

Quel type de couverture est comprise avec le RAOG?

Force régulière, réservistes en service de classe C et réservistes en service de classe B à long terme reçoivent :
Un montant équivalant au double du salaire annuel de base arrondi à la tranche de 1 000 $ la plus proche, les primes sont payées par le Conseil du Trésor, elles sont donc considérées comme étant un avantage imposable;
une protection pour décès ou mutilation accidentelle au montant (DMA&M) maximum de 250 000 $
une assurance-vie pour personnes à charge qui correspond à 5 000 $ pour le conjoint et 2 500 $ par enfant;
Vous pouvez aussi choisir de souscrire une assurance-vie facultative, équivalant à votre salaire annuel, arrondi à la tranche de 1 000 $ la plus proche.

Bénéfices de conversion du RAOG à l’AML à la libération

Pour les militaires :
Vous pouvez converti votre RAOG en partie, jusqu’à concurrence de 1,75 fois votre salaire annuel à la date de votre libération;
vous pouvez aussi convertir votre RAOG optionnel si vous y avez adhéré;
votre ACFT (si vous bénéficiez de la protection de la Force régulière pour un membre ou un conjoint);
L’assurance-vie de 5 000 $ de votre conjoint peut également être convertie, mais ce montant passera à 10 000 $ puisque c’est le minimum prévu en vertu du régime;

Le montant total de couverture admissible pour tout ce qui précède ne peut pas être supérieur à 600 000 $ pour une couverture d’AML, et doit être converti dans les 60 jours suivant la date de votre libération.

Le RÉGIME D'ASSURANCE VIE RETRAITE POUR LES MILITAIRES (RAVRM) est une assurance-vie offerte automatiquement aux officiers admissibles qui prennent leur retraite des FAC, qui touchent une rente immédiate, et dont la couverture du RÉGIME D'ASSURANCE DES OFFICIERS GÉNÉRAUX (RAOG) est en cours à la date d’entrée en vigueur de leur libération. Cet avantage est subventionné par le gouvernement du Canada et se compare aux assurances offertes au personnel de la direction de la fonction publique et aux officiers supérieurs de la GRC de grade équivalent.

Le RÉGIME D'ASSURANCE VIE RETRAITE POUR LES MILITAIRES (RAVRM) est une assurance-vie offerte automatiquement aux officiers admissibles qui prennent leur retraite des FAC, qui touchent une pension, et dont la couverture du RÉGIME D'ASSURANCE DES OFFICIERS GÉNÉRAUX (RAOG) est en cours à la date d’entrée en vigueur de leur libération. Le montant de l’assurance-vie retraite est fondé sur la solde annuelle à laquelle le participant avait droit immédiatement avant la date d’entrée en vigueur de sa libération des FAC.

Cet avantage est subventionné par le gouvernement du Canada et se compare aux assurances offertes au personnel de la direction de la fonction publique et aux officiers supérieurs de la GRC de grade équivalent.

Quelle est la couverture offerte?
Au cours de la première année de la retraite, vous recevez 100 % de votre salaire annuel, puis ce montant est réduit de 25 % par année. À la quatrième année (et pour les années subséquentes), vous conservez 25 % du montant d’assurance initial.

Les primes sont payées entièrement par le gouvernement du Canada et sont donc considérées comme étant un avantage imposable.

Quel est le montant d’assurance-vie dont j’ai besoin?

En assurance-vie, il y a ce qu’on appelle le « cycle de vie ». Quand on est jeune, dans la vingtaine, par exemple, le fardeau d’endettement est mineur, et par conséquent, le besoin d’assurance est généralement à son minimum. Petit à petit, on se marie, on a des enfants et les besoins en assurances augmentent considérablement comme on peut le voir sur le graphique. Au fil du temps, on rembourse les dettes, les enfants quittent le foyer et, éventuellement, on prend sa retraite. À ce stade, les besoins en assurance ont tendance à diminuer.

Alors, comment fait-on pour déterminer les besoins en assurance-vie?

C’est là où l’analyse des besoins en assurance ou une ABA entre en jeu. Nous utilisons vos données pertinentes actuelles pour déterminer vos besoins particuliers en matière d’assurance.

Une ABA sera requise si vous demandez une couverture de plus que 400 000 $.

La Financière SISIP compte sur une équipe de plus de 90 conseillers financiers qui connaissent et comprennent les complexités de notre communauté militaire.

Pour mieux servir nos membres, nous sommes présents dans toutes les principales bases et escadres du Canada.

Nous travaillons ensemble pour vous trouver les meilleures solutions financières disponibles auprès de la Financière SISIP et de nos différents partenaires.

Laissez-nous vous guider dans le dédale des assurances, demandez conseil auprès d’un conseiller financier de la Financière SISIP.

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Partie intégrante des Services Bien-être et moral des Forces canadiennes, la Financière SISIP comprend les réalités du mode de vie militaire, étant le fournisseur exclusif et de confiance de produits et services financiers destinés à la communauté militaire du Canada.

Notre vision est d’« Assurer la santé et la sécurité financières de tous les membres de la communauté des FAC et de leur famille. »

Aujourd’hui, nous discuterons de ce qu’il adviendra de votre régime d’assurance-vie de la Financière SISIP après votre libération, et nous nous concentrerons plus précisément, sur le Régime d’assurance des officiers généraux (RAOG) et le Régime d’assurance vie retraite pour les militaires (RAVRM).

Pour conclure, nous examinerons l’importance de faire une Analyse des besoins en assurance (ABA), afin de identifier correctement vos besoins en matière d’assurance.
Pourquoi souscrire une assurance-vie?

L’assurance-vie peut offrir un revenu de remplacement au décès d’un membre ou de son conjoint, ou de sa conjointe. Elle peut aussi contribuer à éliminer ou réduire les dettes.

Contrairement aux autres produits sur le marché, l’Assurance pour membres libérés (AML) est spécialement conçue pour les vétérans et leur conjoint (conjointe).

Dans les 60 jours suivant leur libération, les membres peuvent transformer leur Assurance collective facultative temporaire (ACFT) ou leur Régime d’assurance temporaire de la réserve (RATR) en une Assurance pour membres libérés (AML) sans exigences médicales. Cependant, si le transfert a lieu 60 jours après la date de libération, une preuve d’assurabilité sera dès lors exigée.

La couverture de l’Assurance pour membres libérés ou AML se termine à l’âge de 75 ans.

Principaux avantages 
Une couverture offerte par tranche de 10 000 $, jusqu’à concurrence de 600 000 $;
une assurance-vie gratuite pour les personnes à charge allant jusqu’à 10 000 $;
une protection gratuite en cas de mutilation accidentelle, non attribuable au service militaire, jusqu’à concurrence de 250 000 $;
aucune exclusion pour les emplois dangereux, les passe-temps, les activités de bénévolat ou les sports dangereux;
des exigences de tarification médicale moins rigoureuses.

Lorsque les circonstances le justifient, l’AML prévoit le versement d’une prestation anticipée pouvant atteindre 50 % de la valeur du capital assuré de l’assurance-vie en vigueur, jusqu’à concurrence de 50 000 $, si le décès de l’assuré est prévu au cours des douze prochains mois.

Le versement des primes peut se faire par transfert électronique de fonds ou par déductions de la pension.

En quoi consiste le RAOG?
Le Régime d’assurance des officiers généraux (RAOG) offre aux officiers supérieurs de la Force régulière et de la Première réserve une gamme d’assurances subventionnées par le gouvernement du Canada. Elles sont comparables aux assurances offertes au personnel de la direction de la fonction publique et aux officiers supérieurs de la GRC de grade équivalent.

Qui est admissible?
Les officiers de la Force régulière au grade effectif de colonel ou supérieur dans toutes les classifications, et de lieutenant-colonel dans la classification légale, participent automatiquement au RAOG à compter de la date de leur promotion.

Quel type de couverture est comprise avec le RAOG?

Force régulière, réservistes en service de classe C et réservistes en service de classe B à long terme reçoivent :
Un montant équivalant au double du salaire annuel de base arrondi à la tranche de 1 000 $ la plus proche, les primes sont payées par le Conseil du Trésor, elles sont donc considérées comme étant un avantage imposable;
une protection pour décès ou mutilation accidentelle au montant (DMA&M) maximum de 250 000 $
une assurance-vie pour personnes à charge qui correspond à 5 000 $ pour le conjoint et 2 500 $ par enfant;
Vous pouvez aussi choisir de souscrire une assurance-vie facultative, équivalant à votre salaire annuel, arrondi à la tranche de 1 000 $ la plus proche.

Bénéfices de conversion du RAOG à l’AML à la libération

Pour les militaires :
Vous pouvez converti votre RAOG en partie, jusqu’à concurrence de 1,75 fois votre salaire annuel à la date de votre libération;
vous pouvez aussi convertir votre RAOG optionnel si vous y avez adhéré;
votre ACFT (si vous bénéficiez de la protection de la Force régulière pour un membre ou un conjoint);
L’assurance-vie de 5 000 $ de votre conjoint peut également être convertie, mais ce montant passera à 10 000 $ puisque c’est le minimum prévu en vertu du régime;

Le montant total de couverture admissible pour tout ce qui précède ne peut pas être supérieur à 600 000 $ pour une couverture d’AML, et doit être converti dans les 60 jours suivant la date de votre libération.

Le RÉGIME D'ASSURANCE VIE RETRAITE POUR LES MILITAIRES (RAVRM) est une assurance-vie offerte automatiquement aux officiers admissibles qui prennent leur retraite des FAC, qui touchent une rente immédiate, et dont la couverture du RÉGIME D'ASSURANCE DES OFFICIERS GÉNÉRAUX (RAOG) est en cours à la date d’entrée en vigueur de leur libération. Cet avantage est subventionné par le gouvernement du Canada et se compare aux assurances offertes au personnel de la direction de la fonction publique et aux officiers supérieurs de la GRC de grade équivalent.

Le RÉGIME D'ASSURANCE VIE RETRAITE POUR LES MILITAIRES (RAVRM) est une assurance-vie offerte automatiquement aux officiers admissibles qui prennent leur retraite des FAC, qui touchent une pension, et dont la couverture du RÉGIME D'ASSURANCE DES OFFICIERS GÉNÉRAUX (RAOG) est en cours à la date d’entrée en vigueur de leur libération. Le montant de l’assurance-vie retraite est fondé sur la solde annuelle à laquelle le participant avait droit immédiatement avant la date d’entrée en vigueur de sa libération des FAC.

Cet avantage est subventionné par le gouvernement du Canada et se compare aux assurances offertes au personnel de la direction de la fonction publique et aux officiers supérieurs de la GRC de grade équivalent.

Quelle est la couverture offerte?
Au cours de la première année de la retraite, vous recevez 100 % de votre salaire annuel, puis ce montant est réduit de 25 % par année. À la quatrième année (et pour les années subséquentes), vous conservez 25 % du montant d’assurance initial.

Les primes sont payées entièrement par le gouvernement du Canada et sont donc considérées comme étant un avantage imposable.

Quel est le montant d’assurance-vie dont j’ai besoin?

En assurance-vie, il y a ce qu’on appelle le « cycle de vie ». Quand on est jeune, dans la vingtaine, par exemple, le fardeau d’endettement est mineur, et par conséquent, le besoin d’assurance est généralement à son minimum. Petit à petit, on se marie, on a des enfants et les besoins en assurances augmentent considérablement comme on peut le voir sur le graphique. Au fil du temps, on rembourse les dettes, les enfants quittent le foyer et, éventuellement, on prend sa retraite. À ce stade, les besoins en assurance ont tendance à diminuer.

Alors, comment fait-on pour déterminer les besoins en assurance-vie?

C’est là où l’analyse des besoins en assurance ou une ABA entre en jeu. Nous utilisons vos données pertinentes actuelles pour déterminer vos besoins particuliers en matière d’assurance.

Une ABA sera requise si vous demandez une couverture de plus que 400 000 $.

La Financière SISIP compte sur une équipe de plus de 90 conseillers financiers qui connaissent et comprennent les complexités de notre communauté militaire.

Pour mieux servir nos membres, nous sommes présents dans toutes les principales bases et escadres du Canada.

Nous travaillons ensemble pour vous trouver les meilleures solutions financières disponibles auprès de la Financière SISIP et de nos différents partenaires.

Laissez-nous vous guider dans le dédale des assurances, demandez conseil auprès d’un conseiller financier de la Financière SISIP.

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