Recommandations du Rapport du bilan du Planificateur budgétaire et réponse de l'ACFC

Rapport du bilan du Planificateur budgétaire (PDF), Behavioural Economics in Action at Rotman (BEAR)

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No de cat. FC5-82/2023F-PDF

ISBN 978-0-660-47971-2

© Sa Majesté le Roi du chef du Canada, représenté par la ministre des Finances du Canada, mars 2023.

Also available in English under the title: Budget Planner Assessment Report Recommendations and FCAC Response

Recommandation 1A

L’ACFC devrait conserver le Planificateur budgétaire, le peaufiner et le consolider. Six améliorations en lien avec cette recommandation sont proposées ci-dessous. Elles sont basées sur les entretiens avec les utilisateurs menés par les auteurs du bilan. Les améliorations proposées par l’équipe de projet de l’ACFC sont traitées à l’interne.

Amélioration 1.1

Lors de la visite guidée, toutes les catégories remplies devraient être sauvegardées pour que les utilisateurs n’aient pas à remplir les champs à nouveau lorsqu’ils commencent à utiliser l’outil au terme de leur visite. À l’heure actuelle, toutes les catégories remplies sont supprimées lorsque l’outil commence à être utilisé en mode opérationnel, ce qui rebute certains utilisateurs potentiels.

Partiellement en accord

Justification : La visite guidée n’a pas été conçue dans l’optique de permettre aux utilisateurs d’entrer des données et ceux-ci n’ont pu le faire qu’en raison d’un bogue dans l’outil.

Mesures prévues : L’ACFC ajustera le Planificateur budgétaire afin d’empêcher la saisie de données pendant la visite guidée afin que les utilisateurs se concentrent sur l’apprentissage des fonctionnalités de l’outil au lieu de créer leur budget, ce qu’ils pourront faire seulement une fois la visite terminée.

Amélioration 1.2

Les astuces (point d’interrogation et icône en forme d’œil) devraient être plus visibles. Les utilisateurs ont fréquemment signalé avoir ignoré l’icône en forme d’œil et les astuces intégrées à l’outil.

En accord

Mesure prévue : L’ACFC rendra les icônes en question plus visibles.

Amélioration 1.3

Lorsqu’un utilisateur crée un nouveau budget, des montants par défaut que l’utilisateur peut ajuster en fonction de ses besoins devraient être indiqués pour chaque catégorie (par exemple, logement et nourriture).

Partiellement en accord

Justification : Au cours des essais préliminaires de l’outil menés par l’ACFC, certains utilisateurs voulaient des catégories déjà remplies, tandis que d’autres n’en voulaient pas. Qui plus est, ceux qui ont exprimé le souhait que les catégories soient déjà remplies voulaient souvent dire qu’ils aimeraient que ces catégories soient remplies avec des renseignements provenant de leur compte bancaire (c.-à-d. par grattage d’écran, en l’absence d’un cadre canadien de services bancaires ouverts). Le grattage d’écran n’est pas recommandé par l’ACFC parce qu’il oblige les utilisateurs à communiquer leur nom d’utilisateur et leur mot de passe, ce qui pourrait contrevenir à l’accord d’accès aux services bancaires en ligne qu’ils ont conclu avec leur banque et les exposer à des risques. Cela dit, cette suggestion est pertinente et sera réévaluée lorsque la réglementation concernant les services bancaires ouverts aura été créée au Canada. Il est important de souligner que l’outil fournit déjà des montants indicatifs pour chaque catégorie, qui sont basés sur des statistiques (Canadien moyen). Ces indications générales aident les utilisateurs à déterminer si leurs montants se situent dans une fourchette acceptable.

Mesure prévue : Ce changement recommandé ne sera pas apporté pour le moment, mais la suggestion sera réévaluée lorsque la réglementation sur les services bancaires ouverts aura été créée au Canada.

Amélioration 1.4

Les utilisateurs devraient avoir la capacité de supprimer ou de renommer les catégories de dépenses.

Partiellement en accord

Justification : Les catégories de dépenses ne peuvent pas être renommées ou supprimées, parce qu’elles alimentent les calculs qui sont utilisés à des fins statistiques. Nous sommes toutefois d’accord sur le fait que les budgets ne devraient pas comporter de catégories qui ne conviennent pas aux utilisateurs.

Mesures prévues : L’ACFC étudiera des changements qui pourraient être apportés à l’outil afin de permettre aux utilisateurs de masquer les catégories qu’ils ne veulent pas voir dans la section des résultats. Les utilisateurs peuvent déjà omettre des catégories dans la version actuelle de l’outil en fournissant des réponses exactes à l’étape de la création du budget. Par exemple, si un utilisateur n’indique pas qu’il est propriétaire, les catégories qui se rapportent à la propriété seront omises.

Amélioration 1.5

Les catégories omises devraient le rester lorsque le budget est exporté en format Excel. Actuellement, les catégories non pertinentes apparaissent dans la feuille de calcul Excel et sont remplies de zéros.

En accord

Mesure prévue : L’ACFC apportera des modifications à la fonction d’exportation pour que les catégories omises ne soient pas incluses dans le fichier Excel exporté.

Amélioration 1.6

Le Planificateur budgétaire doit offrir des options de suivi comme des notifications par courriel et la mise en signet dans le navigateur Internet.

Partiellement en accord

Justification : Les notifications par courriel nécessiteraient la création de comptes d’utilisateur, ce qui ne fait pas partie de la portée du Planificateur budgétaire pour le moment.

Mesure prévue : L’ACFC envisagera cette suggestion pour les prochaines versions du Planificateur budgétaire.

Recommandation 1B

L'ACFC devrait préciser l'objectif stratégique de son Planificateur budgétaire. L’une des possibilités est de positionner le Planificateur budgétaire comme une « passerelle » ou un « tremplin » pour les personnes qui ne budgétisent pas vers un système de gestion financière plus efficace et plus prudent. Au lieu d’essayer de rendre l’outil actuel plus « accrocheur », une stratégie alternative pour l’ACFC pourrait consister à ne pas nécessairement chercher à accroître l’utilisation (ou l’usage répété) de l’outil, mais à mettre les Canadiens sur la voie de la budgétisation et donc d’une prise de décision plus prudente en matière financière.

En accord

Mesures prévues : L'ACFC précisera et définira les objectifs stratégiques et à long terme du Planificateur budgétaire.

Recommandation 2

Afin de promouvoir de bonnes habitudes budgétaires, l’ACFC devrait modifier la façon dont les utilisateurs peuvent accéder de nouveau au Planificateur budgétaire et prévoir des incitatifs comportementaux dans le processus de création et de suivi du budget.

En accord

Mesures prévues : Cette recommandation est liée à l’amélioration 1.6. Elle ne fait pas partie de la portée du Planificateur budgétaire pour le moment, mais sera envisagée pour les prochaines versions de l’outil.

Le Bilan du Planificateur budgétaire propose deux améliorations en lien avec cette recommandation.

Amélioration 2.1

De petites fenêtres contextuelles pourraient s’afficher lors de la création d’un budget, par exemple pour suggérer des changements, comme l’établissement d’un budget hebdomadaire plutôt que mensuel, qui représentent un petit pas vers de meilleurs comportements budgétaires.

En accord

Mesures prévues : Le Planificateur budgétaire comprend déjà des fenêtres contextuelles : lorsque les utilisateurs glissent leur curseur sur certains champs, des astuces s’affichent. D’autres fenêtres contextuelles pourraient être intégrées à l’outil afin de motiver les utilisateurs tout au long du processus d’établissement d’un budget. L’ACFC explorera la possibilité d’ajouter de nouvelles astuces et mesures d’encouragement à l’outil.

Amélioration 2.2

Le Planificateur budgétaire pourrait offrir des récompenses pour l’utilisation régulière de l’outil comme mesure d’encouragement.

En accord

Mesures prévues : Le Planificateur budgétaire offre des badges en récompense. L’offre de récompenses pour l’utilisation régulière de l’outil ne fait pas partie de la portée du projet en ce moment, mais sera envisagée si l’ACFC change la façon dont les utilisateurs accèdent à leur budget, par exemple si ceux-ci peuvent y accéder au moyen d’un nom d’utilisateur et d’un mot de passe. L’ACFC compte étudier la possibilité de rafraîchir les badges et d’ajouter d’autres mesures d’encouragement dans l’outil.

Recommandation 3

Pour éviter une surcharge d’information, l’ACFC devrait simplifier la marche à suivre pour commencer à se servir de l’outil. Selon le Rapport du bilan du Planificateur budgétaire, l’une des lacunes les plus souvent mentionnées est la quantité écrasante de choix offerts par l’outil, particulièrement à l’étape où les utilisateurs doivent entrer leurs renseignements financiers. Plus précisément, les personnes interrogées ont constaté que bon nombre des catégories de revenus et de dépenses suggérées par l’outil n’étaient pas adaptés à leurs propres besoins.

Partiellement en accord

Justification : Les catégories ne peuvent pas être renommées ou supprimées, parce qu’elles alimentent les calculs qui sont utilisés à des fins statistiques. Nous sommes toutefois d’accord sur le fait que les budgets ne devraient pas comporter de catégories qui ne conviennent pas aux utilisateurs.

Mesure prévue : Comme nous l’avons mentionné en lien avec l’amélioration  1.4, l’ACFC étudiera des changements qui pourraient être apportés à l’outil afin de permettre aux utilisateurs de masquer les catégories qu’ils ne veulent pas voir dans la section des résultats.

Recommandation 4

Pour mieux faire connaître le Planificateur budgétaire au public, l’ACFC devrait s’associer aux grandes institutions bancaires canadiennes pour en promouvoir l’utilisation.

En accord

Mesures prévues : L’ACFC mène un projet pilote durant lequel les organisations peuvent intégrer notre outil sur leur site Web au moyen d’un widget. Ces organisations comprennent actuellement Desjardins, la Banque ICICI, le Saskatoon Industry Education Council, l’ACEF de la péninsule, la Banque Haventree, et Parents partenaires en éducation. En outre, la Direction des affaires publiques de l’ACFC a fait la promotion du widget en 2022.