Planifier votre programme de mieux-être financier

Les groupes de discussion sont de petits groupes d’employés divers que vous rassemblez pour partager leurs idées et leurs opinions. 

Avantages

• Les participants peuvent échanger leurs opinions et développer les idées des autres.
• Vous pouvez demander à des personnes de différents secteurs de votre organisation d’y participer. Ainsi, le groupe sera représentatif de l’ensemble de votre effectif.

Points à considérer

• Les employés peuvent être réticents à discuter de questions financières délicates devant leurs collègues.
• Il peut être plus facile d’obtenir des volontaires si vous offrez un incitatif à la participation.
• Les participants plus bavards peuvent parfois s’imposer et influencer l’opinion des autres.
• Faire appel à un animateur externe pour résumer les constatations (sans les attribuer à des personnes en particulier) permet d’assurer une plus grande confidentialité.
• Comme il s’agit d’une séance de groupe en personne, il est impossible d’assurer l’anonymat complet.
• L’organisation peut être plus difficile si les employés travaillent dans des endroits différents, comme à la maison ou à l’extérieur, ou par quarts.

Lorsque vous organisez des groupes de discussion, considérez les éléments suivants :

Sujets d’intérêt

Questions ouvertes comme « Quels sont les sujets d’éducation financière sur lesquels vous aimeriez vous renseigner? » ou opinion des participants sur une liste de sujets.

Formule

Formule à privilégier pour un programme d’éducation financière (ateliers de groupe en personne, webinaires et autres méthodes en ligne, comme des programmes que l’on suit à son propre rythme, etc.).

Moment de la journée

Découvrez à quel moment la plupart des employés préféreraient participer au programme (dîners-conférences ou séances durant le travail ou après le travail).

Commentaires sur l’éducation financière actuelle

Si vous avez déjà un programme d’éducation financière, demandez l’opinion de vos employés. Ils vous diront ce qu’ils aiment et ce qu’ils n’aiment pas.

Raisons qui pourraient les empêcher de participer à un programme de mieux-être financier

Vous pourrez ainsi éviter certains pièges et établir un plan pour surmonter ces obstacles.

Commentaires sur le rôle qu’à leur avis, l’employeur devrait jouer

Vous pourrez mieux comprendre les attentes de vos employés à l’égard de votre programme.

C’est une façon efficace d’obtenir de l’information sur les besoins et les préférences des employés.

Avantages

• Un sondage peut être anonyme et confidentiel.
• On peut le diffuser à grande échelle, notamment dans plusieurs emplacements géographiques.
• Les employés peuvent répondre au moment qui leur convient.
• Il existe de nombreuses applications de sondage gratuites qui facilitent le processus.

Points à considérer

• Puisque la participation est volontaire, les résultats pourraient ne pas être représentatifs de l’ensemble de l’effectif.
• Les sondages et les groupes de discussion peuvent être combinés. Vous pouvez d’abord former un groupe de discussion pour peaufiner les questions de votre sondage. Vous pouvez aussi commencer par le sondage et vous servir des groupes de discussion pour obtenir des précisions et faire le suivi des résultats intéressants ou inattendus.

Voici quelques sujets suggérés pour le sondage auprès des employés :

Situation actuelle en matière de bien-être financier

Utilisez ces renseignements pour comprendre le niveau de stress financier des employés, leurs difficultés financières actuelles et leur niveau de confiance lorsqu’il s’agit de prendre des décisions financières.

Objectifs financiers

Demandez aux employés de classer différents objectifs financiers par ordre d’importance. Par exemple, rembourser le solde de leurs cartes de crédit, acheter une maison ou épargner pour les études de leurs enfants ou pour leur retraite.

Événements de vie

Demandez aux employés  de choisir dans une liste d’événements de vie ceux qui pourraient les toucher dans les cinq prochaines années, comme vivre en couple, acheter une maison, fonder une famille ou prendre soin d’un proche malade ou handicapé.

Sujets d’intérêt

Demander aux employés de classer les sujets d'intérêt ou d'en suggérer de nouveaux.

Questions démographiques

Utilisez les résultats d’ensemble et regroupez-les par profils. Par exemple, vous pouvez diviser les employés en « début de carrière » (milléniaux ou génération Y), en « milieu de carrière » (génération X) et en « fin de carrière » (baby-boomers). Gardez en tête qu’on ne peut pas déterminer les besoins financiers ou l’étape de carrière d’une personne uniquement par son âge.  

Formule

Formule à privilégier pour un programme d’éducation financière (ateliers de groupe en personne, webinaires et autres méthodes en ligne, comme des programmes que l’on suit à son propre rythme, etc.).

Moment de la journée

Moment privilégié (dîners-conférences ou séances durant le travail ou après le travail).

Vous ne savez pas par où commencer? Utilisez ces exemples de questions pour vous aider à créer votre sondage sur les besoins des employés.

Le manque de temps, d’argent et de ressources est souvent problématique quand on propose de nouveaux projets. Pour y remédier, vous pouvez utiliser différentes stratégies, comme justifier le besoin d’obtenir plus de ressources ou de revoir à la baisse les ressources nécessaires.

Afin de justifier le besoin d’obtenir un budget plus important et plus de ressources, considérez ce qui suit :

• Soulignez les avantages du bien-être financier au travail. Indiquez comment cela réduira le stress financier et contribuera au bien-être et à la productivité des employés. Expliquez également comment cela se traduira par un rendement positif de l’investissement.
• Présentez la chose différemment en expliquant ce qu’il en coûte de ne rien faire. Montrez en quoi le stress financier des employés mine la productivité au travail et le bilan de l’organisation.

Préparez vos arguments en vous aidant de la section qui souligne l’importance du bien-être financier des employés.

Même si vous n’avez pas beaucoup de ressources à investir dans un programme de mieux-être financier, vous pouvez quand même agir. Envisagez ces stratégies pour réduire le coût ou la complexité du projet : 

Commencez doucement et élargissez le programme graduellement

Vous pouvez amorcer votre programme de mieux-être financier avec quelques initiatives seulement. Elles peuvent prendre la forme d’un projet pilote. Structurez votre programme avec le temps en permettant aux employés de faire des critiques constructives pour rajuster le tir. Profitez des ressources que vous avez déjà. Ajoutez des fonds et des ressources au fil du temps.

Utilisez des ressources gratuites

Si le budget de votre organisation est limité, il existe des modèles gratuits de programmes et ressources de mieux-être financier. (Voir la section des ressources pour en savoir plus.) 

Faites appel à vos fournisseurs

Si c’est possible, utilisez les programmes de mieux-être financier offerts par votre fournisseur de programme d’aide aux employés (PAE), de services de paie, de régime de retraite et d’avantages sociaux. N’oubliez pas que des frais peuvent s’ajouter dans ce cas. Si vous êtes membre d’une association professionnelle, vous pouvez y trouver des ressources sur le bien-être financier. Assurez-vous que les renseignements fournis sont objectifs et neutres.

Faites appel à un autre fournisseur externe

Si vous avez les moyens financiers, mais pas le temps ou les ressources, envisagez de recourir aux services d’un fournisseur externe. Il existe des entreprises ou des experts-conseils qui offrent des programmes de mieux-être financier pour les employés ou qui vous guideront tout au long du processus. Assurez-vous que les renseignements fournis sont objectifs et neutres. 

Certaines organisations ont peut-être peur d’investir dans un programme pour que finalement, leurs employés ne soient pas au rendez-vous. Voici comment réduire ce risque :

• Menez une évaluation auprès des employés pour vous assurer de comprendre leurs intérêts et leurs besoins. Vous pourrez mieux planifier votre stratégie et mettre au point du contenu qui correspond à leurs étapes et événements de vie. Ainsi, un plus grand nombre d’employés tireront profit du programme de mieux-être financier et l’apprécieront.
• Choisissez plusieurs modes de livraison (en ligne, en personne, sur papier, etc.) qui correspondent aux préférences de vos employés et favorisent leur participation. Cherchez à ce que l’expérience soit positive pour vos employés. Faites en sorte que l’information soit facile à trouver, à consulter et à comprendre.
• Faites la promotion de votre programme efficacement. Dans certains cas, les programmes ne produisent pas de résultats, car les employés ne les connaissent pas, et donc n’y participent pas. Utilisez diverses méthodes pour promouvoir le programme, sensibiliser les employés et susciter leur intérêt.
• Offrez des incitatifs (récompenses ou jeux) pour encourager les employés à participer. 

Selon certaines études, les séances animées en personne pendant les heures de travail sont parmi les formules d’éducation financière les plus appréciées. Toutefois, certaines entreprises ne peuvent pas y recourir. Si les employés ne travaillent pas tous au même endroit ou s’ils travaillent par quarts, les rassembler au moment d’une pause commune n’est pas toujours possible.

Il existe beaucoup de façons de s’assurer que le programme est inclusif et accessible pour tous les employés, quels que soient leur lieu ou leur horaire de travail. Pour surmonter les difficultés logistiques, songez aux mesures suivantes :

• Offrir des programmes d’apprentissage autonome en ligne que les employés peuvent suivre au moment qui leur convient.
• Organiser des séances en personne à plusieurs endroits, l'animateur se rendant à chacun d'eux, ou en utilisant des webinaires qui permettent aux employés de se trouver à plusieurs endroits et d'accéder à l'animateur à l'écran.
• Pour les employés qui travaillent par quarts, offrez des séances aux changements de quarts.

Il est essentiel d’avoir le soutien de la haute direction pour mettre en œuvre un programme efficace. Effectuez une analyse de rentabilité pour votre programme de mieux-être financier au travail pour promouvoir l’idée auprès des décideurs. Assurez-vous que votre analyse présente les avantages pour les employés et pour l’organisation, et qu’elle illustre le rendement de l’investissement. Utilisez les résultats de votre évaluation auprès des employés et de votre évaluation organisationnelle. Ajoutez-y des recherches externes pour montrer pourquoi un programme de mieux-être financier est nécessaire et pertinent pour l’organisation. Faites-les participer au programme, et demandez-leur d’en être les champions. 

Si vous pensez avoir du mal à convaincre la direction à cause d’un manque de ressources, proposez des mesures modestes dans le cadre d’un projet pilote ou d’autres façons de réduire les coûts.

Assurez-vous que vos ressources, votre matériel et vos fournisseurs n’offrent pas de conseils. Ils doivent fournir du contenu objectif et neutre qui aide les participants à renforcer leurs connaissances, leurs compétences et leur confiance au moment de prendre des décisions financières. Ajoutez un avertissement expliquant clairement que le programme se veut éducatif, et qu’il ne s’agit pas de vendre quoi que ce soit ou de fournir des conseils.