7/14/2004 L'Agence de la consommation en matière financière du Canada fournit aux consommateurs une information à jour qui leur permet de comparer les cartes de crédit OTTAWA, le 14 juillet 2004 -- Aujourd'hui, l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) a publié une mise à jour de sa publication Les cartes de crédit : à vous de choisir. On y trouve les modifications apportées récemment aux taux d'intérêt, aux frais de service et à d'autres éléments importants des cartes de crédit comme les frais de compte inactif. « Nous avons pris l'engagement de veiller à ce que Les cartes de crédit : à vous de choisir contienne toujours une information exacte et à jour, a déclaré le commissaire de l'ACFC Bill Knight. Nous avons établi à 3,1 le nombre de cartes de crédit que possèdent en moyenne les adultes canadiens. Le dernier numéro de la publication les aide à comprendre et à comparer les coûts que représentent ces cartes. » La nouvelle version de la publication Les cartes de crédit : à vous de choisir contient des renseignements nouveaux sur l'assurance solde de crédit, une caractéristique généralement mal comprise de la plupart des cartes de crédit. Un livret facile à comprendre décrit l'assurance solde de crédit et son mode de calcul, et fait remarquer qu'il est important de magasiner pour ce type d'assurance ainsi que d'autres. Elle contient aussi de précieux renseignements pour aider les consommateurs à déterminer la mesure dans laquelle cette option pourrait leur être utile La publication se présente sous la forme d'une trousse afin de pouvoir être adaptée aux besoins des consommateurs. Outre la fiche documentaire sur l'assurance solde de crédit et les tableaux de comparaison des cartes - des cartes avec garantie à la carte Platine - la trousse contient : quatre livrets tout en couleur : Comment tirer profit d'une carte de crédit -- comprendre les conditions; Bien gérer votre argent -- comment économiser avec une carte de crédit; En toute sécurité -- comment protéger sa carte de crédit et ses antécédents; Vos droits et responsabilités -- le coût d'emprunt au moyen d'une carte de crédit; une feuille de travail que les consommateurs peuvent utiliser pour s'assurer que les institutions financières leur fournissent suffisamment de renseignements pour leur permettre de choisir la meilleure carte de crédit, au moindre coût; un glossaire des termes clés utilisés. Ce numéro de la publication Les cartes de crédit : à vous de choisir compare les principales caractéristiques de plus de 200 cartes émises par 26 sociétés canadiennes. Il contient, pour la première fois, des renseignements sur les cartes de crédit émises par la Banque Citizens du Canada, une banque nationale sans succursales créée par la VanCity Credit Union. Les cartes de crédit : à vous de choisir est distribuée gratuitement. Les consommateurs et les autres personnes ou groupes intéressés peuvent en demander un exemplaire en communiquant par téléphone sans frais à l'ACFC, au 1 800 461-2232, ou en visitant le site Web de l'ACFC à l'adresse : www.acfc.gc.ca. L'ACFC veille au respect des lois sur la protection des consommateurs qui s'appliquent aux banques et aux sociétés de fiducie, de prêt et d'assurances sous réglementation fédérale. L'ACFC s'occupe également de fournir aux consommateurs des renseignements exacts et objectifs sur les produits et les services financiers et d'informer les Canadiens de leurs droits lorsqu'ils traitent avec les institutions financières. - 30 - Personnes-ressources chargées des relations avec les médias : Elizabeth AllenAgente, Affaires publiques(613) 941-4316allen.elizabeth@acfc-fcac.gc.ca Brigitte MineaultAgente, Affaires publiques(613) 941-4221mineault.brigitte@acfc-fcac.gc.ca Les cartes de crédit : à vous de choisirPoints saillants juillet 2004 Éléments spéciaux Livret sur l'assurance solde de crédit Ce livret, rédigé en un langage simple, décrit l'assurance solde de crédit et le mode de calcul utilisé, et souligne qu'il est important de magasiner pour ce type d'assurance et d'autres. Il contient aussi de précieux renseignements pour aider les consommateurs à déterminer la mesure dans laquelle cette assurance facultative pourrait leur être utile. Tableaux de comparaison de 200 cartes de crédit La publication présente désormais des comparaisons entre les caractéristiques principales de 200 cartes de crédit et, pour la première fois, elle donne des renseignements sur les cartes de crédit émises par la Banque Citizens du Canada, une banque nationale sans succursales, créée par la VanCity Credit Union. Éléments réguliers Termes clés Définitions en un langage simple des termes utilisés dans Les cartes de crédit : à vous de choisir et au sein du secteur des services financiers. Mode de calcul de l'intérêt sur les cartes de crédit Présente dans les grandes lignes les deux méthodes que les sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent pour déterminer la mesure dans laquelle la période sans intérêts s'applique aux nouveaux achats. Taux de lancement peu élevés Explique comment profiter au maximum des taux de lancement peu élevés. Quoi faire si des transactions non autorisées figurent sur votre relevé de compte Présente les étapes à franchir si des transactions non autorisées figurent sur votre relevé de compte de carte de crédit et donne des conseils pour vous protéger. Tableaux comparatifs des cartes de crédit Les neuf tableaux comparent les taux d'intérêt et d'autres caractéristiques des cartes de crédit à taux réduit, standard, pour étudiants, de commerçant, avec garantie, Or, Platine, en dollars américains et de paiement. Tableaux comparatifs des frais de service Les deux tableaux comparent les frais imposés pour la plupart des cartes de crédit, notamment les frais pour avances de fonds, dépassement de limite et conversion en dollars canadiens des transactions faites à l'étranger. Aide-mémoire du consommateur de produits financiers Présente les questions que les consommateurs devraient poser avant de se procurer une carte de crédit. Des conseils pour vous aider à économiser de l'argent Savoir consommer judicieusement, ça rapporte. Les conseils donnés sous cette rubrique aideront les consommateurs à en savoir plus sur le crédit. Faits et chiffres sur les cartes de crédit - 2003 À la fin de l'année 2003, on évaluait à 74,3 millions1 le nombre de cartes de crédit en circulation au Canada (en baisse comparativement à environ 76,2 millions2 à la fin de 2002), soit 3,1 cartes par Canadien âgé de plus de 18 ans. De ce nombre, 50,4 millions étaient des cartes de crédit Visa ou MasterCard, et 23,9 millions2 étaient des cartes offertes par des grands magasins, des sociétés pétrolières et d'autres émetteurs comme American Express et Diners Club International. Toutefois, à la fin de 2003, environ la moitié du nombre total de cartes de crédit en circulation étaient considérées comme « actives ». En d'autres termes, une certaine forme d'activité a été constatée. L'Association des banquiers canadiens publie pour ses membres des statistiques annuelles sur les cartes de crédit Visa et MasterCard3. Le tableau qui suit en présente les points principaux. Il n'existe pas de données semblables pour caisses populaires, ni pour les cartes de commerçant. Données statistiques concernant les cartes de crédit Visa et MasterCard 2002 2003 Variation Variation(%) Nombre de cartes en circulation 49,4 millions 50,4 millions + 1 million de cartes + 2 % Nombre de comptes avec soldes4 20,8 millions 22,2 millions + 1,4 millions de comptes + 6,7 % Montant moyen d'achat(s) en dollars 100,51 $ 102,00 $ + 1,49 $ + 1,5 % Radiations attribuables à la fraude en pourcentage du montant des transactions 0,083 % 0,080 % -- - 0,03 % Pourcentage de comptes en souffrance (90 jours et plus) 0,7 % 0,8 % -- + 0,1 % 1 Chiffre établi uniquement pour les institutions dont il est question dans la présente publication. La méthode selon laquelle cette évaluation est faite peut varier d'un émetteur à un autre. L'ACFC remercie les émetteurs de cartes de crédit et l'Association des banquiers canadiens pour l'aide qu'ils lui ont apportée pour recueillir cette information. 2 Ce chiffre a été établi à l'aide du nombre de cartes en circulation pour tous les émetteurs nommés dans la présente publication. 3 Source: Statistiques sur les cartes de crédit -- Visa et MasterCard, Association des banquiers canadiens. Les données datent d'octobre 2002 et d'octobre 2003. 4 Au dernier jour de l'année fiscale. Ce nombre comprend les comptes dont le solde est payé à chaque mois.
