8/23/2007
OTTAWA, le 23 août 2007 Une étude
effectuée récemment pour le compte de l'Agence de la
consommation en matière financière du Canada (ACFC) révèle que 50 p. 100 des
Canadiens ne connaissent pas les facteurs qui déterminent leur pointage
de crédit, et que seulement 15 p. 100 ont dit avoir
demandé une copie de leur dossier de crédit dans le passé.
Parmi les principaux facteurs qui peuvent influer sur le dossier de
crédit et le pointage de crédit d'un consommateur, mentionnons
les antécédents en matière de paiement, une situation de
faillite ou l'intervention d'une agence de recouvrement, une dette en
cours, l'historique du compte et le type de crédit qu'utilise le
consommateur. Un dossier de crédit est un dossier tenu par une agence
d'évaluation du crédit au moyen des renseignements que lui
fournissent les prêteurs; il décrit les antécédents
et la situation courante du consommateur en matière de crédit, il indique la
mesure dans laquelle le consommateur s'acquitte de ses dettes aux
dates fixées, et quelles dettes sont présentement non réglées. Un pointage de
crédit est une évaluation
chiffrée de façon automatique d'après le contenu d'un dossier de crédit,
qui témoigne de la solvabilité du consommateur.
« De nombreux Canadiens n'ont pas conscience de
l'importance réelle de leur dossier et de leur pointage de
crédit. Votre pointage de crédit peut en effet déterminer
votre admissibilité à une vaste gamme de produits financiers,
qu'il s'agisse d'une carte de crédit ou d'une
hypothèque, a indiqué le commissaire par intérim de
l'ACFC, Jim Callon. Un faible pointage de
crédit peut aussi avoir des conséquences importantes sur vos
activités courantes, par exemple en accroissant le coût d'un
prêt, voire en vous exposant à des difficultés lorsque vous
voulez louer un appartement ou acheter un téléphone
cellulaire. »
Aujourd'hui, l'ACFC a également
lancé un nouveau jeu-questionnaire en ligne, permettant aux consommateurs
de tester leurs connaissances concernant les dossiers et les pointages de
crédit. Cet outil interactif pose d'abord des questions, puis il
fournit les réponses pour aider les consommateurs à bien
comprendre ces produits.
Grâce au nouveau jeu-questionnaire, il est maintenant facile pour les
consommateurs de tester et d'accroître leur connaissance des dossiers
et des pointages de crédit, car il leur montre quelles
répercussions leurs antécédents en matière de
crédit peuvent avoir sur eux. On peut consulter le jeu-questionnaire sur
le nouveau portail Web de l'ACFC pour les
consommateurs : monargentmesoutils.ca.
« L'ACFC encourage les
consommateurs à magasiner pour trouver les produits qui répondent
à leurs besoins en matière de crédit, mais ils ne doivent
pas perdre de vue qu'un trop grand nombre de demandes de crédit peut
nuire à leur pointage, a précisé
M. Callon. »
Voici quelques éléments d'information et conseils
essentiels que les consommateurs ne devraient pas perdre de vue au sujet des
dossiers et des pointages de crédit :
Vous pouvez obtenir gratuitement une copie de votre dossier de
crédit si vous demandez à le recevoir par la poste. Il est bon que
vous examiniez minutieusement votre dossier de crédit au moins une fois
par an et que vous vous assuriez que les renseignements qu'il contient sont
exacts. Si vous décelez une erreur, faites-la corriger
immédiatement, car elle pourrait nuire à votre pointage de
crédit et, par conséquent nuire à votre capacité
d'obtenir un produit de crédit.
Votre dossier de crédit est aussi le premier document que vous
devez vérifier pour vous assurer que vous n'êtes pas victime de
vol d'identité. Si votre dossier fait état de comptes de carte
de crédit ou de prêts douteux, il est possible que quelqu'un
ait utilisé vos renseignements personnels pour obtenir ces produits de
façon frauduleuse. Si vous ne prenez pas connaissance du contenu de votre
dossier une fois par an, vous pourriez ne pas savoir que vous êtes victime
de fraude jusqu'au jour o ù l'on refuse de vous accorder un
prêt.
Le fait de vous informer sur votre dossier de crédit n'a aucun
effet sur votre pointage de crédit. Par contre, dans le cas d'un
consommateur dont les antécédents en matière de
crédit sont limités ou qui a la réputation d'effectuer
ses paiements en retard, la fréquence des demandes de renseignements
provenant d'éventuels prêteurs auxquels le consommateur a
présenté des demandes de carte de crédit peut nuire au
pointage de crédit.
Vous devriez demander une copie de votre dossier de crédit aux
trois agences d'évaluation du crédit établies au
Canada : Equifax, TransUnion Canada et les Bureaux de crédit du
Nord. Ils ne recueillent pas et ne tiennent pas à jour les mêmes
renseignements. Par conséquent, si vous ne demandez pas une copie de
votre dossier aux trois agences, vous pourriez ne pas avoir un tableau complet
de votre portrait financier.
Vous voudrez peut-être également connaître votre
pointage de crédit; c'est possible en acceptant de payer des frais.
Si vous le faites, assurez-vous de lire l'information qui vous est fournie
par les agences d'évaluation du crédit sur les facteurs qui
nuisent à votre pointage. En tenant compte de leurs conseils et en
mettant leurs suggestions en pratique, vous pourriez parvenir à
améliorer votre pointage.
Pour en savoir plus, les consommateurs peuvent lire la publication de
l'ACFC Comprendre votre dossier de
crédit et votre pointage de crédit. Cette brochure donne des
conseils sur la façon de s'y prendre pour établir de bons
antécédents en matière de crédit ou améliorer
un mauvais pointage. Elle indique aussi comment les consommateurs peuvent se
procurer sans frais une copie de leur dossier de crédit par la poste,
comment interpréter l'information codée qu'on y trouve,
comment corriger des erreurs qui peuvent s'y être glissées et
comment obtenir et comprendre son pointage de crédit.
Le jeu-questionnaire sur les dossiers et les pointages de crédit se
veut un complément aux autres outils interactifs de l'ACFC, préparés dans le but de tenir les
Canadiens informés au sujet des principaux produits et services
financiers. La publication Les cartes de crédit : à vous
de choisir s'accompagne d'un jeu-questionnaire qui vous aide
à évaluer vos connaissances et à en savoir plus sur les
cartes de crédit; le Guide du coût des services bancaires
s'accompagne pour sa part d'un jeu-questionnaire qui porte sur les
comptes bancaires.
Pour découvrir des moyens plus pratiques et intéressants
d'accroître leurs connaissances en matière financière
les consommateurs peuvent explorer le site Web de l'ACFC, à l'adresse www.acfc.gc.ca,
auquel on peut aussi accéder par le nouveau portail Web de l'Agence,
monargentmesoutils.ca. Les consommateurs peuvent
également téléphoner sans frais au 1 866
461-2232 (1 866 914-6097 pour les personnes malentendantes) pour
obtenir des renseignements additionnels ou commander l'une ou l'autre
des publications offertes gratuitement par l'ACFC.
L'ACFC veille au respect des lois sur la
protection des consommateurs, des codes de conduite et des engagements publics
qui s'appliquent aux banques et aux sociétés de fiducie, de
prêt et d'assurances constituées en vertu d'une loi
fédérale. Elle fournit aussi des renseignements exacts et
objectifs aux consommateurs sur les produits et les services financiers et elle
informe les Canadiens au sujet de leurs droits et de leurs
responsabilités lorsqu'ils traitent avec des institutions
financières sous réglementation fédérale.
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Relations avec les médias :
John Kane
Gestionnaire, communications externes
613-941-8988
kane.john@acfc.gc.ca
