le 18 février 2015
Winnipeg, MB
Le texte prononcé fait foi.
Je veux vous remercier de l’invitation aujourd’hui, j’apprends beaucoup!
Félicitations à Joshua et Zachary, et félicitations à l’AAFA pour le 15e anniversaire de cette conférence.
Merci, je suis heureuse d'avoir l'occasion de vous parler de l'importance que joue la littératie financière dans le renforcement de la résilience financière des individus et des familles.
J'espère pouvoir approfondir les connaissances que vous avez acquises dans les ateliers de ce matin.
La résilience peut se mesurer par la capacité d'une personne à s'adapter au changement, à relever des défis ou à faire face à l'adversité.
Les événements imprévus de la vie, comme une perte d'emploi ou une maladie soudaine, mettent à l'épreuve la résilience des individus et des familles. Ils représentent une menace pour leur bien-être personnel et financier. Comment la littératie financière vous aide-t-elle à vous préparer financièrement à parer aux imprévus?
Les gagnants des prix Potashcorp en gestion financière pour les jeunes Autochtones, Joshua et Zachary, expliquent clairement comment la littératie financière contribue à renforcer la résilience et le bien-être financier.
Joshua Hill a fait le lien entre les compétences en planification financière et l'aptitude des gens à se préparer à faire face aux défis financiers.
Selon lui, un des principaux facteurs qui contribuent au décrochage scolaire des étudiants qui font des études postsecondaires est le manque de compétences financières, comme celles qui sont nécessaires pour établir un budget, planifier et simplement économiser.
Les jeunes doivent commencer à acquérir des compétences financières en bas âge et les approfondir tout au long de leur vie.
Zachary Gladue est la preuve vivante de l'utilité de recevoir une éducation financière tôt dans la vie. À l'âge de cinq ans, il était le propriétaire d'un stand prospère de limonade et de bonbons. Zachary attribue son succès à ses parents qui lui ont transmis leurs connaissances financières, et il croit que celles-ci l'aideront à devenir financièrement indépendant dans le futur. Quel bel exemple il donne!
Comme Zachary et Joshua, l'AAFA est bien placée pour jouer un rôle déterminant dans le renforcement de la résilience des individus et des familles au moyen de la planification financière.
L'importance qu'accorde votre organisation au renforcement des compétences en gestion financière des Autochtones démontre votre engagement à améliorer la littératie financière et le bien-être financier dans vos collectivités.
Qu'est-ce que la littératie financière? Selon moi, il s'agit de posséder les connaissances, les compétences et la confiance nécessaires pour prendre des décisions financières responsables.
Je suis chef du développement de la littératie financière depuis déjà dix mois. Depuis le début de mon mandat, j'ai entendu maintes et maintes fois — et je le crois de tout cœur — que la littératie financière est une compétence de vie essentielle.
Les consommateurs doivent savoir comment poser les bonnes questions afin d'être en mesure de prendre de saines décisions financières et de survivre financièrement à des changements économiques. C'est aussi important pour une bonne qualité de vie que des notions élémentaires de calcul, de lecture et d'écriture.
Permettez-moi de vous présenter quelques données. Le gouvernement a mené l'Enquête canadienne sur les capacités financières, pour une première fois en 2009 et de nouveau en 2014, afin de faire la lumière sur les connaissances, les compétences et la confiance des Canadiens en ce qui a trait à la gestion de leurs finances personnelles.
L'analyse des résultats de 2014 n'est pas encore terminée, mais nos résultats préliminaires indiquent de sérieuses lacunes sur le plan des connaissances.
- Qui plus est, 80 pour cent des jeunes Canadiens n'ont pas confiance en leurs connaissances financières.
- 60 pour cent des Canadiens ne savent pas combien d'argent ils devront économiser pour maintenir le niveau de vie qu’ils souhaitent avoir à la retraite.
Parmi les Autochtones interrogés, hors réserves, seulement 45 pour cent ont indiqué planifier leur retraite, comparativement à 65 pour cent en 2009.
L’AAFA mène présentement un sondage pour récolter les statistiques pertinentes aux peuples Autochtones sur réserves pour nous donner une meilleure idée de leurs niveaux et besoins en matière de littératie financière.
Les ménages canadiens épargnent très peu et n’ont jamais été aussi endettés, ce qui les rend vulnérables aux événements imprévus de la vie.
Sur une note positive, environ 70 pour cent des Canadiens économisent pour les études postsecondaires de leurs enfants.
Cependant, chez les Autochtones, ce taux est plus près de 50 pour cent. Mais le pourcentage d'Autochtones qui utilisent les programmes gouvernementaux comme les comptes d'épargne libres d'impôt a augmenté considérablement, passant de 8 pour cent au début du programme à 25 pour cent en 2014.
Renseignements contextuels sur l'ACFC
Ces statistiques nous donnent une bonne idée d'où nous en sommes. Les prochaines étapes pourraient être ardues, mais le gouvernement est décidé à améliorer la littératie financière de tous les Canadiens.
En juillet, Kevin Sorenson, ministre d'État aux Finances, et moi-même avons annoncé le nom des 15 membres du Comité directeur national sur la littératie financière. Ces personnes jouent un rôle essentiel en prodiguant des conseils stratégiques qui nous sont très utiles pour l’élaboration en cours de la stratégie nationale en matière de la littératie financière. Votre propre PDG, Terry Goodtrack, de même que les autres membres du groupe continueront à promouvoir les initiatives et à mobiliser les intervenants lorsque la stratégie sera déployée plus tard cette année.
La préparation de la stratégie nationale a représenté un travail colossal.
Les consultations nous ont fait voyager d'un bout à l'autre du pays pour parler à des représentants de différents groupes, comme les aînés et les futurs aînés, les groupes prioritaires, les adultes et les jeunes Canadiens.
Durant la deuxième phase de nos consultations, sur les Canadiens à faible revenu, les nouveaux arrivants au Canada, et les peuples Autochtones. Un des groupes que j'ai rencontrés est la section de l'Alberta de l'AAFA.
Nous avons reçu beaucoup de commentaires, et certains d'entre eux ressortent dans les réflexions de Joshua et de Zachary.
Au premier rang des préoccupations des gens se trouvent les obstacles à l'accès aux ressources et aux services financiers, comme l'éloignement des institutions financières, et les obstacles techniques à l'utilisation des services bancaires en ligne, comme un accès Internet limité ou l'absence d'ordinateur ou les compétences linguistiques nécessaires pour naviguer dans l’environnement des services financiers.
Nous avons entendu qu'il existe un besoin de réseaux de soutien fiables et objectifs pour aider les personnes à s’y retrouver à travers l'information financière complexe et technique.
Joshua a demandé du soutien au sein des collectivités autochtones à l’extérieur au moyen de programmes d'éducation et de mentorat.
On nous a également parlé de l'importance d'apprendre tout au long de la vie, d'intégrer la littératie financière dans le programme d'éducation général le plus tôt possible et, comme Zachary l'a dit, de chercher des occasions de formation pratique comme celles dont il a bénéficié.
Joshua a eu une autre bonne idée : participer à des cours, des présentations et des camps de formation sur l'entrepreneuriat donnés par des professionnels du milieu des affaires de la collectivité.
Les deux idées suivantes ont été entendues le plus souvent lors des consultations :
- Tout d'abord, la littératie financière est la responsabilité de tous. La collaboration est fondamentale pour accomplir des progrès et vous le verrez dans tout ce que nous faisons.
- Deuxièmement, une approche universelle ne fonctionnera pas. Nos messages et initiatives doivent être adaptés à ceux avec qui nous tentons de communiquer.
Au chapitre de la responsabilité partagée, j'étais fière de lancer la Base de données canadienne sur la littératie financière à l'occasion du Mois de la littératie financière en novembre dernier.
Ce guichet unique contient plus de 860 ressources qui proviennent de plus de 75 organisations. Tout le monde peut consulter les outils pour en apprendre plus sur les produits et services financiers. Cette base de données peut également servir d'outil de réseautage aux organisations pour bâtir des partenariats.
Notre questionnaire d'autoévaluation permet aux consommateurs de mesurer leurs compétences en gestion financière et il les guide vers les ressources disponibles dans la base de données.
Je vous encourage à consulter la base de données sur le site Web de l'ACFC, sinformercestpayant.gc.ca.
Au sujet de « il n'existe pas de solution unique »
Les priorités des gens changent, que ce soit les aînés qui vivent avec un revenu fixe, les Autochtones qui déménagent d’un milieu rural en milieu urbain ou les jeunes adultes qui fondent une famille.
Nous avons tous besoin de ressources d'apprentissage et de planification en matière financière à des étapes charnières de notre vie pour nous aider à planifier et à parer aux imprévus.
L'initiative « Dollars and Sense » est un excellent exemple de programme d'éducation financière adapté aux besoins des enfants et des jeunes autochtones.
Un autre exemple est l'initiative « Money Stories: Grounding Youth in the Lessons of their Elders » de SEED Winnipeg, une formation parascolaire en gestion financière destinée aux jeunes autochtones qui repose sur des enseignements culturels traditionnels et le soutien des aînés.
Il faut profiter des moments propices à l'enseignement pour renforcer la résilience des individus et des familles en leur apprenant à planifier leurs finances personnelles.
Si vous travaillez avec des gens de votre collectivité, vous pouvez les dirigez vers des sources fiables de renseignements objectifs qui soulignent l'importance de la planification financière.
Cela va leurs aider à améliorer leur littératie financière et de devenir plus résilients financièrement face aux défis et aux événements imprévus. Vous contribuerez ainsi à améliorer le bien-être financier de toute la collectivité.
Au Canada, la littératie financière est une responsabilité commune. Nous vous incitons à rester en contact avec l'ACFC – vous pouvez voir nos coordonnées à l'écran – et à chercher des occasions de collaborer avec nous et avec d'autres organisations.
Faisons en sorte que nos jeunes, comme Joshua et Zachary, continuent à nous inspirer et à servir de modèle dans nos collectivités. Félicitations encore!
Je vous remercie.
