Le texte prononcé fais foi.
8 juillet 2015
Toronto, Ontario
Merci pour cette chaleureuse présentation.
Le thème de cette conférence, « Créer des possibilités dans un monde connecté » [TRADUCTION] s’aligne avec mon mandat de collaborer et coordonner avec tous les secteurs afin de renforcer la littératie financière des Canadiens.
On entend par littératie financière le fait de « disposer des connaissances, des compétences et de la confiance en soi nécessaires pour prendre des décisions financières responsables ». Connecter les Canadiens avec les bonnes informations est une partie essentielle de mon rôle. Lorsque les Canadiens disposent des outils leur permettant d’effectuer des choix financiers éclairés, leur bien-être financier s’améliore et ceci produit des répercussions positives pour notre économie.
Les employeurs se trouvent dans une position privilégiée pour mobiliser leurs employés afin de renforcer leur littératie financière. Vous pourriez vous demander à quoi cela peut servir? Parce que la littératie financière peut alléger le stress financier pour certains employés et accroître leur participation aux avantages sociaux en milieu de travail. Ceux-ci peuvent réduire le taux d’absentéisme causé par le stress et améliorer le taux de maintien en fonction des employés; tous ces facteurs contribuent à de bons résultats pour votre entreprise.
Pourquoi la littératie financière est importante
La recherche nous indique que le stress financier personnel contribue à un taux accru d’absentéisme et qu’il a une incidence sur la productivité. Selon une étude effectuée par Metlife en 2012:
- 52 pour cent des employeurs reconnaissent que l’absentéisme augmente lorsque les employés sont aux prises avec des problèmes financiers personnels.
- 12 pour cent des employés de grandes entreprises ont pris des congés imprévus afin de régler des problèmes financiers personnels.
L’indice de santé de Financière SunLife a révélé que la grande majorité des Canadiens – trois sur quatre – éprouvent des niveaux de stress excessifs ou inconfortables. Leurs trois principales inquiétudes concernent l’argent, qu’il s’agisse des finances personnelles, de la capacité de respecter un budget ou de la façon de faire face à des dépenses imprévues. Ces préoccupations l’emportent sur leurs inquiétudes au sujet des relations personnelles ou des questions de santé physique.
De nombreux employeurs prévoient des programmes d’avantages sociaux en milieu de travail pour résoudre les problèmes de santé physique. Les abonnements aux centres de conditionnement physique ainsi que le recours aux conseillers en santé, par exemple, contribuent à réduire les taux de stress et d’absentéisme et améliorent la santé et la productivité des employés. De tels avantages permettent également d’améliorer la loyauté et l’engagement des employés envers l’organisation.
La littératie financière en milieu de travail devrait également faire partie des éléments qui contribuent au mieux-être des employés.
Chef du développement de la littératie financière
Aujourd’hui, j’aimerais partager avec vous quelques idées sur la façon d’intégrer à vos organisations des programmes de littératie financière efficaces. Voici, pour commencer, un peu de contexte.
En tant que chef du développement de la littératie financière du Canada, mon mandat consiste à collaborer avec les organismes et les personnes qui souhaitent faire avancer la littératie financière et à coordonner les initiatives qui visent à renforcer la littératie financière des Canadiens.
Ce titre reflète également deux engagements interreliés:
Premièrement, le besoin indéniable d’aider les Canadiens de tous les âges à acquérir les connaissances, les compétences et la confiance à l’égard des questions financières qui les touchent quotidiennement.
Deuxièmement, l’engagement pris par le gouvernement du Canada de mettre l’accent sur cette question, de maintenir l’élan et de bâtir des réseaux entre les secteurs public, privé et à but non lucratif.
Les deux engagements ont stimulé nos initiatives au cours de l’année qui a suivi ma nomination à ce poste.
Stratégie nationale pour la littératie financière — Compte sur moi, Canada
Ces efforts ont abouti au lancement de la Stratégie nationale pour la littératie financière – Compte sur moi, Canada, le 9 juin.
Nous avions un fondement solide pour commencer. Nous avons bénéficié des bons conseils d’un Comité directeur national sur la littératie financière, composé d’experts des secteurs public, privé et à but non lucratif. Notre modérateur, Gary Rabbior, et ma copanéliste, Cairine Wilson, sont membres de ce Comité. Les conseils du Comité ont joué un rôle crucial dans l’élaboration de la stratégie et seront déterminants dans sa mise en œuvre.
Nous avons également été guidés par la recherche. Les enquêtes canadiennes sur les capacités financières de 2009 et de 2014 nous ont permis de déterminer les niveaux de littératie financière des Canadiens et de déceler les lacunes dans leurs connaissances.
Nous avons réuni nos renseignements de partout au pays; nous avons consulté des Canadiens de divers milieux ainsi que des organisations des secteurs privé, public et à but non lucratif. Leurs idées et préoccupations font partie intégrante de la stratégie.
La vision de la stratégie — renforcer le mieux-être financier des Canadiens et de leurs familles – orientera notre travail à l’avenir. La stratégie établit trois objectifs pour nous, les intervenants qui œuvrent dans le domaine de la littératie financière au Canada. Ces objectifs ont pour but d’aider les Canadiens à gérer leur argent et leurs dettes, à planifier en vue de l’avenir et à se protéger contre la fraude et l’exploitation financière.
Les employeurs sont bien placés pour devenir de précieux partenaires dans la mise en œuvre de la stratégie. Il existe de nombreuses preuves que les employés souhaitent que les programmes de littératie financière soient offerts dans leur milieu de travail.
Qu’est-ce qui contribue à la réussite d’un programme en milieu de travail?
Comment, donc, prévoir un programme de littératie financière qui conviendra à vos employés? Premièrement, les programmes devraient être adaptés à leurs besoins et être faciles à utiliser et à comprendre. Deuxièmement, ils devraient être administrés au bon moment et au bon endroit. Aussi, évidemment, le partage des ressources entre les réseaux réduira la duplication des efforts et nous permettra de joindre davantage de Canadiens.
Il importe de reconnaître que les gens apprennent de différentes façons. Ils ont des priorités et des besoins différents. Nous pouvons tenir compte de cette situation en adaptant les programmes, en simplifiant les documents, en communiquant clairement et en rendant divertissant l’apprentissage des questions financières.
Il est également important d’intégrer les efforts de littératie financière dans la vie des gens en joignant les Canadiens là où ils sont déjà, par exemple, dans le milieu de travail et au moment où ils ont besoin d’aide. Les employeurs peuvent impliquer les employés à des points de transition importants de leur vie, par exemple, lorsqu’un employé commence un nouvel emploi, fonde une famille ou se prépare en vue de la retraite.
En tant que chef du développement de la littératie financière, je continuerai à aider les organisations de tous les secteurs à bâtir des partenariats et à m’assurer que les initiatives sont coordonnées et que les ressources sont partagées. Une réalisation importante dans ce domaine est la Base de données canadienne sur la littératie financière. Celle-ci contient plus de 900 ressources partagées que tout le monde peut utiliser pour promouvoir la littératie financière. Je vous encourage à visiter la base de données sur notre site Web, s’informercestpayant.gc.ca.
La plupart des grandes organisations ont déjà en place des structures qui pourraient être utilisées pour administrer des programmes de littératie financière. Par exemple, vous pouvez tirer profit de votre relation avec vos fournisseurs d’assurance et de pension pour les employés.
Assurez-vous que vos employés possèdent les bons renseignements, en langage simple, qui leur permettront de comprendre les avantages sociaux en milieu de travail qui leur sont offerts. En ce qui concerne la protection facultative, ils doivent savoir, en particulier, quels sont les coûts et les avantages liés à leurs décisions. De nombreuses personnes choisissent de ne pas participer aux prestations prolongées – l’assurance invalidité, la protection contre les maladies catastrophiques, l’assurance-vie, les pensions – afin de garder en poche davantage d’argent de leur salaire.
Toutefois, ont-ils compris les répercussions à long terme de ces décisions? Sinon, dans quelque temps peut-être, certains de vos employés seront très stressés en raison de ce manque de planification à long terme. Tel que mentionné, ce type de stress financier a des conséquences sur la productivité des employés et encourage l’absentéisme.
Les Comptables professionnels agréés du Canada, ou CPA, publieront bientôt un programme de littératie financière en milieu de travail à l’échelle du pays. Cairine vous parlera davantage de ce programme dans un moment.
Nous collaborons également avec les CPA sur un atelier pilote pour la formation en littératie financière en milieu de travail au sein du gouvernement fédéral.
Pour conclure, j’aimerais mettre l’accent sur le fait que nous avons tous des rôles à jouer pour aider les Canadiens à acquérir les connaissances, les compétences et la confiance dont ils ont besoin pour pouvoir gérer leur argent, planifier pour l’avenir et se protéger contre l’exploitation financière. Les employés sont la ressource la plus précieuse d’une organisation. Le fait de donner à vos employés une formation en littératie financière vous aidera à atteindre vos objectifs organisationnels.
Veuillez participer à la campagne « comptez sur moi » dans le cadre de l’initiative visant à améliorer la littératie financière au Canada et vous joindre à moi dans la mise en œuvre de cette stratégie.
