Combien faut-il pour une mise de fonds

Qu’est-ce qu’une mise de fonds minimum

Une mise de fonds est le montant que vous versez pour l’achat d’une maison. Votre prêteur déduit la mise de fonds du prix d’achat de votre maison. Votre hypothèque couvre le solde du prix de la maison.

Le montant minimum que vous devez fournir comme mise de fonds dépend du prix d’achat de la maison.

Si votre mise de fonds est de moins de 20 % du prix d’achat de votre maison, vous devrez habituellement obtenir une assurance prêt hypothécaire.

Si vous êtes travailleur autonome ou avez un mauvais dossier de crédit, votre prêteur pourrait exiger une mise de fonds plus élevée.

Règle générale, vous versez la mise de fonds à partir de vos propres fonds. Il est préférable d’épargner pour la mise de fonds et de réduire vos dettes au minimum.

Exemple : comment calculer votre mise de fonds minimum

Le calcul de la mise de fonds minimale dépend du prix d’achat de la maison.

Si le prix d’achat de votre maison est de 500 000 $ ou moins

Supposons que vous achetez une maison de 400 000 $, votre mise de fonds minimum est de 5 % du prix d’achat. Le prix d’achat, multiplié par 5 %, est égal à 20 000 $.

Si le prix d’achat de votre maison est de plus de 500 000 $

Supposons que vous achetez une maison de 600 000 $. Vous pouvez calculer votre mise de fonds en additionnant 2 montants. Le premier montant équivaut à 5 % de 500 000 $, soit 25 000 $. Le deuxième montant équivaut à 10% du solde restant de 100 000 $, soit 10 000 $. Une fois les deux montants additionnés, votre mise de fonds minimum totale doit être de 35 000 $.

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire

L’assurance prêt hypothécaire protège le prêteur en cas de défaut de paiement de votre part. Elle ne vous protège pas. L’assurance prêt hypothécaire est aussi appelée assurance hypothécaire.

Si votre mise de fonds est de moins de 20 % du prix d’achat de votre maison, vous devrez habituellement obtenir l’assurance prêt hypothécaire.

Votre prêteur pourrait exiger que vous obteniez l’assurance prêt hypothécaire, même si vous avez une mise de fonds de 20 %. C’est souvent le cas si vous êtes travailleur autonome ou avez un mauvais dossier de crédit.

L’assurance prêt hypothécaire n’est pas disponible si :

• le prix d’achat de la maison est d’un million de dollars ou plus
• le prêt ne correspond pas aux critères de la compagnie d’assurance prêt hypothécaire

Au besoin, votre prêteur organise l’obtention d’une assurance prêt hypothécaire en votre nom.

Coût de l’assurance prêt hypothécaire

Les frais que vous payez pour obtenir l’assurance prêt hypothécaire se nomment des primes. Les primes d’assurance prêt hypothécaire varient entre 0,6 % et 4,5 % du montant de votre hypothèque. Votre prime dépend du montant de votre mise de fonds. Plus votre mise de fonds est élevée, moins votre prime d’assurance prêt hypothécaire vous coûte cher.

Trouvez les primes basées sur le montant de votre hypothèque :

• la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL)
• Sagen
• la Société d’assurance hypothécaire Canada Guaranty

Vous pouvez payer votre prime en l’ajoutant à votre hypothèque ou en versant un montant global. Si vous ajoutez la prime à votre hypothèque, vous payez des intérêts sur la prime. Ces intérêts ont le même taux que celui appliqué à votre hypothèque.

L’Ontario, le Manitoba et le Québec imposent la taxe de vente provinciale aux primes d’assurance hypothécaire. Votre prêteur ne peut pas ajouter la taxe provinciale perçue sur la prime à votre hypothèque. Vous devez la payer lorsque votre prêteur finance votre hypothèque.

Incidence de la mise de fonds sur le coût total de votre hypothèque

Épargnez le plus que vous pouvez en prévision de votre mise de fonds. Plus la mise de fonds est élevée, moins vous devez emprunter. Cela pourrait vous économiser des milliers de dollars en frais d’intérêt.

Exemple : Incidence du montant de la mise de fonds sur le coût d’une hypothèque

Supposons que vous achetez une maison au coût de 400 000 $.

Supposons aussi que :

• le taux d’intérêt est de 4 %
• la période d’amortissement est de 25 ans
• la fréquence des paiements est mensuelle
• la prime d’assurance prêt hypothécaire est ajoutée à l’hypothèque

Programmes et incitatifs pour l’achat d’une maison

Avant d’acheter une maison, prenez en considération les programmes et incitatifs disponibles.

Apprenez-en davantage sur les programmes et incitatifs pour l’achat d’une maison.

Liens connexes

• Choisir la bonne hypothèque
• Outil d’évaluation d’admissibilité à un prêt hypothécaire