Prêts de titre

Qu’est-ce qu’un prêt de titre

Si vous avez une faible cote de crédit, il peut être difficile pour vous d’emprunter de l’argent. Un prêt de titre est une option d’emprunt si vous avez une faible cote de crédit et possédez une auto.

Vous utilisez votre auto comme une garantie de remboursement. Vous pouvez utiliser d’autres types de véhicules que vous avez immatriculés dans votre province ou territoire. Vous conservez et pouvez continuer à utiliser votre auto lorsque vous obtenez un prêt de titre. Si vous ne faites pas vos paiements, vous pourriez perdre votre auto.

Les prêts de titre sont habituellement d’une courte durée, allant de 3 mois à 3 ans. Ils offrent généralement des taux d’intérêt et des frais élevés. Cela en fait un moyen coûteux d’emprunter de l’argent.

Les prêts de titre sont aussi appelés :

Les banques et les caisses populaires n’offrent pas de prêts de titre. Les prêts de titre sont disponibles auprès d’autres prêteurs dans des magasins et en ligne.

Règles et règlements sur les prêts de titres

Le gouvernement fédéral ne surveille pas les prêts de titres.

Les provinces et les territoires ont des règles et des règlements différents pour les prêteurs de prêts de titres. Par exemple, certains prêteurs de prêts de titres peuvent avoir besoin d’un permis ou d’être enregistrés pour opérer.

Vous pouvez trouver de l’information sur les règles et règlements à votre bureau d’information aux consommateurs provincial ou territorial.

Trouvez le bureau aux consommateurs de votre province ou territoire.

À quoi s’attendre lorsqu’on obtient un prêt de titre

Les prêts de titre varient d’un prêteur à l’autre. Certains prêteurs ne vous accorderont pas un prêt de titre si vous devez de l’argent sur votre auto.

Certains prêteurs utilisent la valeur de votre auto pour déterminer :

Lisez attentivement les détails de votre contrat avant de signer. Posez des questions sur tout ce que vous ne comprenez pas.

Ce dont il faut tenir compte avant d’emprunter.

Ce que vous avez le droit de savoir avant d’obtenir un prêt de titre

Lorsque vous obtenez un prêt de titre, vous avez le droit d’obtenir des renseignements précis dans votre contrat.

Ces informations peuvent comprendre le coût total, le taux d’intérêt, les frais supplémentaires et plus encore.

Les renseignements peuvent varier selon votre province ou territoire.

Vérifiez avec votre province ou territoire pour en apprendre davantage sur les renseignements que vous devriez recevoir.

Privilèges

Un privilège est une demande de remboursement d’un prêteur qui est enregistrée sur une auto.  

La plupart des prêteurs s’assureront qu’aucun privilège n’est enregistré sur votre auto. S’il existe déjà un privilège, le prêteur peut quand même vous offrir un prêt de titre. Cela s’applique si votre auto peut être vendue pour un montant supérieur à celui du privilège existant.

Le privilège restera enregistré sur votre auto jusqu’à ce que le prêt de titre soit remboursé.

Apprenez-en davantage sur les risques liés aux privilèges enregistrés sur les autos.

GPS et antidémarreur de voiture

Les prêteurs peuvent installer un système de localisation (communément appelé GPS) et un système antidémarrage. Ils peuvent aussi conserver un double des clés de votre auto, lorsque vous obtenez un prêt de titre.

Un dispositif GPS permet au prêteur de repérer l’emplacement de votre auto. Un antidémarreur de voiture permet au prêteur de bloquer le démarreur de votre auto à distance. Il est aussi appelé dispositif d’immobilisation de véhicule ou interrupteur de démarreur.

Selon la province ou le territoire où vous habitez, ces appareils peuvent ne pas être autorisés.

Assurez-vous de bien comprendre comment le prêteur utilisera ces appareils avant d’obtenir un prêt de titre.

Taux d’intérêt

Les taux d’intérêt des prêts de titre peuvent atteindre jusqu’à 60 % par année. Cela dépend des modalités de votre contrat.

La loi interdit aux prêteurs d’exiger plus de 60 % d’intérêt annuellement. Cela comprend tous les frais et intérêts que vous paierez pour avoir le prêt.

Frais

Les frais varient d’un prêteur à l’autre. Avant de signer un contrat, assurez-vous d’en comprendre les frais.

Les types de frais peuvent comprendre les suivants :

Découvrez combien un prêt de titre peut coûter avec cette infographie.

Assurance et prêts de titre

Votre prêteur vous demandera une preuve d’assurance auto lorsque vous faites une demande de prêt. Vous avez le droit de prendre une assurance auprès de l’assureur de votre choix.

Les prêteurs demandent cette preuve pour s’assurer que le prêt sera remboursé si votre auto est accidentée ou volée.

Dans certaines provinces et territoires, vous devez informer votre compagnie d’assurance de tout nouveau privilège enregistré sur votre auto. Si vous ne le faites pas et que votre auto est accidentée ou volée, elle peut refuser votre réclamation. Cela signifie que vous devrez payer vous-même le reste du coût de votre prêt de titre. Cela signifie aussi que vous pourriez ne plus avoir votre auto.

Vérifiez avec votre compagnie d’assurance avant d’obtenir un prêt de titre.

Rembourser un prêt de titre à temps

Si vous manquez un paiement ou ne remboursez votre prêt de titre à la date d’échéance :

Options à envisager avant d’obtenir un prêt de titre

Avant d’obtenir un prêt de titre, demandez-vous si vous avez vraiment besoin de cet argent et comment vous allez l’utiliser.

Si vous avez du mal à faire vos paiements, vous risquez de vous endetter davantage.

Envisagez d’autres options telles que demander un congé de paiement ou une carte de crédit à taux d’intérêt inférieur.

Trouvez d’autres options pour faire face à des difficultés financières.

Se libérer d’un prêt de titre

Plus vous remboursez rapidement votre prêt de titre, moins vous paierez d’intérêts. Vous pouvez augmenter vos paiements ou rembourser votre prêt en entier, en tout temps, sans pénalité.

Assurez-vous que le prêteur efface le privilège après avoir remboursé le prêt.

Utilisez la Calculatrice d’objectifs financiers pour établir un plan pour rembourser votre dette plus rapidement.

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