Histoire de Fred
Fred décide quand commencer ses pensions publiques.
Pleins feux sur
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Avertissement
Cette histoire fictive s’inspire d’expériences courantes pour illustrer les principaux éléments à prendre en compte au moment de planifier sa retraite. Le but de l’histoire n’est pas de fournir des conseils financiers. Nous vous recommandons fortement de faire appel à un conseiller financier si vous avez besoin d’aide.
Aperçu
Fred est âgé de 60 ans et compte prendre sa retraite bientôt. Il a travaillé à temps plein presque toute sa vie et dispose d’un régime de retraite privé. Il est en bonne santé et planifie sa retraite jusqu’à 86 ans. Il veut savoir quel est le bon moment pour commencer ses pensions du Régime de pensions du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) dans le but de maximiser son revenu.
Fred doit décider s’il veut commencer à recevoir sa pension de retraite du RPC dès qu’il y sera admissible ou s’il devrait reporter sa demande afin d’obtenir un montant plus élevé. Il sait qu’à 60 ans, sa pension de retraite du RPC serait moins élevée que s’il la prend à 65 ans ou même à 70 ans. Il prévoit également utiliser son régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ainsi que d’autres économies pour être à l’aise financièrement pendant sa retraite.
Fred se renseigne sur les montants mensuels de sa pension publique
Fred se connecte à son compte Mon dossier Service Canada (MDSC) pour consulter ses cotisations au RPC et évaluer les montants mensuels de sa pension de retraite du RPC s’il la commence à 60, à 65 ou à 70 ans.
Il utilise ensuite l’Estimateur des prestations de la SV pour estimer le montant qu’il pourrait recevoir de la SV à différents âges.
Ses montants mensuels et à vie de la pension du RPC à différents âges
Fred compare les montants mensuels de sa pension du RPC s’il commence à la recevoir à 60, à 65 ou à 70 ans.
Texte de remplacement pour la pension de retraite mensuelle du RPC de Fred
Le graphique présente les différents montants de la pension du RPC que Fred recevrait chaque mois selon l’âge auquel il commence à toucher sa pension. Il démontre que plus il attend, plus son montant mensuel sera élevé.
| Âge à laquelle Fred commence à toucher sa pension du RPC | Pension de retraite mensuelle du RPC |
|---|---|
| 60 | 832 $ |
| 65 | 1 300 $ |
| 70 | 1 846 $ |
Fred apprend qu’il recevrait le montant mensuel le moins élevé s’il commence sa pension du RPC à 60 ans. À 65 ans, le paiement est plus élevé, et à 70 ans, le montant représente plus du double.
Fred aime bien l’idée de recevoir un montant plus élevé à 65 ans et à 70 ans, et veut planifier sa retraite jusqu’à l’âge de 86 ans.
Conseil judicieux: En moyenne, les Canadiens âgés de 65 ans aujourd’hui peuvent s’attendre à vivre jusqu’à 86 ans pour les hommes et jusqu’à 88 ans pour les femmes. Planifiez votre revenu de retraite à l’aide de la calculatrice du revenu de retraite canadienne.
Fred discute de sa décision avec ses amis, et plusieurs lui font remarquer qu’il renonce à un revenu au début de sa retraite pour obtenir un montant mensuel plus élevé. Fred décide alors d’examiner le montant total qu’il recevra du RPC au cours de sa vie. Il constate que, même avec une espérance de vie normale, il obtiendra plus d’argent au fil du temps s’il attend encore.
Texte de remplacement pour la pension à vie de retraite de la RPC de Fred à 86 ans
Le graphique présente les différents montants totaux que Fred recevrait du RPC en fonction de son âge. Fred constate que plus il attend, plus il recevra d'argent au cours de sa vie.
| Âge à laquelle Fred commence à toucher sa pension du RPC | Pension de retraite à vie du RPC |
|---|---|
| 60 | 259 584 $ |
| 65 | 327 600 $ |
| 70 | 354 432 $ |
Si Fred commence à toucher sa pension de retraite du RPC à 70 ans, il pourrait avoir reçu 95 000 $ de plus à 86 ans que s’il avait commencé à 60 ans.
Ses montants mensuels et à vie de la pension de la SV à différents âges
Comme il l’a fait pour la pension du RPC, Fred compare les montants mensuels de sa pension de la SV selon l’âge auquel il commence à la recevoir.
Texte de remplacement pour la pension mensuelle de la SV de Fred
Le graphique montre l'évolution des versements de la pension mensuelle de la SV de Fred en fonction de l'âge auquel il commence à recevoir sa pension. Il montre que plus il attend pour commencer à recevoir sa pension, plus il recevra d'argent chaque mois.
| Âge à laquelle Fred commence à toucher sa pension de la SV | Pension de retraite mensuelle de la SV |
|---|---|
| 65 | 691 $ |
| 67 | 791 $ |
| 68 | 840 $ |
| 70 | 940 $ |
Si Fred reporte sa pension de la SV de 65 à 68 ans, il ne touchera que 150 $ de plus par mois. La différence est plus petite que s’il reportait sa pension du RPC.
Puisque la différence est minime, Fred veut maintenant savoir si le montant total à vie qu’il recevrait de la SV serait également augmenté.
Texte de remplacement pour la pension à vie de la SV de Fred à 86 ans
Le graphique présente les différents montants à vie que Fred recevrait de la SV en fonction de l'âge auquel il commence à toucher sa pension. Sa pension à vie de la SV sera plus élevée à 86 ans s’il commence à la recevoir à 68 ans.
| Âge à laquelle Fred commence à toucher sa pension de la SV | Pension à vie de la SV |
|---|---|
| 65 | 191 545 $ |
| 67 | 198 258 $ |
| 68 | 199 645 $ |
| 70 | 198 477 $ |
Si Fred commence à recevoir la SV à 68 ans, sa pension à vie de la SV sera plus élevée à 86 ans.
Fred prend sa décision
Fred veut tirer le maximum d’argent possible de ses pensions du RPC et de la SV. Il a examiné les différents montants mensuels et à vie jusqu’à 86 ans qui lui permettraient d’être à l’aise financièrement tout au long de sa retraite.
En tenant compte de tous les facteurs, y compris son régime de retraite privé et ses économies, Fred décide de reporter sa pension de retraite du RPC jusqu’à 70 ans et sa pension de la SV jusqu’à 68 ans. Cela lui permettrait de recevoir les prestations mensuelles et à vie les plus élevées.