Régler votre solde de carte de crédit
Faire vos paiements à temps
Vous pouvez choisir de payer votre solde de différentes façons, comme :
- en ligne
- par téléphone
- à un guichet automatique
- en personne à une succursale
- par débit préautorisé
- par courrier avec un chèque
La méthode de paiement que vous choisissez a une incidence sur la rapidité du traitement. Cela signifie qu'elle a une incidence sur la date à laquelle votre solde est considéré comme payé. Les délais de traitement de votre paiement varient également selon l’institution financière.
Assurez-vous de connaître le temps requis pour traiter votre paiement pour éviter de faire un paiement en retard.
Les émetteurs de cartes de crédit traitent les paiements pendant les jours ouvrables, du lundi au vendredi. Si la date d’échéance est une fin de semaine ou un jour férié, vous pouvez faire votre paiement le jour ouvrable suivant. Cela compte comme un paiement à temps.
Communiquez avec votre émetteur de carte de crédit pour connaître le délai de traitement des paiements selon les différentes méthodes.
Faire au moins le paiement minimum
Assurez-vous de faire au moins le paiement minimum si vous ne pouvez pas régler votre solde. Le paiement minimum est le montant minimum que vous devez payer chaque mois sur le solde de votre carte de crédit.
Votre paiement minimum sera :
- un montant fixe en dollars, habituellement 10 $, plus les intérêts et frais, ou
- le plus élevé d'un montant en dollars, habituellement 10 $, ou un pourcentage de votre solde impayé, habituellement 3 %
Votre convention de crédit vous indique comment votre émetteur calcule votre paiement minimum.
Payer seulement le montant minimum veut dire que :
- vous prenez plus de temps à régler votre solde
- vous payez plus en intérêts
Augmenter vos paiements mensuels diminue le temps nécessaire pour régler votre solde. Même un petit montant diminuera le temps de beaucoup.
Depuis le 1er août 2023, le paiement minimum sur les cartes de crédit pour les résidents du Québec est de 4 %. Le taux augmentera de 0,5 % jusqu'à ce qu'il atteigne 5 % en 2025.
| Scénarios de paiement | Solde de départ | Montant du paiement | Taux d’intérêt | Temps requis pour régler le solde |
Intérêts payés | Montant total payé |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Scénario 1: Vous faites seulement le paiement minimum chaque mois | 2 000 $ | 60 $ | 18 % | 3 années, 11 mois | 793 $ | 2 793 $ |
| Scénario 2: Vous faites le paiement minimum chaque mois, plus 100 $ | 2 000 $ | 160 $ | 18 % | 1 année, 2 mois | 231 $ | 2 231 $ |
Utilisez la Calculatrice de paiements de carte de crédit pour comparer vos options de paiement.
L'émetteur de votre carte de crédit peut être une institution financière sous réglementation fédérale. Dans ce cas, vos relevés de carte doivent indiquer le temps nécessaire pour régler votre solde si vous faites seulement les paiements minimums.
Congés de paiement
L'émetteur de votre carte de crédit peut vous offrir un congé de paiement. Cela signifie qu’il vous permet de sauter un paiement. Toutefois, les intérêts continuent de s’accumuler.
L'émetteur de votre carte de crédit peut être une institution financière sous réglementation fédérale. Dans ce cas, elle doit vous indiquer clairement si des intérêts sont portés à votre compte quand vous sautez un paiement. Cette information doit est comprise dans l’offre de congé de paiement.
Pour de l’information sur les congés de paiement, vérifiez les conditions de votre convention de crédit. Vous pouvez aussi communiquer avec l'émetteur de votre carte de crédit. Posez des questions si vous ne comprenez pas quelque chose.
Comment les paiements sont portés à votre solde
Si vous ne réglez pas votre solde à la date d’échéance, vous paierez des intérêts.
Différents taux d’intérêt s’appliquent à différents types de transactions faites par carte de crédit. Par exemple, les avances de fonds ont souvent un taux d’intérêt plus élevé qu’un achat. Cela signifie que différents taux s’appliqueront à votre solde selon la façon dont vous utilisez votre carte de crédit.
Règle générale, votre paiement minimum se porte à la partie de votre solde ayant le taux d’intérêt le plus faible. Tout montant dépassant le montant minimum se porte à votre solde d’une des 2 façons suivantes :
- à la partie du solde ayant le taux d’intérêt le plus élevé
- proportionnellement à l’ensemble du solde
L'émetteur de votre carte de crédit peut être une institution financière sous réglementation fédérale. Dans ce cas, elle peut décider de la façon de porter votre paiement minimum à votre solde.
Vérifiez votre convention de crédit ou demandez à l'émetteur de votre carte comment il porte les paiements à votre solde.
Manquer ou faire des paiements en retard
Si vous ne payez pas au moins le montant minimum ou faites un paiement en retard, vous risquez :
- que votre taux d’intérêt augmente
- d'endommager votre cote de crédit
- de ne plus profiter de tout taux promotionnel que vous avez
- que votre institution financière annule votre carte de crédit
Déposer une plainte au sujet de l'émetteur de votre carte de crédit
Les institutions financières sous réglementation fédérale doivent avoir un processus de traitement des plaintes pour régler les différends entre les consommateurs et leurs institutions financières.
Trouvez le processus de traitement des plaintes de votre institution financière.
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