Objectifs d'épargne et d'investissement
Penser à vos objectifs financiers
Les épargnes et les investissements peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers. C’est une bonne idée d’écrire vos objectifs.
Pour trouver les placements et les investissements qui vous conviennent :
- établissez vos objectifs, comme l’épargne pour la retraite ou pour une mise de fonds pour l’achat d’une maison, et mettez ces objectifs en ordre de priorité
- établissez un montant en dollars pour chaque objectif
- établissez un échéancier pour atteindre vos objectifs
Alors que votre vie change, vos objectifs financiers changent aussi. Révisez vos plans d’épargnes et d’investissements régulièrement.
N’oubliez pas qu’il est habituellement préférable de payer vos dettes en premier, parce que les intérêts que vous payez sur ces dettes sont généralement plus élevés que ce que produisent vos investissements.
Pour commencer, remplissez la feuille de travail « Mes objectifs d’investissement ».
Établir une date pour atteindre vos objectifs
Vos objectifs peuvent être :
- à court terme (2 ans ou moins)
- à moyen terme (3 à 5 ans)
- à long terme (6 ans et plus)
Le temps dont vous disposez pour atteindre vos objectifs peut avoir une influence sur la façon dont vous épargnez et investissez.
Épargner et investir à court terme
Si vous économisez pour un fonds d’urgence ou pour un achat important d’ici un an ou deux, vous pouvez vous concentrer sur vos économies. Le but est de protéger votre argent, tout en le gardant facilement accessible.
Options d’épargnes et d’investissements à court terme
- les comptes d’épargne
- les dépôts à court terme
- les certificats de placement garantis (CPG) à court terme
- les obligations d’épargne encaissables
Renseignez-vous auprès de votre institution financière ou conseiller financier quant aux différents types d’investissements à court terme qu’ils offrent et comment ils fonctionnent.
Épargner et investir à long terme
Si vous épargnez pour atteindre un objectif à long terme, comme votre retraite, une vaste gamme d’investissements et d'épargnes sont à votre portée.
Options d’investissements à long terme
- les obligations, comme les Obligations d’épargne du Canada
- les fonds mutuels
- les comptes de dépôt indiciels
- les actions
- les dépôts à long terme
- les certificats de placement garantis (CPG)
Notez que certains investissements sont complexes et présentent des risques. Parlez à un professionnel en investissement ou à un conseiller financier pour trouver les investissements qui vous conviennent.
Options d’épargnes à long terme
- Régime enregistré d'épargne-retraite (REER)
- Régime enregistré d'épargne-études (REEE)
- Régime enregistré d'épargne-invalidité (REEI)
- Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
Trouver votre zone de confort face au risque
De nombreux investissements offrent un potentiel de meilleur taux de rendement, mais présentent un certain niveau de risque. Ce risque devient plus acceptable si vos objectifs sont à long terme, car vous avez plus de temps pour récupérer toute perte financière.
Votre degré de tolérance au risque dépend de votre disposition affective à accepter le risque et de votre capacité financière à absorber les pertes. C’est ce qu’on appelle la tolérance au risque ou l’appétit pour le risque.
Il existe de nombreux types de risques, notamment :
- le risque de perdre de l’argent si les marchés intérieurs ou mondiaux déclinent
- le risque qu’un placement ne puisse être négocié assez rapidement pour éviter une perte
- le risque que le rendement de vos placements ne soit pas assez élevé pour suivre le taux d’inflation
- le risque lié à l’investissement dans certains types d’entreprises, comme celles d’une industrie non réglementée
Un plus grand risque peut être acceptable si votre objectif est à plus long terme. C’est le cas parce que vous avez plus de temps pour recouvrer vos pertes financières.
Décider d'investir seul ou non
Vous pouvez investir seul si :
- vous avez confiance en vos connaissances des investissements
- vous avez le temps de suivre l’évolution des marchés financiers
De nombreuses personnes travaillent avec un conseiller ou un planificateur financier pour les aider à prévoir et à atteindre leurs objectifs financiers.
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