Choisir un conseiller financier

De : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Pourquoi travailler avec un conseiller financier

La gestion de vos investissements peut être compliquée. Vous pouvez ne pas être confortable à investir seul. Un conseiller ou un planificateur financier professionnel peut vous aider.

Un conseiller peut dresser un plan financier détaillé, ce qui nécessite :

  • une évaluation de votre situation financière actuelle
  • la détermination de vos besoins et de vos objectifs actuels et à venir
  • la formulation de conseils concernant les produits financiers qui vous conviennent
  • un examen et une mise à jour périodiques de vos investissements

Choisissez votre conseiller selon le genre d’aide dont vous avez besoin. Si vous avez besoin de conseils spécialisés, trouvez un conseiller ayant de l’expertise dans ce domaine.

Rencontrez plusieurs conseillers potentiels. Demandez à vos amis et aux membres de votre famille s’ils peuvent vous recommander un conseiller. Choisissez un conseiller qui, selon vous, a l’expérience et l’expertise nécessaires pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Qui peut être un conseiller financier

Les expressions « conseiller financier » et « planificateur financier » sont utilisées pour désigner différentes personnes. En fait, n’importe qui de l’extérieur de la province de Québec peut se donner le titre de conseiller ou de planificateur financier.

Ce qui sépare certains conseillers d’autres sont les études, la formation et les qualifications. Il y a des certifications (comme un planificateur financier agréé) qui peuvent vous aider à déterminer si une personne a reçu de la formation spécialisée en planification financière.

Au Québec, seulement les personnes ayant reçu de la formation peuvent utiliser le titre de « planificateur financier ».

Cela comprend les planificateurs financiers :

  • à qui l'Autorité des marchés financiers a décerné un certificat
  • qui sont membres d’une association professionnelle avec laquelle l’Autorité des marchés financiers a conclu une entente

Utilisez ce guide d’Advocis, l’Association des conseillers en finances du Canada, pour mieux comprendre les désignations financières. (en anglais seulement)

Obtenez de l’aide pour trouver un planificateur financier agréé auprès du Conseil relatif aux standards des planificateurs financiers. (en anglais seulement)

Au Québec, trouvez un planificateur financier agréé par l’Autorité des marchés financiers. 

Différence entre un conseiller financier et un planificateur financier

Un conseiller financier est une expression générale qui peut s’appliquer à toute personne qui vous aide à gérer votre argent. Il peut s’agir d’un courtier, d’un agent d’assurance ou d’un employé de votre institution financière.

Un planificateur financier est un conseiller qui vous aide à faire un plan pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Les planificateurs financiers peuvent vous offrir différents services, comme :

  • aider à faire un budget
  • trouver des façons de vous faire économiser sur vos impôts
  • vous aider à planifier votre retraite
  • vous conseiller quant à votre planification successorale

Certains planificateurs financiers limitent leurs services à des domaines précis.

Vérifier si un conseiller financier est inscrit

Selon la loi, les vendeurs de fonds mutuels, d’actions et d’obligations doivent suivre de la formation et être inscrits auprès d’un organisme de réglementation provincial ou territorial.

Utilisez le Moteur de recherche national de renseignements sur l’inscription des Autorités canadiennes en valeurs mobilières pour vérifier si un conseiller ou une société est inscrit.

Vérifiez les plaintes et les mesures disciplinaires concernant un conseiller financier et portez plainte.

Vérifiez si un conseiller ou une entreprise a déjà été visée par des mesures disciplinaires ou des plaintes, ou portez plainte auprès des organisations suivantes :

Payez votre conseiller

Les conseillers financiers sont payés de différentes façons, selon le type de services qu’ils offrent.

Par exemple, vous pouvez payer :

  • un taux horaire à un conseiller qui vous aide à créer un plan financier
  • une commission à un conseiller qui achète des actions
  • un pourcentage à un conseiller selon la valeur des biens qu’il gère pour vous, ce qui est également connu sous le nom de ratio des frais de gestion

Si vous prévoyez travailler avec un conseiller, vous devez connaître les points suivants :

  • le genre de services que le conseiller offre
  • le coût de ces services
  • comment le conseiller est payé, comme une commission, des frais pour services ou un salaire

Alors que la plupart des conseillers donnent de bons conseils, certains peuvent être influencés par des facteurs externes. Par exemple, un conseiller payé à commission peut vous encourager à investir de façon à recevoir une commission plus importante. Un conseiller recevant un salaire peut vous encourager à acheter les produits et services qu'offre son employeur.

Où trouver un conseiller financier

Vous pouvez trouver un conseiller financier selon le type de conseils dont vous avez besoin.

Banques, coopératives de crédit et caisses populaires

Ces institutions ont des employés qui peuvent vous aider à comprendre et à acheter différents types d’investissements, comme les dépôts à terme, les certificats de placement garanti (CPG) et les fonds mutuels.

Elles peuvent également vous aider à ouvrir un régime enregistré d’épargne, comme un régime enregistré d'épargne-retraite (REER), régime enregistré d'épargne-études (REEE), régime enregistré d'épargne-invalidité (REEI) ou compte d'épargne libre d'impôt (CELI).

Courtiers et courtiers de fonds mutuels

Il s’agit de personnes autorisées qui peuvent vous aider à acheter ou à vendre des investissements, comme des actions, des obligations ou des fonds mutuels.

Elles peuvent également vous aider à ouvrir un régime enregistré d’épargne, comme un régime enregistré d'épargne-retraite (REER), régime enregistré d'épargne-études (REEE), régime enregistré d'épargne-invalidité (REEI) ou compte d'épargne libre d'impôt (CELI).

Compagnies d’assurance

Ces compagnies ont des employés qui sont autorisés à vendre des produits d’investissement, comme des fonds mutuels, des fonds distincts et des rentes. Les compagnies d’assurance offrent aussi différents types de produits d’assurance.

Compagnies et consultants indépendants de planification financière

Ils peuvent offrir des conseils ou être autorisés à vendre des produits financiers. Certains d’entre eux peuvent imposer des frais alors que d’autres sont payés par les compagnies dont vous achetez les produits.

Questions à poser à un conseiller financier

Posez des questions afin de vous aider à décider si un conseiller financier est qualifié ou s’il est la bonne personne pour vous aider avec vos investissements. Prenez des notes et comparez les réponses des différents conseillers que vous rencontrez. Ne prenez pas de décision précipitée.

Posez les questions suivantes sur les qualifications d'un conseiller financier :

  • ses études et son expérience
  • depuis combien de temps sa société est en affaires
  • depuis combien de temps il est avec la société
  • est-ce que lui ou sa société est inscrit auprès d’un organisme de réglementation des valeurs mobilières
  • quels sont les produits et services qu'il offre
  • comment il vous aidera à atteindre vos objectifs
  • est-il payé par un salaire, une commission ou d’autres frais
  • la fréquence de vos rencontres
  • comment il vous tiendra au courant
  • des références de clients précédents
  • comment détermine-t-il quels investissements sont appropriés pour ses clients
  • est-il autorisé à vendre d’autres produits
  • a-t-il déjà fait l’objet de mesures disciplinaires d’un organisme réglementaire
  • des restrictions, des modalités ou des conditions ont-elles été imposées dans le cadre de l’approbation de son inscription
  • est-il visé par une enquête par les organismes réglementaires en matière de valeurs mobilières au Canada

Quel type de renseignements peuvent être demandés par le conseiller financier

Votre conseiller financier peut demander les renseignements suivants en vue de créer un plan financier :

  • âge
  • revenu annuel total
  • avoir net estimé
  • personnes à charge, le cas échéant
  • dépenses mensuelles
  • impôt sur le revenu
  • connaissances et expérience en matière d’investissements
  • objectifs d’investissement
  • à quel moment vous aurez besoin de l’argent investi
  • tolérance au risque

Ressources sur les conseillers financiers

Les conseillers sont des professionnels de leur secteur de l’industrie.

Les groupes suivants sont un bon endroit où commencer à trouver plus d’information sur l’industrie :

Liens connexes

Signaler un problème ou une erreur sur cette page
Veuillez sélectionner toutes les cases qui s'appliquent :

Merci de votre aide!

Vous ne recevrez pas de réponse. Pour toute question, contactez-nous.

Date de modification :