Choisir un conseiller financier

Pourquoi travailler avec un conseiller financier

La gestion de vos investissements peut être compliquée. Vous pouvez ne pas être confortable à investir seul. Un conseiller ou un planificateur financier professionnel peut vous aider.

Un conseiller peut dresser un plan financier détaillé, ce qui nécessite :

Choisissez votre conseiller selon le genre d’aide dont vous avez besoin. Si vous avez besoin de conseils spécialisés, trouvez un conseiller ayant de l’expertise dans ce domaine.

Rencontrez plusieurs conseillers potentiels. Demandez à vos amis et aux membres de votre famille s’ils peuvent vous recommander un conseiller. Choisissez un conseiller qui, selon vous, a l’expérience et l’expertise nécessaires et les accréditations pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Qui peut être un conseiller financier

Les expressions « conseiller financier » et « planificateur financier » sont utilisées pour désigner différentes personnes. Elles ne signifient pas toujours que la personne concernée possède des qualifications, une expertise ou une accréditation en particulier. À l’extérieur de la province de Québec, n’importe qui peut se donner le titre de conseiller ou de planificateur financier.

Ce qui distingue certains conseillers d’autres sont les études, la formation, l’expérience et les qualifications. Il y a beaucoup de désignations pour les conseillers. Par exemple, en ce qui concerne les planificateurs financiers, étant un type de conseiller financier, il y a trois désignations communément utilisées dont deux qui existent seulement en anglais: Certified Financial Planner, Registered Financial Planner, et Planificateur Financier Personnel. Les exigences ne sont pas les mêmes pour chacune d’entre elles. Informez-vous sur les études de votre conseiller financier afin de savoir s’il possède la formation spécialisée nécessaire pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Utilisez le glossaire de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières pour comprendre les diverses désignations et trouver des planificateurs et des conseillers financiers.

Au Québec, seulement les personnes ayant reçu de la formation peuvent utiliser le titre de « planificateur financier ».

Cela comprend les planificateurs financiers :

Au Québec, trouvez un planificateur financier agréé par l’Autorité des marchés financiers.

Différence entre un conseiller financier et un planificateur financier

Un conseiller financier est une expression générale qui peut s’appliquer à toute personne qui vous aide à gérer votre argent. Il peut s’agir d’un courtier, d’un agent d’assurance ou d’un employé de votre institution financière.

Un planificateur financier est un conseiller qui vous aide à faire un plan pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Les planificateurs financiers peuvent vous offrir différents services, comme :

Certains planificateurs financiers limitent leurs services à des domaines précis.

Vérifiez si un conseiller financier est inscrit

Selon la loi, les vendeurs de fonds mutuels, d’actions et d’obligations doivent suivre de la formation et être inscrits auprès d’un organisme de réglementation des valeurs mobilières provincial ou territorial.

Utilisez le Moteur de recherche national de renseignements sur l’inscription des Autorités canadiennes en valeurs mobilières pour vérifier si un conseiller ou une société est inscrit.

Vérifiez les plaintes et les mesures disciplinaires concernant un conseiller financier et portez plainte

Vérifiez si un conseiller ou une entreprise a déjà été visée par des mesures disciplinaires ou des plaintes, ou portez plainte auprès des organisations suivantes :

Payer votre conseiller

Les conseillers financiers sont payés de différentes façons, selon le type de services qu’ils offrent.

Par exemple, vous pouvez payer :

Si vous prévoyez travailler avec un conseiller, vous devez connaître les points suivants :

Alors que la plupart des conseillers donnent de bons conseils, certains peuvent être influencés par des facteurs externes. Par exemple, un conseiller payé à commission peut vous encourager à investir de façon à recevoir une commission plus importante. Un conseiller recevant un salaire peut vous encourager à acheter les produits et services qu'offre son employeur.

Où trouver un conseiller financier

Vous pouvez trouver un conseiller financier selon le type de conseils dont vous avez besoin.

Banques, coopératives de crédit et caisses populaires

Ces institutions ont des employés qui peuvent vous aider à comprendre et à acheter différents types d’investissements, comme les dépôts à terme, les certificats de placement garanti (CPG) et les fonds mutuels.

Elles peuvent également vous aider à ouvrir un régime enregistré d’épargne, comme un :

Courtiers et courtiers de fonds mutuels

Il s’agit de personnes autorisées qui peuvent vous aider à acheter ou à vendre des investissements, comme des actions, des obligations ou des fonds mutuels.

Elles peuvent également vous aider à ouvrir un régime enregistré d’épargne, comme un :

Compagnies d’assurance

Ces compagnies ont des employés qui sont autorisés à vendre des produits d’investissement, comme des fonds mutuels, des fonds distincts et des rentes. Les compagnies d’assurance offrent aussi différents types de produits d’assurance.

Compagnies et consultants indépendants de planification financière

Ces compagnies et consultants indépendants peuvent offrir des conseils ou être autorisés à vendre des produits financiers. Certains d’entre eux peuvent imposer des frais alors que d’autres sont payés par les compagnies dont vous achetez les produits.

Questions à poser à un conseiller financier

Posez des questions afin de vous aider à décider si un conseiller financier est qualifié ou s’il est la bonne personne pour vous aider avec vos investissements. Prenez des notes et comparez les réponses des différents conseillers que vous rencontrez. Ne prenez pas de décision précipitée.

Posez les questions suivantes sur les qualifications d'un conseiller financier :

Quel type de renseignements peuvent être demandés par le conseiller financier

Votre conseiller financier peut demander les renseignements suivants en vue de créer un plan financier :

Ressources sur les conseillers financiers

Les conseillers sont des professionnels de leur secteur de l’industrie.

Les groupes suivants sont un bon endroit où commencer à trouver plus d’information sur l’industrie :

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