Faire un budget

De Agence de la consommation en matière financière du Canada

Pourquoi faire un budget

Un budget est un plan qui vous aide à gérer votre argent. Il vous permet de savoir combien d’argent vous recevez, dépensez et épargnez. L’établissement d’un budget vous aide à équilibrer vos revenus et vos dépenses courantes et vous aide à contrôler vos dépenses pour atteindre vos objectifs financiers.

Il est particulièrement important de faire un budget si :

  • vous avez du mal à payer vos factures
  • vous ne savez pas où va votre argent
  • vous avez du mal à rembourser vos dettes
  • vous n’épargnez pas régulièrement
  • vous voulez savoir comment tirer le maximum de l’argent que vous avez
  • vous prévoyez faire des achats importants, comme une maison, une auto ou un voyage
  • vous souhaitez vous préparer financièrement en vue d’évènements importants, comme la retraite, la naissance d’un enfant ou des études

L’établissement d’un budget peut vous aider à :

  • limiter vos dépenses
  • vivre selon vos moyens
  • trouver des moyens de vous débarrasser de vos dettes
  • réduire vos coûts
  • avoir plus d’argent pour les choses qui sont importantes pour vous

Considérations avant de faire un budget

Suivez ces simples étapes avant de faire un budget.

Réfléchissez à vos objectifs financiers

Déterminez vos objectifs à court terme et à long terme. Prévoyez des épargnes dans votre budget pour atteindre ces objectifs.

Par exemple, vos objectifs peuvent être :

  • rembourser vos dettes
  • économiser pour acheter une maison
  • commencer à économiser pour la retraite
  • payer pour des études postsecondaires si vous désirez retourner aux études ou aider vos enfants à quitter le nid familial

Pour faire face aux situations imprévues, constituez un fonds d’urgence. Votre fonds d’urgence doit comprendre suffisamment d’argent pour vous permettre de payer vos dépenses quotidiennes pendant de 3 à 6 mois.

Surveillez vos dépenses

Le suivi de votre argent vous permet de déterminer votre revenu et vos dépenses. Chaque dollar que vous dépensez a une incidence sur l’ensemble de votre budget.

Des petits changements dans vos habitudes de dépense peuvent avoir d’importantes répercussions sur votre budget et votre capacité à épargner.

Par exemple, si vous dépensez 2,50 $ tous les jours pour un café, cela représente plus de 900 $ par année.

Pour savoir où va votre argent, notez vos dépenses et conservez vos reçus.

Faites-le pendant un ou deux mois :

  1. notez tout ce que vous achetez, aussi bien l’épicerie que votre tasse de café quotidienne
  2. conservez une copie des factures que vous payez pendant cette période
  3. divisez vos dépenses en deux catégories : les choses dont vous avez besoin (par exemple, l’épicerie) et les choses que vous désirez (par exemple, des billets de spectacle)

La Calculatrice de mes dépenses vous montre comment de petits achats s’accumulent au fil du temps.

Évaluez vos besoins et vos désirs

Un besoin est quelque chose qui est nécessaire, requis ou essentiel. Par exemple, un toit au dessus de votre tête, des vêtements, de la nourriture ou des médicaments.

Un désir est quelque chose que vous aimeriez avoir, mais dont vous n’avez pas vraiment besoin. Par exemple, un repas au restaurant, un voyage, un abonnement à un centre de conditionnement physique ou des souliers de marque.

Il convient de préciser que les besoins et les désirs ne sont pas les mêmes pour tous. Il est possible qu’un désir pour une personne soit un besoin pour une autre personne. Par exemple, si vous demeurez près d’un arrêt d’autobus, une auto peut être un désir et non un besoin. Toutefois, si vous n’avez pas accès au transport en commun et que vous ne pouvez pas vous rendre au travail à pied ou en vélo, une auto peut être un besoin.

De plus, vos besoins et vos désirs peuvent évoluer au fil du temps. Par exemple, vous pouvez avoir besoin d’une laveuse et d’une sécheuse de grande taille lorsque vous élevez une famille, mais lorsque les enfants ont quitté la maison et que vous vous êtes installé dans un logement plus petit, un modèle conçu pour un appartement peut vous suffire.

Conseils pour vous aider à faire un budget

Utilisez la Calculatrice budgétaire pour faire un budget.

Étape 1 : Faites une liste de vos revenus et de vos dépenses

  • Prenez vos derniers talons de paie, factures et reçus
  • Inscrivez le montant de vos revenus et celui de vos dépenses dans chacune des catégories de la calculatrice budgétaire. Si vous avez conservé des données pour plus d'un mois, faites-en une moyenne
  • Si vous avez des revenus ou des dépenses qui ne correspondent pas aux catégories proposées dans la calculatrice budgétaire, inscrivez-les dans la catégorie « autres » de chaque section

Lorsque vous avez terminé, examinez les chiffres et posez-vous les questions suivantes :

  • Avez-vous oublié des revenus ou des dépenses
  • D’autres catégories de revenus ou de dépenses devraient-elles être ajoutées pour tenir compte de votre situation
  • Avez-vous épargné de l’argent
  • Avez-vous été obligé d’emprunter de l’agent pour payer vos dépenses de nécéssité

Cela vous permet de comprendre vos habitudes de dépenses. Si vous devez réduire vos dépenses, la catégorie « désirs » est peut-être celle que vous devez cibler. Vous pouvez diminuer vos dettes ou accroître vos économies avec l’argent retranché de la catégorie « désirs ».

Étape 2 : Faites un budget équilibré

Réfléchissez aux questions suivantes :

  • Les chiffres correspondent-ils aux dépenses que vous effectuez au cours du mois
  • Est-ce qu'il pourrait y avoir des chiffres plus réalistes qui correspondent à vos dépenses
  • Est-ce que certaines petites dépenses récurrentes peuvent être éliminées
  • Est-ce que certaines dépenses de la catégorie « désirs » peuvent être éliminées
  • Est-ce que vous souhaitez ajouter de l’argent dans de nouvelles catégories d’épargne qui correspondent à vos objectifs financiers. Par exemple, épargner pour un voyage ou constituer un fonds d’urgence

Si vous n’avez pas assez d’argent pour couvrir vos dépenses, vous pouvez revoir votre budget et réduire vos dépenses où vous le pouvez. Vous pouvez aussi envisager d’autres façons d’augmenter vos revenus.

S’il vous reste de l’argent, vous pouvez l’utiliser pour atteindre vos objectifs financiers.

Conseils pour vous aider à respecter votre budget

Pour respecter votre budget :

  • limitez vos dépenses le plus possible selon votre budget
  • conservez vos reçus et factures
  • notez vos dépenses et revenus
  • comparez votre budget à vos dépenses réelles à la fin de chaque mois

Évaluez votre budget de temps à autre. Si vos dépenses réelles sont régulièrement différentes de celles inscrites dans votre budget, vous devez modifier votre budget pour qu’il soit plus réaliste.

Lorsque vous comparez vos dépenses réelles à celles inscrites dans votre budget, posez-vous les questions suivantes :

  • Les différences entre mes dépenses réelles et mon budget sont-elles petites ou importantes
  • Quelles catégories ont les différences les plus grandes
  • Ces différences sont-elles à cause d’une situation imprévue, ou est-il probable qu’elles reviendront chaque mois
  • Êtes-vous en mesure d’épargner assez d’argent pour atteindre vos objectifs financiers ou rembourser vos dettes

Répétez cet exercice chaque mois. De nombreuses personnes en font une habitude à la fin de chaque mois.

Si vos dépenses réelles sont presque identiques à celles de votre budget, vous êtes sur la bonne voie.

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