Économiser pour la retraite

De : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Commencer à économiser tôt signifie avoir à économiser moins

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à économiser pour la retraite. Cela peut faciliter les économies et la planification pour la retraite, plutôt que de commencer à économiser plus tard dans votre carrière.

Le fait de commencer à économiser tôt :

  • vous permet d'économiser moins à chaque mois
  • permet à votre argent de croître davantage car votre argent peut accumuler plus d’intérêts composés

Exemple : Combien vous devez économiser chaque mois si vous commencez à économiser tôt

Supposons que vous voulez économiser 75,000 $ pour votre retraite. Vos économies vous rapportent un taux d’intérêt annuel composé de 5 %.

Comparer combien vous devez économiser chaque mois si vous commencez à économiser maintenant ou dans 10 ans. Lorsque vous disposez de 20 ans pour économiser plutôt que 10 ans, vous devez déposer 14 160 $ de moins à la banque pour atteindre votre objectif. La raison est que, plus longtemps vous économisez, plus vous accumulez plus d’argent en intérêts. Dans cet exemple, vous accumulez 14 020 $ de plus en intérêts lorsque vous économisez pendant 20 ans, comparativement à 10 ans.

Tableau 1 : Comparer vos économies si vous commencez maintenant ou dans 10 ans
Années d’économies Combien économiser chaque mois Montant économisé Intérêts accumulés
20 ans d’économies 181 $ 74 400 $ 30 960 $
10 ans d’économie 480 $ 74 540 $ 16 940 $

Le graphique suivant illustre le fait que vous devez économiser moins si vous commencez tôt.

Figure 1 : Combien vous devez économiser chaque mois si vous commencez à économiser tôt

Figure 1 : Combien vous devez économiser chaque mois si vous commencez à économiser tôt
Figure 1 - Version textuelle
Années d'économies 181 $/mois 480 $/mois
1 2,222.47 $ 0
2 4,558.45 $ 0
3 7,014.35 $ 0
4 $9,595.69 $ 0
5 12,309.10 $ 0
6 15,161.33 $ 0
7 18,159.49 $ 0
8 21,311.03 $ 0
9 24,623.82 $ 0
10 28,106.09 $ 0
11 31,766.53 $ 5,893.85 $
12 35,614.24 $ 12,089.24 $
13 39,658.80 $ 18,601.60 $
14 43,910.29 $ 25,447.14 $
15 48,379.30 $ 32,642.92 $
16 53,076.95 $ 40,206.84 $
17 58,014.94 $ 48,157.75 $
18 63,205.57 $ 56,515.45 $
19 68,661.76 $ 65,300.73 $
20 74,397.09 $ 74,535.49 $

Note : les chiffres sont calculés en utilisant la Calculatrice - Intérêts composés de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario.

Penser à l’incidence de l’inflation sur vos économies

L’inflation est la hausse du prix des biens et des services de consommation. Elle est mesurée par l’indice des prix à la consommation (IPC). L’IPC mesure les variations dans le prix d’environ 600 biens et services de consommation au fil du temps.

Vous pouvez examiner les effets de l’inflation sous deux angles :

  • elle fait monter le coût des biens et des services que vous achetez
  • elle réduit le pouvoir d’achat de votre épargne au fil du temps

Par exemple, un achat d’une valeur de 100 $ en 2006 coûtera environ 118 $ en 2016.

Exemple: Comment l'inflation à une incidence sur vos économies

Supposons que vous comptez prendre votre retraite dans 20 ans. Vous voulez économiser une somme qui représente ce que vous pouvez acheter aujourd’hui pour 50 000 $.

Avec un un taux d’inflation de 2 % par année, il vous faudra 74 300 $ dans 20 ans pour acheter ce vous pouvez acheter aujourd’hui pour 50 000 $.

Conseils pour économiser tôt pour la retraite

Prenez l’habitude de réserver une partie de votre paye, de chaque chèque de paye si vous le pouvez. Plus vous commencez à économiser tôt, plus votre argent accumule des intérêts.

Pour vous aider à atteindre vos objectifs, renseignez-vous au sujet des :

L’utilisation de paiements et de dépôts automatiques peut être une bonne façon d’économiser. Communiquez avec votre institution financière pour établir le montant que vous désirez déposer automatiquement dans un compte d’épargnes. Pensez à augmenter le montant des paiements ou dépôts automatiques si votre salaire augmente.

Équilibrer vos priorités financières actuelles

Économiser pour la retraite peut être difficile si vous avez d’autres obligations financières, comme une hypothèque ou un loyer, des paiements d’auto ou des prêts étudiants. Faites un budget afin d’établir combien d’argent vous pouvez économiser pour la retraite.

Utilisez la Calculatrice budgétaire pour vous aider à déterminer ce que vous ferez avec cet argent au moment de la retraite.

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