Aide-mémoire pour vous préparer financièrement pour la retraite

De : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Prenez les mesures qui vous aideront à gérer votre bien-être financier. La liste de vérification qui suit vous aidera.

Aide-mémoire pour vous préparer financièrement pour la retraite: Fait O/N? Date de suivi?

1. Mettre à jour votre budget de retraite

Vos habitudes de consommation et de dépenses peuvent être différentes lorsque vous serez à la retraite. Il est important de revoir régulièrement votre budget, car vos besoins et votre mode vie changent.

Obtenez des conseils pour faire votre budget pendant la retraite.

2. Déterminer la date à laquelle vous souhaitez demander des prestations de pension publique

La plupart des aînés et des retraités canadiens sont admissibles à la Sécurité de la vieillesse (SV) et au Régime de pensions du Canada (RPC) ou au Régime de rentes du Québec (RRP).

Les aînés à faible revenu peuvent avoir droit au Supplément de revenu garanti.

L’âge auquel vous faites votre demande peut avoir une incidence sur le montant que vous toucherez.

Renseignez-vous sur les pensions publiques.

3. Tenir compte des crédits d’impôt auxquels vous pourriez avoir droit

Vous pouvez être admissible pour des crédits d’impôt même si vous recevez une pension publique.

Renseignez-vous au sujet des crédits d’impôt auxquels vous pourriez avoir droit.

4. Examiner et mettre à jour votre couverture d’assurance pour vérifier qu’elle répond à vos besoins courants et futurs

Il est bon de revoir vos besoins en matière d’assurance pour vous assurer que votre protection répond à vos besoins courants et au mode de vie que vous menez.

Renseignez-vous au sujet des différents types d’assurance.

5. Tenir compte de l’incidence d’un revenu d’emploi additionnel sur vos prestations de pension publique et vos finances

Renseignez-vous sur la façon de travailler tout en touchant une pension.

6. Envisager le fractionnement du revenu de pension et/ou le partage de la pension avec votre époux ou conjoint de fait pour réduire au minimum le montant d’impôt que vous devez payer à la retraite.

Le fractionnement du revenu de pension permet de faire baisser l’impôt que vous payez.

Renseignez-vous sur le fractionnement du revenu de pension.

Vous pouvez aussi partager leurs prestations de retraite du RPC. Qui peut résulter une épargne fiscale.

Renseignez-vous sur le partage des pensions.

7. Protéger vous et les personnes qui vous sont chères contre l’exploitation financière et la fraude

Lisez :

8. Planifier pour une éventuelle perte d’autonomie

À un certain moment, vous pourriez devenir mentalement ou physiquement incapable de gérer vos propres finances. Vous pourriez avoir besoin de donner une procuration à une personne afin qu’elle gère vos finances à votre place.

Renseignez-vous sur la façon de donner une procuration.

9. Préparer ou mettre à jour votre testament

Un testament est un moyen de vous assurer que vos dernières volontés seront respectées après votre décès. Lorsqu’on prépare un testament, il est bon d’obtenir l’aide d’un professionnel juridique pour vous assurer que tous vos documents sont préparés et certifiés de façon appropriée.

Renseignez-vous sur la façon de faire un testament et planifier votre succession.

10. Tenir compte de vos futures conditions de logement à la retraite et des coûts qui s’y rattachent

Renseignez-vous sur vos options de résidence pour les aînés.

11. Tenir compte des incidences financières d’un séjour prolongé à l’extérieur du pays à la retraite

Il peut avoir des conséquences financières si vous passez de longues périodes à l’extérieur du Canada après votre retraite. Ceci peut avoir une incidence sur les impôts, les prestations et les assurances.

Renseignez-vous sur les implications lorsque vous vivier ou voyager à l’étranger à la retraite.

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