Améliorer votre cote de crédit

De Agence de la consommation en matière financière du Canada

Surveillez l’historique de vos paiements

L’historique de vos paiements est le facteur le plus important pour votre cote de crédit.

Pour améliorer l’historique de vos paiements :

  • faites toujours vos paiements à temps
  • faites le paiement minimum si vous ne pouvez pas payer le montant complet que vous devez
  • communiquez avec le prêteur immédiatement si vous croyez ne pas être en mesure d’effectuer le paiement
  • ne sautez pas un paiement si la facture fait l’objet de désaccord

Certains paiements, faits à temps, comme pour les prêts étudiants, sont notés dans votre dossier de crédit. mais ne comptent pas pour votre cote de crédit. Si vous ne faites pas un paiement et que votre prêt est transféré à une agence de recouvrement, cette information peut être ajoutée à votre dossier de crédit. Cela nuira à votre cote de crédit.

Utilisez le crédit prudemment

Ne dépassez pas votre limite de crédit et n'utilisez qu’un pourcentage du crédit dont vous disposez. Essayez de n’utiliser que 35 % du crédit dont vous disposez.

Si vous utilisez une grande partie de votre crédit, les prêteurs jugeront que vous présentez un risque plus élevé. C’est le cas, même si vous payez votre solde complet à la date d’échéance.

Pour établir comment la meilleur façon d'utiliser votre crédit, additionnez les limites de tous vos produits de crédit.

Ces produits comprennent :

  • les cartes de crédit
  • les marges de crédit
  • les prêts

Par exemple, si vous avez une carte de crédit dont la limite est de 5 000 $ et une marge de crédit de 10 000 $, le crédit dont vous disposez est de 15 000 $. Tentez de ne pas emprunter plus de 5 250 $ à la fois, soit 35 % de la somme de 15 000 $.

Augmentez la durée de vos antécédents en matière de crédit

Plus longtemps vous conserver un compte de crédit ouvert et en utilisation, mieux il en vaudra pour votre cote de crédit. Votre cote de crédit peut être plus faible si vous avez des comptes de crédit relativement récents.

Si vous transférez un ancien compte vers un nouveau compte, cela est considéré comme du nouveau crédit.

Par exemple, certaines cartes de crédit offrent des taux d’intérêt de lancement plus bas sur votre solde si vous le transférez un nouveau produit. La nouvelle carte sur laquelle vous transférez le solde est considérée comme un nouveau produit de crédit.

Pensez à conserver un ancien compte ouvert, même si vous n’en avez plus besoin. Utilisez-le de temps à autre afin de le conserver actif. Assurez-vous qu’il n’y a pas de frais si le compte est ouvert, mais pas utilisé. Vérifiez votre contrat de crédit pour savoir s’il y a des frais.

Limitez le nombre de demandes de crédit et demandes de renseignements

Il est normal et prévu de demander du crédit de temps à autre. Lorsque les prêteurs et autres demandent à un bureau de crédit votre dossier de crédit, cela est noté comme une demande. Les demandes s’appellent également des vérifications de crédit.

S’il y a trop de demandes dans votre dossier de crédit, les prêteurs peuvent croire que :

  • vous avez un besoin urgent de crédit
  • vous tentez de vivre au-dessus de vos moyens

Demandes « avec impact » et « sans impact »

Les demandes « avec impact » sont les demandes notées dans votre dossier de crédit et qui ont une influence sur votre cote de crédit. Toute personne qui consulte votre dossier de crédit peut voir ces demandes.

Des exemples de demandes « avec impact » comprennent :

  • une demande de carte de crédit
  • certaines demandes de location
  • certaines demandes d’emploi

Les demandes « sans impact » sont les demandes notées dans votre dossier de crédit que vous seul pouvez voir. Ces demandes n’ont pas d’incidence sur votre cote de crédit.

Des exemples de demandes « sans impact » comprennent :

  • demander votre propre dossier de crédit
  • une compagnie qui demande votre dossier de crédit pour mettre à jour ses dossiers concernant un compte que vous avez auprès d’elle

Contrôler le nombre de demandes

Pour contrôler le nombre de demandes de crédit dans votre dossier de crédit :

  • limitez le nombre de fois que vous demandez du crédit
  • obtenez des prix de différents prêteurs au cours d’une période de deux semaines si vous magasinez pour une auto ou une hypothèque, afin que ces demandes soient combinées et traitées à titre d’une seule demande pour votre cote de crédit
  • ne demandez que le crédit dont vous avez vraiment besoin

Utilisez différents types de crédit

Votre cote peut être plus faible si vous n’avez qu’un seul produit de crédit, comme une carte de crédit. Il est préférable d’avoir un ensemble de produits de crédit, comme :

  • une carte de crédit
  • un prêt auto
  • une marge de crédit

Un ensemble de produits de crédit peut améliorer votre cote de crédit, mais vous devez vous assurer d’être en mesure de rembourser l’argent que vous empruntez. Sinon, vous pouvez finir par nuire à votre cote en accumulant trop de dettes.

Liens connexes

Signaler un problème ou une erreur sur cette page
Veuillez cocher toutes les réponses pertinentes :

Déclaration de confidentialité

Merci de votre aide!

Vous ne recevrez pas de réponse. Pour toute question, contactez-nous.

Date de modification :