Améliorer votre cote de crédit

Surveillez l’historique de vos paiements

L’historique de vos paiements est le facteur le plus important pour votre cote de crédit.

Pour améliorer l’historique de vos paiements :

Recevez des alertes électroniques de votre institution financière

Votre institution financière peut vous envoyer une alerte électronique lorsque le crédit disponible sur votre carte de crédit est inférieur à un certain montant.

Ces alertes peuvent vous aider à gérer vos finances au quotidien et à éviter des frais.

Apprenez-en davantage sur ces alertes électroniques.

Utilisez le crédit prudemment

Ne dépassez pas votre limite de crédit. Si vous avez une carte de crédit dont la limite est de 5 000 $, tentez de ne pas dépasser cette limite. Emprunter plus que la limite de crédit autorisée d’une carte de crédit affecte négativement votre cote de crédit.

Essayez d’utiliser seulement 35 % du crédit dont vous disposez. Il est préférable d’avoir une limite de crédit plus élevée et d’en utiliser moins mensuellement.

Par exemple :

Si vous utilisez une grande partie de votre crédit, les prêteurs jugeront que vous présentez un risque plus élevé. C’est le cas même si vous payez votre solde complet à la date d’échéance.

Pour établir quelle est la meilleure façon d'utiliser votre crédit, additionnez les limites de tous vos produits de crédit.

Ces produits comprennent :

Par exemple, vous avez une carte de crédit dont la limite est de 5 000 $ et une marge de crédit de 10 000 $, le crédit dont vous disposez est de 15 000 $.

Calculez ensuite votre taux d’utilisation de crédit. Essayez d’utiliser seulement 35 % du crédit dont vous disposez.

Par exemple, vous disposez d’un crédit de 15 000 $, tentez de ne pas emprunter plus de 5 250 $ à la fois, soit 35 % de la somme de 15 000 $.

Augmentez la durée de vos antécédents en matière de crédit

Plus longtemps vous conservez un compte de crédit ouvert et en utilisation, mieux il en vaudra pour votre cote de crédit. Votre cote de crédit peut être plus faible si vous avez des comptes de crédit relativement récents.

Si vous transférez un ancien compte vers un nouveau compte, c'est considéré comme du nouveau crédit.

Par exemple, certaines offres de cartes de crédit ont des taux d’intérêt de lancement plus bas pour les transferts de solde. La nouvelle carte sur laquelle vous transférez le solde est considérée comme un nouveau produit de crédit.

Pensez à conserver un ancien compte ouvert, même si vous n’en avez plus besoin. Utilisez-le de temps à autre afin de le conserver actif. Assurez-vous qu’il n’y a pas de frais si le compte est ouvert, mais pas utilisé. Vérifiez votre contrat de crédit pour savoir s’il y a des frais.

Limitez le nombre de demandes de crédit et demandes de renseignements

Il est normal et prévu de demander du crédit de temps à autre. Lorsque les prêteurs et autres demandent à un bureau de crédit votre dossier de crédit, c'est noté comme une demande. Les demandes s’appellent également des vérifications de crédit.

S’il y a trop de demandes dans votre dossier de crédit, les prêteurs peuvent croire que :

Contrôler le nombre de demandes

Pour contrôler le nombre de demandes de crédit dans votre dossier de crédit :

Demandes « avec impact » et « sans impact »

Les demandes « avec impact » sont les demandes notées dans votre dossier de crédit et qui ont une influence sur votre cote de crédit. Toute personne qui consulte votre dossier de crédit peut voir ces demandes.

Des exemples de demandes « avec impact » comprennent :

Les demandes « sans impact » sont les demandes notées dans votre dossier de crédit que vous seul pouvez voir. Ces demandes n’ont pas d’incidence sur votre cote de crédit.

Des exemples de demandes « sans impact » comprennent :

Utilisez différents types de crédit

Votre cote peut être plus faible si vous n’avez qu’un seul produit de crédit, comme une carte de crédit.

Il est préférable d’avoir un ensemble de produits de crédit, comme :

Un ensemble de produits de crédit peut améliorer votre cote de crédit, mais vous devez vous assurer d’être en mesure de rembourser l’argent que vous empruntez. Sinon, vous pouvez finir par nuire à votre cote en accumulant trop de dettes.

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