Vérifier votre dossier de crédit pour déceler des erreurs et de la fraude

Apprenez à repérer les problèmes, corriger les erreurs, signaler les fraudes et ajouter un avis de fraude. Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit pour vous assurer que les renseignements sont exacts. Vérifiez s’il y a des erreurs ou des signes de fraude, comme des comptes que vous n’avez pas ouverts.

Ce qu’il faut vérifier dans votre dossier de crédit

Votre dossier de crédit démontre comment vous gérez votre crédit. Les prêteurs l’utilisent pour décider s’ils vous offriront du crédit ou un prêt, et à quel taux d’intérêt. Cela peut aussi affecter votre capacité à louer un logement ou à obtenir certains emplois.

Des erreurs dans votre dossier peuvent :

• rendre plus difficile l’obtention d’une carte de crédit ou d’un prêt
• entraîner des taux d’intérêt plus élevés
• être un signe de vol d’identité ou de fraude

Lorsque vous obtenez votre dossier de crédit, vérifiez s’il y a :

• des erreurs dans vos renseignements personnels, comme une adresse ou date de naissance incorrecte
• des erreurs dans les prêts ou cartes de crédit
• un historique de paiements incorrect, comme des paiements affichés en retard par le prêteur quand vous avez payé à temps
• des comptes que vous n’avez pas ouverts, ce qui peut être un signe de vol d’identité
• des renseignements négatifs concernant vos comptes qui apparaissent toujours dans votre dossier de crédit après la période maximale de conservation

Apprenez combien de temps les renseignements restent dans votre dossier de crédit.

Envisagez la surveillance du crédit

La surveillance du crédit vous avertit de certains changements dans votre dossier et cote de crédit. Par exemple, une nouvelle demande de crédit. Elle peut vous aider à détecter rapidement un vol d’identité ou une fraude par carte de crédit. Particulièrement si quelqu’un demande du crédit en votre nom.

Vous pourriez vouloir utiliser la surveillance du crédit si :

• vous pensez que quelqu’un a volé votre identité
• vous pensez avoir été victime d’une fraude
• une violation des données a compromis vos renseignements personnels

Les bureaux de crédit au Canada et plusieurs émetteurs de cartes de crédit et institutions financières offrent des services de surveillance du crédit. Vous devez généralement payer pour ces services. Certaines institutions peuvent les offrir gratuitement dans certaines situations. Par exemple, si vous avez été touché par une violation des données.

Signaler des erreurs ou de la fraude dans votre dossier de crédit

Si vous trouvez une erreur ou une fraude potentielle dans votre dossier de crédit :

1. communiquez avec le prêteur et toute autre organisation concernés par l’erreur pour les aviser de la fraude présumée
2. communiquez avec Equifax et TransUnion pour leur demander d’inscrire un avis de fraude à votre dossier de crédit
3. signalez la fraude au moyen du système national de signalement des incidents de fraude.

Dans certaines provinces ou certains territoires, vous pouvez ajouter un gel de sécurité à votre dossier de crédit. Les bureaux de crédit peuvent aussi l’appeler « gel de crédit » ou « verrouillage du dossier de crédit ».

Le gel de sécurité sert à verrouiller votre dossier de crédit. Il bloque l’accès des prêteurs à votre dossier et aide à empêcher les fraudeurs d’ouvrir des comptes en votre nom. N’oubliez pas de retirer le gel de sécurité avant de demander du crédit ou un prêt.

Communiquez avec Equifax et TransUnion pour apprendre comment ajouter un gel de sécurité à votre dossier de crédit et vérifier si vous êtes admissible.

Ajoutez un avis de fraude

Un avis de fraude ou de vol d’identité indique aux prêteurs que vous êtes peut-être victime d’une fraude. Avant d’approuver toute demande de crédit, les prêteurs doivent communiquer avec vous et confirmer votre identité. Cela peut aider à prévenir toute fraude future.

Demandez à Equifax et TransUnion d’ajouter un avis de fraude à votre dossier de crédit si :

• vous pensez avoir été victime d’une fraude ou d’un vol d’identité
• quelqu’un a volé votre portefeuille, vos pièces d’identité ou votre téléphone intelligent
• quelqu’un est entré par effraction chez vous ou dans votre véhicule

Les bureaux de crédit peuvent vous demander de fournir des pièces d’identité. Ils peuvent vous imposer des frais.

Corriger des erreurs dans votre dossier de crédit

Vous avez le droit de contester toute information dans votre dossier de crédit que vous croyez incorrecte. Les bureaux de crédit doivent corriger les erreurs gratuitement.

1. Rassemblez vos documents

   Recueillez tous les reçus, relevés et autres documents prouvant qu’il y a une erreur.

2. Communiquez avec les 2 principaux bureaux de crédit au Canada

   Utilisez les formulaires d’Equifax et de TransUnion pour signaler l’erreur.

   Les bureaux de crédit vérifieront votre demande auprès du prêteur ou de la compagnie qui leur a fourni l’information. S’ils sont d’accord qu’il y a une erreur, les bureaux de crédit corrigeront l’information. Si le prêteur ou la compagnie indique que l’information est exacte, les bureaux de crédit la conserveront dans votre dossier.

   Dans certaines provinces, les bureaux de crédit doivent envoyer une copie de votre dossier de crédit révisé. Ils doivent l’envoyer aux compagnies qui en ont fait la demande récemment.

   Apprenez comment contester des renseignements avec Equifax.

   Apprenez comment contester des renseignements avec TransUnion.

3. Communiquez avec le prêteur

   Vous pouvez accélérer le processus en communiquant avec le prêteur directement. Demandez-lui de vérifier ses dossiers et de fournir de l’information à jour aux bureaux de crédit.

4. Transmettez votre plainte à un niveau supérieur

   Si vous n’êtes pas satisfait des résultats de l’enquête, demandez à parler à quelqu’un à un niveau supérieur.

   Les institutions financières sous réglementation fédérale doivent avoir une procédure de traitement des plaintes. Celle-ci vise à aider à régler les conflits avec leurs clients. Cette procédure comprend le recours à un organisme externe de traitement des plaintes.

   Apprenez comment déposer une plainte auprès de votre banque.

5. Ajoutez une déclaration de consommateur

   Si vous n’êtes pas satisfait des résultats de l’enquête, vous pouvez ajouter une brève déclaration à votre dossier. Cette déclaration sert à expliquer votre situation et se nomme « déclaration de consommateur ». L’ajout d’une déclaration de consommateur à votre dossier de crédit est gratuit.

   Les bureaux de crédit déterminent le nombre de mots autorisés dans votre déclaration. Ce nombre de mots peut varier selon votre province.

   Les prêteurs et les autres personnes qui consultent votre dossier de crédit peuvent tenir compte de votre déclaration quand ils prennent une décision concernant votre crédit.

Déposer une plainte concernant un bureau de crédit

Le gouvernement fédéral ne réglemente pas les bureaux de crédit. Si vous croyez qu’un bureau de crédit vous a traité de façon injuste, vous pouvez déposer une plainte. Commencez par communiquer directement avec le bureau de crédit.

Trouvez le processus à suivre pour déposer une plainte.

Si vous souhaitez déposer une plainte, contactez votre bureau provincial ou territorial d’information aux consommateurs.

Trouvez votre bureau d’information aux consommateurs provincial ou territorial.

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