Obtenir votre dossier de crédit et cote de crédit

De : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Chaque bureau de crédit au Canada peut avoir de l’information différente sur la façon dont vous avez utilisé le crédit. Le fait de commander votre dossier de crédit n’a aucune incidence sur votre cote de crédit.

Apprenez-en davantage sur les principes de base des dossiers et des cotes de crédit.

Obtenir votre dossier de crédit en ligne

Vous pouvez accéder à votre dossier de crédit en ligne gratuitement avec Equifax et TransUnion. Accéder à votre dossier de crédit en ligne vous permet de le consulter immédiatement. D’autres compagnies peuvent aussi offrir de vous fournir votre dossier de crédit gratuitement.

Equifax vous permet d’accéder à votre dossier de crédit en ligne. Il est mis à jour à chaque mois.

Accédez à votre dossier de crédit Equifax gratuit.

TransUnion vous permet d’accéder à votre dossier de crédit (Version Consommateur) en ligne et de le télécharger. Il est mis à jour à chaque mois.

Accédez à votre dossier de crédit TransUnion gratuit (Version Consommateur).  

Obtenir votre dossier de crédit par la poste

Commander en ligne

Equifax vous permet de commander votre dossier de crédit en ligne pour livraison postale. Vous le recevrez dans un délai de 5 à 10 jours.

Commandez votre dossier de crédit Equifax gratuit.

Commander par la poste

Présentez votre demande à l’aide des formulaires fournis par les 2 bureaux de crédit.

Faites une demande postale avec Equifax.

Faites une demande postale avec TransUnion.

Vous devrez fournir des copies de 2 pièces d’identité acceptables, comme un permis de conduire et un passeport.

Commander par téléphone

Equifax vous permet de commander votre dossier de crédit gratuitement par téléphone. Communiquez avec le bureau de crédit et suivez les instructions.

Equifax Canada
Téléphone : 1-800-465-7166

Vous devrez confirmer votre identité en répondant à une série de questions personnelles et financières.

Vous pourriez devoir fournir votre numéro d’assurance sociale et/ou un numéro de carte de crédit pour confirmer votre identité.

Obtenir votre dossier de crédit en personne

Les 2 bureaux de crédit vous permettent de commander votre dossier de crédit gratuitement en personne. Vous devrez vous rendre à l’un de leurs bureaux et apporter au moins 2 pièces d’identité.   

Apprenez comment commander votre dossier de crédit Equifax gratuit en personne.

Apprenez comment commander votre dossier de crédit TransUnion gratuit en personne.

Obtenir votre cote de crédit

Votre cote de crédit est tirée de l’information comprise dans votre dossier de crédit. Elle indique le risque que vous présentez pour les prêteurs.

Découvrez comment votre cote de crédit est calculée.

Vous pouvez accéder à votre cote de crédit en ligne à l’aide des 2 principaux bureaux de crédit au Canada.

Equifax vous permet d’accéder à votre cote de crédit en ligne gratuitement. Elle est mise à jour chaque mois. Si vous habitez au Québec, vous pouvez aussi accéder à votre cote de crédit en ligne gratuitement avec TransUnion.

Accédez à votre cote de crédit Equifax.

Accédez à votre cote de crédit TransUnion.

D’autres compagnies peuvent aussi vous offrir votre cote de crédit gratuitement. Certaines pourraient vous demander de vous abonner à un service payant pour consulter votre cote.

Comment vous protéger lorsque vous obtenez votre dossier ou cote de crédit

Assurez-vous de faire vos recherches avant de donner vos renseignements à une compagnie. Lisez attentivement les conditions d’utilisation et la politique de protection de la vie privée. Vérifiez de quelle façon vos renseignements seront utilisés et stockés.

Par exemple, vérifiez si votre information sera vendue à un tiers. Ceci pourrait entrainer la réception imprévue d’offres de produits et services. Des fraudeurs peuvent aussi offrir des dossiers ou cotes de crédit gratuitement afin d’obtenir votre information personnelle et financière.

Vérifiez toujours si un site Web est sécurisé avant de fournir tout renseignement personnel. L’adresse d’un site Web sécurisé commencera avec « https » au lieu de « http ».

Qu'est-ce que la surveillance du crédit

Les bureaux de crédit du Canada offrent des services de surveillance de crédit. Ces services sont aussi offerts par plusieurs compagnies de cartes de crédit et institutions financières. Ces services vous envoient une alerte lorsque certaines mises à jour sont faites à votre dossier et cote de crédit. Par exemple, une demande de crédit.

Prenez en considération l’utilisation de ce type de service si vous croyez avoir été victime de fraude ou de piratage. Ceci pourrait vous aider à voir si quelqu’un tente de faire une demande de crédit en votre nom.

Vous devez habituellement payer pour utiliser ces services. Certaines institutions peuvent le proposer gratuitement sous certaines conditions.

Fréquence à laquelle vous devriez vérifier votre dossier de crédit

Pensez à obtenir votre dossier de crédit auprès d’un bureau de crédit, puis attendez 6 mois avant de le commander auprès de l’autre bureau. Vous pourrez ainsi détecter des problèmes plus tôt.

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