Combien de temps les renseignements restent dans votre dossier de crédit
Apprenez quels renseignements les bureaux de crédit recueillent sur la façon dont vous utilisez votre crédit, incluant si vous payez vos factures à temps. Ces renseignements peuvent être positifs ou négatifs.
Renseignements financiers positifs
Les renseignements positifs comprennent les comptes de crédit que vous avez payés à temps et sans paiement manqué. Ils indiquent que vous utilisez le crédit de manière responsable. Les renseignements positifs peuvent améliorer votre cote de crédit.
Ces renseignements peuvent comprendre :
- le type de prêt
- la durée du prêt
- le montant initial que vous avez emprunté
- votre historique ou votre cote de remboursement
Les bureaux de crédit conservent les renseignements positifs dans votre dossier de crédit pendant différentes périodes :
- Equifax : les comptes de crédit payés au complet restent dans votre dossier tant qu’ils sont ouverts. Les comptes fermés restent dans votre dossier pendant une période pouvant aller jusqu’à 10 ans
- TransUnion : les renseignements restent dans votre dossier pendant une période pouvant aller jusqu’à 20 ans, même si vous fermez le compte
Renseignements financiers négatifs
Les renseignements négatifs comprennent les comptes de crédit avec des paiements en retard ou manqués. Ils peuvent montrer aux prêteurs que vous avez de la difficulté à gérer vos dettes. Ils peuvent également faire baisser votre cote de crédit.
Exemples de renseignements négatifs :
- des paiements manqués ou en retard
- des comptes que les prêteurs envoient à des agences de recouvrement
- des faillites
- des demandes de crédit faites par des prêteurs
Les bureaux de crédit peuvent seulement conserver les renseignements négatifs à votre dossier de crédit pendant un certain temps. Par exemple :
- les renseignements sur les cartes de crédit et les prêts en retard ou impayés : jusqu’à 6 ans
- les demandes de crédit faites par des prêteurs : 3 ans pour Equifax ou 6 ans pour TransUnion
- une faillite : 6 ou 7 ans, selon la province
Jugements
Un jugement est une décision du tribunal qui indique que vous devez de l’argent à quelqu’un. Par exemple, cela pourrait arriver si vous perdez un procès.
Les bureaux de crédit conservent généralement les jugements pendant 6 ans dans votre dossier de crédit. TransUnion conserve ces renseignements plus longtemps dans certaines provinces :
- 7 ans à Terre-Neuve-et-Labrador, en Ontario et au Québec
- 10 ans à l’Île-du-Prince-Édouard
Plans de gestion des dettes
Un plan de gestion des dettes est une entente informelle entre vous et vos créanciers. Vos créanciers sont les compagnies ou les organisations à qui vous devez de l’argent. Un conseiller en crédit met en place un plan de gestion des dettes en votre nom. Le plan vous permet de consolider plusieurs dettes en un seul paiement mensuel abordable.
Les bureaux de crédit retirent ces renseignements de votre dossier de crédit 2 ans après que vous avez fini de rembourser vos dettes.
Propositions de consommateur
Une proposition de consommateur est un accord juridique entre vous et vos créanciers pour payer une partie de votre dette. Un syndic autorisé en insolvabilité établit cet accord en votre nom.
Equifax et TransUnion retirent une proposition de consommateur de votre dossier de crédit :
- 3 ans après que vous avez remboursé toutes les dettes visées par la proposition, ou
- 6 ans après que vous avez signé la proposition (selon la première de ces éventualités)
Faillite
La faillite est une procédure juridique qui vous aide à gérer des dettes que vous ne pouvez pas rembourser. En général, Equifax et TransUnion retirent une faillite de votre dossier de crédit 6 ans après votre libération de la faillite.
Dans les provinces suivantes, TransUnion retire une faillite de votre dossier de crédit 7 ans après votre libération de la faillite :
- Terre-Neuve-et-Labrador
- Ontario
- Île-du-Prince-Édouard
- Québec
Si vous déclarez faillite plus d’une fois, les bureaux de crédit conservent les renseignements dans votre dossier de crédit pendant 14 ans.
Renseignements supplémentaires
Communiquez avec les 2 principaux bureaux de crédit au Canada pour en apprendre davantage sur la durée pendant laquelle ils conservent les renseignements dans votre dossier de crédit :