Comité permanent des finances de la Chambre (13 février 2024) : QUESTION : Recherche de l’ACFC sur le bien-être financier des détenteurs de prêts hypothécaires

(voir l’annexe pour plus de détails)

Points principaux

• Depuis 2020, l’ACFC suit l’évolution du bien-être financier des locataires et des propriétaires canadiens qui détiennent ou non un prêt hypothécaire, au moyen du Sondage mensuel sur le bien-être financier.
• Les données indiquent qu’un nombre croissant de Canadiens ont de la difficulté à respecter leurs engagements financiers.
• Une constatation importante du printemps dernier révèle que les propriétaires qui ont un prêt hypothécaire risquent de plus en plus d’être confrontés à des difficultés financières, comme le fait de devoir emprunter plus pour payer leurs dépenses quotidiennes ou de puiser dans leur épargne.
• Quand l’ACFC a élaboré sa Ligne directrice, seul un titulaire de prêt hypothécaire sur trois pouvait respecter ses engagements financiers sans difficulté. (Les dernières statistiques de décembre 2023 montrent une légère amélioration avec 37 %.)

Questions-réponses

1. Lors de l’élaboration de sa Ligne directrice, quelles preuves l’ACFC avait-elle que les détenteurs d’un prêt hypothécaire étaient à risque et confrontés à des difficultés financières?

• Selon les données recueillies dans le cadre du Sondage mensuel sur le bien-être financier des Canadiens mené par l’ACFC, au début de 2023, nous avons commencé à voir qu’un nombre croissant de Canadiens titulaires d’un prêt hypothécaire étaient confrontés à des difficultés financières.
  • Par exemple, les données que nous avons recueillies en 2019 montraient qu’environ 20 % des titulaires de prêts hypothécaires avaient des difficultés à respecter leurs engagements financiers.
    • À la fin de l’année 2023, ce pourcentage était passé à près de 35 %.
    • En d’autres termes, plus d’un titulaire de prêt hypothécaire sur trois éprouve des difficultés à respecter ses engagements financiers.
  • De plus, un pourcentage croissant de propriétaires canadiens ayant contracté un prêt hypothécaire ont déclaré dépenser plus qu’ils ne gagnaient chaque mois
    • Selon les données que nous avons recueillies en 2019, un peu plus de 18 % des propriétaires ayant un prêt hypothécaire ont déclaré avoir dépensé plus d’argent qu’ils n’en ont gagné.
    • À la fin de l’année 2023, ce pourcentage était passé à un peu plus de 29 %.
  • De même, un pourcentage croissant de propriétaires canadiens ayant un prêt hypothécaire ont déclaré devoir emprunter pour payer leurs dépenses courantes.
    • Les données de 2019 indiquent qu’un peu moins de 31 % des propriétaires ayant un prêt hypothécaire ont dû emprunter de l’argent pour payer leurs dépenses courantes.
    • À la fin de l’année 2023, ce pourcentage était passé à environ 38 %.
  • Le niveau de stress financier des emprunteurs hypothécaires croît à un taux plus élevé que celui des autres groupes.

2. Combien de consommateurs risquent d’être en défaut de paiement? L’Association des banquiers canadiens indique que seulement 0,17 % des prêts hypothécaires résidentiels sont en souffrance au 30 novembre 2023 (depuis 90 jours ou plus).

• Les taux de défaut de paiement des prêts hypothécaires sont faibles actuellement. Cependant, on constate de plus en plus que les Canadiens ont du mal à respecter leurs engagements financiers, en raison du contexte économique actuel.
• Une des principales constatations issues des recherches de l’ACFC est que les propriétaires qui ont contracté un prêt hypothécaire sont plus susceptibles de connaître des difficultés financières, par exemple d’avoir le besoin d’emprunter ou de piger dans leur épargne pour payer leurs dépenses courantes.
• L’ACFC est également préoccupée par le fait que les consommateurs ont du mal à rembourser leurs dettes non hypothécaires, ce qui comprend les dettes liées aux cartes de crédit, aux marges de crédit et aux prêts automobiles.
• Les prêts hypothécaires arrivent généralement en dernière position des défauts de paiement. Par conséquent, les non-paiements d’autres types de dettes peuvent être un signe annonciateur de difficulté financière