Obtenir une police d’assurance

De : Agence de la consommation en matière financière du Canada

Où acheter de l’assurance

Vous pouvez acheter de l’assurance :

  • d’un agent d’assurance autorisé
  • d’un courtier d’assurance inscrit
  • d’une compagnie d’assurance
  • d'un prêteur où vous faites une demande de prêt

Règle générale, l’assurance vie ne peut être achetée qu’auprès d’un agent d’assurance autorisé.

Vous pouvez acheter de l’assurance maladie voyage auprès des agences de voyage, des associations d’automobilistes et des banques. Votre carte de crédit peut comprendre de l’assurance voyage lorsque vous l’utilisez pour payer pour un voyage.

Vous pouvez souscrire une assurance de solde de carte de crédit et une assurance prêt auprès de votre institution financière.

Peu importe auprès de qui vous achetez votre assurance, c’est une compagnie d’assurance qui émet votre police.

Vous pouvez acheter de l’assurance :

  • par téléphone
  • sur Internet
  • en personne

Vous pouvez recevoir un rabais si vous achetez plus d’un type de police d’assurance de la même compagnie d’assurance. Par exemple, vous pouvez obtenir un rabais si vous achetez de l’assurance auto et habitation ou si vous remplissez et soumettez votre demande en ligne.

Choisir une compagnie d’assurance

En faisant affaires avec une compagnie d’assurance fédérale, provinciale ou territoriale autorisée, vous êtes certain :

  • d’avoir accès à un système de résolution des conflits indépendant si vous devez déposer une plainte
  • d’être protégé si votre compagnie d’assurance fait faillite

Assuris protège vos prestations d’assurance vie, jusqu’à un certain montant, si votre compagnie d’assurance fait faillite.

Renseignez-vous sur le pourcentage des prestations d’assurance vie qui sont garantis par Assuris.

La Société d'indemnisation en matière d'assurances protège vos prestations d’assurance habitation ou auto, jusqu’à un certain montant, si votre compagnie d’assurance habitation ou auto fait faillite.

Renseignez-vous sur les types de polices qui sont couvertes par la Société d'indemnisation en matière d'assurances.​

Utiliser les services d’un agent ou d’un courtier d’assurance

Un agent d’assurance est une personne qui représente une compagnie d’assurance et qui vend ses produits d’assurance.

Un courtier d’assurance est une personne ou une compagnie qui vend les produits de différentes compagnies d’assurance. Toutefois, dans certains cas, un agent d’assurance vie peut également représenter plusieurs compagnies d’assurance.

En faisant affaires avec un agent autorisé ou un courtier détenant un permis, vous vous assurez :

  • qu’il a reçu de la formation adéquate
  • qu’il dispose des ressources nécessaires pour vous offrir les services d’assurance dont vous avez besoin

Les agents et les courtiers doivent habituellement être autorisés dans la province ou le territoire où ils font affaires. Confirmez que votre compagnie d’assurance est autorisée à exercer ses activités dans votre province ou territoire ou qu’elle détient un permis pour le faire.

Trouvez l’organisme de réglementation de l’assurance de votre province ou territoire.

Comment choisir un agent ou un courtier d’assurance

Avant de choisir un agent ou un courtier d’assurance, vous pouvez demander à vos amis ou aux membres de votre famille de recommander quelqu’un avec qui ils ont déjà fait affaire.

Assurez-vous de demander à l’agent ou au courtier :

  • de vous fournir des références d’autres clients
  • la formation reçue et ses qualifications
  • s’il a réussi le Programme de qualification du permis d’assurance vie (PQPAV) si vous achetez de l’assurance vie
  • s’il fait partie d’une association professionnelle, comme Advocis, l’Association des conseillers en finances du Canada ou l'Association des courtiers d’assurances du Canada
  • depuis combien de temps il est en affaires
  • les services qu’il offre après vous avoir vendu votre police

Déterminer vos besoins en matière d’assurance

Vous devez décider du type de protection et du montant de protection dont vous avez besoin.

Types d’assurance

Assurez-vous d’obtenir une assurance qui répond à vos besoins. Ces besoins peuvent changer au fil du temps. Évaluez vos besoins en matière d'assurance de temps en temps.

Ce qui est important est de vous assurer que votre protection est suffisante pour vous protéger contre les pertes financières en cas d’imprévus.

Par exemple :

  • l’assurance auto est obligatoire et peut vous aider à payer les coûts de réparation si vous avez un accident avec votre auto
  • l’assurance vie peut permettre à votre famille d’avoir l’argent dont elle a besoin pour subvenir à ses besoins au moment de votre décès
  • l’assurance maladie peut vous aider à payer les coûts qui ne sont pas couverts par votre régime de soins de santé de base provincial ou territorial
  • l’assurance habitation peut vous permettre de payer les réparations à votre maison, votre condominium ou votre appartement en cas de dommages
  • l’assurance invalidité peut remplacer une partie de votre revenu si vous n’êtes plus en mesure de travailler à cause d’un accident ou d’une maladie qui vous laisse invalide
  • une assurance crédit ou une assurance prêt, y compris une assurance de solde de carte de crédit, pourrait couvrir, en partie ou en totalité, le montant dû sur votre prêt, votre marge de crédit, votre prêt hypothécaire ou votre carte de crédit si vous tombez malade, perdez votre emploi ou devenez invalide suite à un accident

Vous voudrez peut-être également accumuler un fonds d'urgence pour vous protéger contre certains risques financiers à plus petite échelle.

De quelle protection avez-vous besoin

La protection est le montant de la police d'assurance que vous avez achetée. Il s’agit du montant maximum que la compagnie d’assurance vous payera si vous présentez une réclamation pour une perte ou un événement couvert par votre police.

Lorsque vous décidez de l’assurance habitation ou auto dont vous avez besoin, pensez à la valeur de ce que vous assurez ou aux répercussions financières que représente le remboursement d’une perte ou d’un événement pour lequel vous êtes assuré.

Lorsque vous décidez de l’assurance vie ou de l’assurance invalidité dont vous avez besoin, pensez à la perte de revenu pour votre ménage en cas de décès ou d’invalidité. Par exemple, il peut n’y avoir qu’une seule source de revenu, et peut-être même aucune.

Décidez de la franchise que vous êtes prêt à payer

Si vous pensez à acheter une assurance auto, habitation ou maladie, vous devez choisir une franchise. Plus vous payez de franchise, moins vos primes d’assurance coûtent cher, car vous acceptez de payer une partie plus importante de votre perte. Déterminez la franchise que vous pouvez payer si vous devez faire une réclamation.

Les franchises ne s’appliquent pas à l’assurance vie ou à l’assurance invalidité.

Décidez si vous avez besoin de plus de protection

Vous pouvez acheter de l’assurance supplémentaire, connue sous le nom d’avenant, pour les risques qui ne sont pas compris dans votre police de base.

Lisez votre police attentivement et assurez-vous de bien comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.

Magasinez et trouvez les meilleurs prix

Magasinez et obtenez des prix pour comparer les détails des différentes polices, comme la protection et les coûts. Certaines polices peuvent coûter moins cher, mais ne pas offrir le même niveau de protection ou de service.

Si vous êtes membre d’un syndicat, d’une association ou d’un club, vous pouvez recevoir de meilleurs prix pour une protection collective. La protection prend habituellement fin lorsque vous ne faites plus partie du groupe ou lorsque vous atteignez un certain âge.

Avant de signer, lisez la police attentivement. Assurez-vous de comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.

Critères utilisés pour émettre une police d’assurance

Selon le type d’assurance que vous recherchez, les compagnies d’assurance déterminent si elles vous vendront une police selon certains critères, comme :

  • votre âge
  • votre sexe
  • vos antécédents médicaux pour une assurance vie ou une assurance invalidité
  • vos réclamations précédentes
  • le montant de la protection que vous demandez

Les compagnies d’assurance étudient les risques et évaluent votre admissibilité à recevoir une protection avant de vous offrir une police. C’est ce qui s’appelle le processus de souscription.

Le processus de souscription détermine :

  • la protection que la compagnie d’assurance vous offre
  • les conditions qui sont exclues, le cas échéant
  • la prime que vous devez verser

Dans le processus de demande pour de l'assurance vie et maladie, vous devez prouver que vous être en bonne santé. Les compagnies d'assurance peuvent vous demander de remplir un questionnaire médical ou de subir un examen avant de vous approuver. Ceci est appelé preuve d'assurabilité.

Peu importe le type d’assurance que vous désirez, assurez-vous de répondre à toutes les questions sur le formulaire de demande de façon complète et honnête.

Si vous ne le faites pas :

  • votre police peut être annulée
  • toute prochaine réclamation peut être refusée
  • vous pouvez ne pas être en mesure d'obtenir de l’assurance d’une autre compagnie

Maintenir la protection de votre police d’assurance

Voici quelques conseils pour conserver votre protection d’assurance.

Payez vos primes à temps

Si vous ne payez pas vos primes à temps, votre police peut être annulée. Votre protection cesse alors.

Si votre police est annulée à cause d’un non-paiement vous pouvez :

  • avoir du mal à trouver de la protection à l’avenir
  • être tenu de payer des primes plus élevées

Avisez la compagnie d’assurance de tout changement dans votre situation

Avisez votre compagnie d’assurance le plus rapidement possible de tout changement qui peut l’empêcher de vous protéger.

Par exemple, votre compagnie d’assurance auto doit savoir si vous avez été accusé d’infractions liées à la conduite d’une auto.

Renouvelez votre police à temps

Assurez-vous de renouveler votre police à temps pour conserver votre protection. Votre police d'assurance comprend une liste des procédures exactes que vous devez suivre pour la renouveler.

Règle générale, une police d’assurance auto ou habitation est renouvelée automatiquement.

Votre police d’assurance comprend une liste des procédures exactes que vous devez suivre pour la renouveler.

Certaines assurances vie et assurances maladie, comme les polices à vie, n’ont pas à être renouvelées.

Vous pouvez également magasiner pour trouver une autre compagnie d’assurance. En magasinant, vous continuez d’obtenir la meilleure valeur pour la protection dont vous avez besoin. Dans la plupart des régions du Canada, l’assurance est un domaine très concurrentiel.

Renseignez-vous sur la façon d’annuler votre police d’assurance si vous décidez de changer de compagnie d’assurance.

Que faire si votre compagnie d'assurance ne renouvèle pas votre protection

Votre compagnie d’assurance peut ne pas renouveler votre police à cause des raisons suivantes :

  • vos antécédents en matière de réclamation
  • le non-paiement des primes

Si votre compagnie d’assurance vous dit qu’elle ne renouvellera pas votre police, vous pouvez lui demander d’expliquer sa décision. Demandez une explication écrite.

Si vous n’êtes pas satisfait de cette réponse, vous pouvez déposer une plainte.

Vous pouvez également magasiner pour trouver une autre compagnie d’assurance.

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