Assurance de solde de carte de crédit

De : Agence de la consommation en matière financière du Canada

L’assurance de solde de carte de crédit, ou assurance de solde, est une assurance facultative.

Elle peut vous aider à faire vos paiements de carte de crédit si :

  • vous perdez votre emploi
  • vous tombez malade ou devenez invalide
  • vous êtes atteint d’une maladie grave
  • vous décédez

Le montant et la durée des prestations varient selon l’émetteur de la carte de crédit.

Si vous perdez votre emploi, l’assurance de solde paye habituellement entre 5 % et 10 % de votre solde de carte de crédit chaque mois pour une période de 10 à 24 mois.

Si vous souffrez d’une maladie grave ou décédez, l’assurance de solde règle le solde complet, jusqu’à un certain montant.

Admissibilité à l’assurance de solde de carte de crédit

Vous pouvez ne pas être admissible à l’assurance de solde si :

  • vous êtes un travailleur autonome ou un employé saisonnier
  • vous avez un problème de santé préexistant
  • vous avez dépassé l’âge maximum pour y avoir droit (souvent entre 65 et 70 ans)
  • vous avez dépassé votre limite de crédit
  • vous avez de nombreux paiements en retard
  • vous avez des paiements qui ont été récemment refusés (un paiement est refusé si un paiement automatique est refusé, car vous avez atteint votre limite de crédit)

Acheter de l’assurance de solde de carte de crédit

Vous pouvez acheter de la protection lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit ou en tout temps après. Si vous avez plus qu’une carte de crédit, vous devez acheter une police d’assurance distincte pour chaque carte.

Avant d’acheter de l’assurance de solde :

  • assurez-vous de ne pas déjà être protégé par une autre police d’assurance
  • comparez la protection que vous obtenez avec d’autres options d’assurance

Par exemple :

  • une assurance vie temporaire, une assurance invalidité ou la police d’assurance de votre employeur peut déjà vous offrir une protection de cette nature
  • si vous avez des problèmes médicaux, une compagnie d’assurance vie peut vous placer dans la catégorie de risques plus élevés qui peut rendre les polices d’assurance vie individuelles trop chères ou impossibles à obtenir

Renseignez-vous sur de vos droits et vos responsabilités quand vous achetez un produit facultatif, comme l’assurance de solde de carte de crédit.

Le coût de l’assurance de solde de carte de crédit

Pour obtenir de l’assurance de solde de carte de crédit, vous payez des frais mensuels, aussi appelée une prime. La prime varie d’une institution financière à l’autre.

Le montant de la prime varie selon le solde de votre carte de crédit. Plus le solde est élevé, plus votre prime coûte cher. Votre prime change chaque mois selon le montant que vous devez.

Votre prime est portée à votre carte de crédit et sera comprise dans votre relevé mensuel de carte de crédit.

Exemple : Comment les primes sont calculées selon votre solde de carte de crédit

Supposons que vous achetez de l’assurance de solde de carte de crédit. Votre prime est de 0,95 $ pour chaque 100 $ que vous devez. Le tableau plus bas illustre comment votre prime mensuelle augmente selon le montant que vous devez sur votre carte de crédit.

Tableau 1 : Primes mensuelles selon votre solde de carte de crédit
Solde dû
(à la date du relevé)
Prime mensuelle
(solde dû
÷ 100 $ × 0,95 $)
Coût annuel approximatif
(prime mensuelle
× 12 mois)
500 $ 4,75 $ 57 $
2 500 $ 23,75 $ 285 $
5 000 $ 47,50 $ 570 $
10 000 $ 95,00 $ 1 140 $

Comprendre les conditions de l’assurance de solde de carte de crédit

Les conditions de l’assurance de solde varient selon l’institution financière qui offre le produit et le type de réclamation que vous faites. Il est important de prendre le temps de bien comprendre les conditions avant d’acheter de l’assurance de solde.

Avant d’acheter de l’assurance de solde, pensez aux points suivants :

  • la prestation maximale que vous pouvez recevoir
  • les maladies couvertes par la police d’assurance de solde de carte de crédit
  • comment le solde de la carte de crédit est payé après votre décès
  • qu’est-ce qui est considéré comme une invalidité
  • s’il y a un nombre minimum d’heures pour avoir droit aux prestations si vous perdez votre emploi

Exemple de prestations que vous pouvez recevoir d’une assurance de solde de carte de crédit

Voici des exemples de prestations qui peuvent être compris dans une police d’assurance de solde. Ces exemples reposent sur le fait que vous êtes admissible à une réclamation.

Exemple 1 : Prestations d’assurance de solde de carte de crédit si vous perdez votre emploi

Supposons que vous avez un solde de 1 000 $ sur votre carte de crédit. Vous payez 19 % en frais d’intérêt sur votre solde, ce qui coûte 15,83 $ par mois.

Si vous perdez votre emploi :

  • votre compagnie d’assurance paye 5 % du solde de votre carte de crédit, soit 50 $ par mois, pendant 12 mois
  • à la fin du premier mois après la réclamation, votre solde est de 965,83 $
  • si vous ne faites pas d’autres achats, votre solde à la fin de la période de 12 mois est de 658,91 $

Exemple 2 : Avantages de l’assurance de solde de carte de crédit si vous devenez gravement malade

Supposons que vous avez un solde de 1 000 $ sur votre carte de crédit. Vous payez 19 % en frais d’intérêt sur votre solde, ce qui coûte 15,83 $ par mois.

Si vous devenez gravement malade :

  • votre compagnie d’assurance règle le solde de 1 000 $
  • si vous ne faites pas d’autres achats, votre solde est de zéro

Annuler une assurance de solde de carte de crédit

Vous pouvez annuler une assurance de solde de carte de crédit en tout temps. Consultez votre police d'assurance pour connaître les détails.

Habituellement, vous devez communiquer avec votre compagnie d’assurance. N’oubliez pas que la compagnie d’assurance est souvent une compagnie autre que l’institution financière qui a émis votre carte de crédit.

Certaines institutions financières offrent des périodes d’essai pour l’assurance de solde de carte de crédit. Lorsque votre protection commence, vous disposez habituellement d’une période gratuite ou d’essai de 30 jours sans risque. Pendant cette période, vous pouvez annuler la police et recevoir un remboursement pour les primes que vous avez payées. Après 30 jours, votre institution financière commence à vous imposer vos primes mensuelles.

Déposer une plainte concernant l’assurance de solde de carte de crédit

Les institutions financières sous réglementation fédérale, comme les banques, ne peuvent pas vous facturer pour de l’assurance de solde de carte de crédit si vous ne l'acceptez pas.

Si vous remarquez un montant pour l’assurance de solde de carte de crédit sur votre relevé de carte de crédit, mais que vous ne l’avez pas demandée, communiquez avec la banque ou l’institution financière qui a émis votre carte.

Renseignez-vous au sujet des étapes à suivre pour déposer une plainte.

Liens connexes

Signaler un problème ou une erreur sur cette page
Veuillez sélectionner toutes les cases qui s'appliquent :

Merci de votre aide!

Vous ne recevrez pas de réponse. Pour toute question, contactez-nous.

Date de modification :