Document d’information : Résultats préliminaires de l’Enquête canadienne sur le bien-être financier

Le présent document présente les résultats préliminaires d’une enquête sur le bien-être financier des adultes canadiens. 

Enquête sur le bien-être financier de l’ACFC 

Par bien-être financier, on entend la facilité avec laquelle les individus sont capables de respecter tous leurs engagements financiers et répondre à leurs besoins actuels tout en ayant la résilience financière nécessaire pour continuer d’en faire autant à l’avenir^{Note de bas de page 1}. L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) a mené sa première enquête nationale sur le bien-être financier en 2018^{Note de bas de page 2}. Cette enquête s’appuie sur un modèle conceptuel qui met en évidence l’interdépendance entre quatre facteurs essentiels au bien-être financier : 1) l’environnement social et économique; 2) les connaissances et l’expérience financières; 3) les facteurs psychologiques; 4) un comportement démontrant une bonne capacité financière.     

Une analyse préliminaire des données de l’enquête nous a permis de relever deux comportements particulièrement importants pour assurer le bien-être financier des Canadiennes et des Canadiens. Premièrement, d’après notre analyse, les personnes qui épargnent activement ont une meilleure résilience financière et un niveau de bien-être financier généralement plus élevé. En d’autres termes, quel que soit le revenu d’une personne, l’épargne régulière en prévision de dépenses imprévues et d’autres priorités à venir semblent être la clé pour se sentir et être en contrôle de ses finances personnelles. Deuxièmement, les Canadiens qui ont régulièrement recours au crédit pour couvrir leurs dépenses quotidiennes parce qu’ils sont à court d’argent affichent un niveau de bien-être financier inférieur. Bien que ce comportement soit probablement symptomatique d’un faible bien-être financier, notre analyse nous a permis de conclure qu’une personne peut considérablement améliorer sa résilience financière et son bien être financier en adoptant des stratégies pour être moins souvent à court d’argent et diminuer son recours au crédit pour joindre les deux bouts. 

Principales conclusions

Les résultats de l’enquête permettent de générer un score représentant la capacité des Canadiens à respecter leurs engagements financiers, leur niveau d’aise face à leur situation financière et leur résilience à l’égard de leur avenir financier. Le score global attribué au bien-être financier des Canadiens est de 65 sur 100. D’autres scores ont également été calculés pour un certain nombre de composantes du bien-être financier (p. ex., le respect des engagements et la résilience face à l’avenir). Le score global attribué au bien-être financier au Canada est de 65, ce qui se situe dans la moyenne des scores obtenus dans les autres pays similaires qui ont récemment mené cette même enquête^{Note de bas de page 3}.

Le score global attribué au bien-être financier représente un instantané de l’état du bien-être financier au Canada. Ce résultat s’explique par le fait que les Canadiens réussissent généralement bien dans des domaines comme le respect de leurs engagements financiers, la prise de décisions financières éclairées et la compréhension des risques liés aux produits financiers. Toutefois, d’autres facteurs sous-jacents ont permis de cerner certains enjeux qui pourraient nécessiter plus d’attention :

• plus de la moitié des Canadiens de l’échantillon n’épargnent pas régulièrement pour couvrir les dépenses imprévues; 
• un Canadien sur sept de l’échantillon a fréquemment recours au crédit pour acheter des produits de première nécessité, comme de la nourriture, et couvrir d’autres dépenses parce qu’il est à court d’argent;
• près d’un Canadien sur dix de l’échantillon a déclaré faire des achats impulsifs, ce qui l’amène à acheter des choses qu’il ne peut pas se permettre.

Importance des comportements financiers quotidiens

Notre analyse préliminaire comprend la modélisation afin de cerner les facteurs comportementaux qui ont la plus grande influence sur les scores de bien-être financier au Canada^{Note de bas de page 4}. Comme nous l’avons mentionné précédemment, deux comportements clés ont été relevés : 1) l’épargne active; 2) le recours au crédit pour couvrir les dépenses quotidiennes en cas de manque d’argent. 

Les exemples suivants illustrent l’incidence de ces deux comportements sur les scores associés au bien-être financier. 

Commençons par l’exemple d’un adulte canadien moyen ayant un conjoint et deux enfants, et dont le revenu familial se situe entre 59 000 $ et 89 000 $. Selon notre analyse, celui-ci pourrait augmenter de 30 points le score attribué à son bien-être financier s’il épargnait plus régulièrement et diminuait son recours au crédit pour couvrir ses dépenses quotidiennes.

Figure 1 : Incidence des comportements financiers sur le bien-être financier d’une famille moyenne

Ces deux comportements ont une incidence tout aussi importante sur le bien-être financier d’une femme moyenne de moins de 30 ans, dont le revenu se situe entre 33 000 $ et 58 000 $. De la même façon, cette personne pourrait augmenter de 22 points le score attribué à son bien-être financier si elle épargnait plus fréquemment et diminuait son recours au crédit pour couvrir ses dépenses quotidiennes.

Figure 2 : Incidence des comportements financiers sur le bien-être financier d’une femme de moins de 30 ans  

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