Convention de crédit pour un prêt à taux d’intérêt fixe d’un montant fixe (hypothèque) 

Convention de crédit pour un prêt à taux d’intérêt fixe d’un montant fixe (hypothèque) – Encadré informatif visé à l’article 38 du Règlement sur le régime de protection des consommateurs en matière financière et aux paragraphes 6(2.1) et (2.2) et à l’annexe 1 du Règlement sur le coût d’emprunt (sociétés de fiducie et de prêt), du Règlement sur le coût d’emprunt (sociétés d’assurances canadiennes) et du Règlement sur le coût d’emprunt (sociétés d’assurances étrangères).

L’exemple ci-dessous s’applique à toutes les institutions financières sous réglementation fédérale (IFRF)Note de bas de page 1 . Il s’applique aussi aux encadrés informatifs présentés en format électronique. 

Capital 619 000 $
Taux d’intérêt annuel 5,60 %

Taux fixe par année. L’intérêt est composé deux fois par année, mais porté au débit du compte mensuellement.
Taux annuel du coût d’emprunt 5,62 %

Taux d’intérêt pour une année entière (annualisé), y compris les frais applicables comme les frais de services, les frais de constitution de dossier et les frais administratifs, le cas échéant
Durée 5 ans

La durée du prêt est fermée pendant toute la période de cinq ans, ce qui signifie que vous ne pouvez pas rembourser plus que le montant autorisé en vertu du privilège de remboursement anticipé, sous peine de payer une pénalité
Date des débours 1er septembre 2024

Date à laquelle les fonds vous seront avancés et à partir de laquelle l’intérêt sera calculé et porté au débit du compte.
Paiements 4 565,87 $ le 1er de chaque mois

Votre paiement est exigible mensuellement et comprend une portion destinée au capital, une portion destinée à l’intérêt accumulé et, le cas échéant, une portion pour votre montant mensuel de taxes municipale et scolaire.
Période d’amortissement 20 ans

Fondé sur les modalités applicables, le remboursement intégral de votre hypothèque prendra 20 ans.
Privilège de remboursement anticipé

« 10+10 »

Sans devoir payer de pénalité, une fois par an vous pouvez :

  • augmenter vos versements mensuels d’un montant correspondant à 10 % du montant initial;
  • effectuer un paiement forfaitaire équivalant à 10 % du montant initial de l’hypothèque pour réduire votre solde impayé.  
Frais pour remboursement anticipé

Si vous versez un montant supérieur au montant autorisé par votre privilège de remboursement anticipé, vous paierez une pénalité. Si vous voulez rembourser la totalité ou une partie de votre hypothèque avant la fin de la durée du prêt, vous devrez également payer une pénalité.

La pénalité est égale au montant le plus élevé des 2 montants ci-dessous :

  • trois mois d’intérêt; ou
  • le différentiel du taux d’intérêt, soit l’écart entre votre taux hypothécaire et le taux d’une hypothèque pour une durée se rapprochant de celle de la durée restante de votre prêt hypothécaire, multiplié par le solde impayé de votre prêt hypothécaire pendant la durée restante de votre prêt. Il est calculé en fonction du montant prépayé.  
Assurance en cas de défaut de paiement 5 450 $ (inclus dans votre capital)

Prime d’assurance
5 000 $
Taxe (9 %)
450 $
Total
5 450 $
Autres frais Frais de mainlevée : 200 $

Frais pour défaut de paiement : 50 $

Paiement retourné ou refusé pour insuffisance de fonds : 40 $

Frais d’évaluation : 300 $

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