Rembourser votre dette d'étudiant
Faire un plan pour rembourser votre prêt étudiant
À quoi penser avant de commencer à rembourser votre dette d’étudiant.
Qui vous devez rembourser
Vous pouvez avoir reçu des prêts ou des marges de crédit du gouvernement ou de votre institution financière.
Dans certains endroits au Canada, des prêts étudiants peuvent être offerts séparément par le gouvernement fédéral et par le gouvernement provincial ou territorial. Ainsi, vous pouvez avoir plus d’un prêt à rembourser.
Vérifiez vos contrats pour déterminer de qui vous avez reçu le prêt et à qui vous devez le rembourser.
Combien vous devez rembourser
Vérifiez votre contrat de prêt ou de marge de crédit pour trouver les renseignements suivants :
- le montant total que vous devez
- le taux d’intérêt de votre dette
- la façon de rembourser la dette
- le montant que vous paierez
- le temps requis pour rembourser votre dette
Contactez l’organisation qui vous a accordé votre prêt ou votre marge de crédit si vous n’avez pas ces renseignements.
Quand vous devez commencer à rembourser
Différentes règles de remboursement peuvent s'appliquer selon le type de prêt étudiant que vous avez contracté.
Prêts d’études canadiens
Si vous avez un prêt d’études canadien, vous aurez une période de non-remboursement de 6 mois après l’obtention de votre diplôme. Pendant cette période, vous n’aurez pas à faire de paiements et aucun frais d’intérêt ne sera appliqué à votre prêt.
La période de non-remboursement de 6 mois commence lorsque vous faites l’une des actions suivantes :
- vous avez terminé votre dernier trimestre scolaire
- votre statut d’étudiant est passé de temps plein à temps partiel
- vous quittez l’école ou
- vous vous absentez de l’école
Avant la fin de la période de 6 mois, vous devez vous connecter à votre compte du Centre de service national de prêts aux étudiants. Vous y trouverez votre calendrier de remboursement.
Vous pouvez quand même faire des paiements en tout temps après avoir reçu votre prêt. Vous n’avez pas à attendre à la fin de la période de 6 mois pour commencer à le rembourser.
Prêts d’études provinciaux
Les règles de remboursement des prêts d’études provinciaux varient selon la province ou le territoire.
Renseignez-vous au sujet des règles de remboursement de prêts étudiants dans votre province.
Marges de crédit pour étudiants
Vous avez peut-être obtenu une marge de crédit pour étudiant auprès de votre institution financière. Dans ce cas, vous devrez payer les intérêts sur le montant d’argent que vous empruntez pendant que vous êtes encore aux études.
Après avoir obtenu votre diplôme, l’institution financière peut vous accorder une période de grâce. Cette période peut varier entre 4 et 12 mois. Pendant cette période, vous ne payez que les intérêts sur votre marge de crédit. Après cette période, vous devez rembourser votre dette selon le calendrier de remboursement de l’institution financière.
Communiquez avec votre institution financière pour obtenir de l’information sur la façon de rembourser votre marge.
Si vous avez du mal à faire vos paiements
Si vous avez besoin d’aide pour rembourser votre prêt d’études canadien, vous pourriez avoir droit au Programme d’aide au remboursement (PAR).
Apprenez-en davantage sur le Programme d’aide au remboursement.
Si vous avez de la difficulté à rembourser un prêt étudiant provincial, communiquez avec votre bureau d'aide aux étudiants. Pour obtenir de l'aide au remboursement d'un prêt ou d'une marge de crédit avec votre institution financière, communiquez avec votre succursale pour déterminer quelles sont vos options.
Sachez que le fait de réduire le montant de vos paiements prolongera le temps nécessaire pour rembourser le prêt. Vous paierez plus d’intérêts sur votre prêt.
Trouvez le bureau d’aide aux étudiants dans votre province ou territoire.
Si vous envisagez de refinancer ou de consolider votre prêt étudiant, notez qu'il existe des inconvénients importants.
Si vous transférez votre prêt étudiant fédéral ou provincial à un prêteur privé, vous perdrez toute déduction fiscale sur les intérêts payés. Vous n'aurez pas droit à la période sans intérêt pendant vos études. Vous finirez par payer plus d'intérêts au fil du temps.
En conservant votre prêt étudiant auprès du gouvernement fédéral ou provincial, vous conserverez l’accès à leurs programmes d'aide au remboursement.
Découvrez comment déduire les intérêts de votre prêt étudiant sur vos impôts.
Effet de votre dette d’étudiant sur votre cote de crédit
Les prêts étudiants et les marges de crédit font partie de vos antécédents de crédit. Si vous manquez un paiement ou êtes en retard, cela peut affecter votre cote de crédit.
Votre cote de crédit indique aux prêteurs s’ils prennent un risque en vous prêtant de l’argent. Une mauvaise cote de crédit peut affecter votre capacité d’obtenir un emploi, de louer un appartement ou d’obtenir du crédit.
Apprenez-en davantage sur la façon de commander votre dossier de crédit.
Faillite
Sachez que si vous faites faillite dans les 7 années suivant la fin de vos études, votre prêt d’études canadien ne sera pas libéré. Vous devrez continuer de rembourser votre prêt.
Apprenez-en davantage sur les effets d’une faillite sur votre prêt étudiant.
Conseils pour rembourser votre dette d’étudiant plus rapidement
Songez à prendre les mesures suivantes pour rembourser plus rapidement votre prêt étudiant.
Effectuez des paiements forfaitaires
En faisant des paiements forfaitaires à tout moment, vous paierez votre prêt plus rapidement. Les paiements forfaitaires sont appliqués aux intérêts en premier, et ensuite au capital du prêt. Le capital est le montant que vous avez emprunté.
Envisagez de faire des paiements forfaitaires pendant que vous êtes aux études ou pendant la période de non-remboursement de 6 mois. Si vous le faites, vos paiements seront appliqués au capital de votre prêt.
Le remboursement du capital vous permet de réduire le montant total que vous devez. Cela veut dire que vous paierez moins d’intérêts.
Apprenez-en davantage sur les paiements forfaitaires pour rembourser votre prêt d’études canadien.
Augmentez le montant de vos paiements
Tout montant au-dessus du paiement minimum sera appliqué au capital de votre prêt. Cela diminue le montant total de votre prêt, ce qui réduit le montant des intérêts que vous devrez payer.
Renseignez-vous sur la façon de changer vos paiements mensuels sur votre prêt d’études canadien.
Ajoutez vos paiements à votre budget
Ajoutez le remboursement de votre prêt étudiant à votre budget et faites des paiements plus élevés que le paiement minimum. Vous pouvez aussi contacter votre institution financière pour faire des paiements automatiques.
Lorsque vous planifiez votre budget et vos paiements automatiques, assurez-vous de connaitre la date à laquelle vous devez faire vos paiements. N’oubliez pas que si vous avez plus d’un prêt ou d’une marge de crédit, vous devez faire plus d’un paiement.
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