11.1.7 Trois questions

Quand ils pensent à leurs finances personnelles, la plupart des gens se concentrent sur leurs obligations immédiates. Mais une bonne planification financière ne se limite pas aux priorités quotidiennes; elle comprend aussi des objectifs à long terme. C'est facile de ne pas tenir compte des objectifs à long terme parce qu'ils semblent inatteignables ou que l'avenir paraît trop éloigné.

La planification financière peut vous aider à atteindre vos objectifs à court et à long terme. Comme point de départ, vous devez répondre à trois questions clés :

• Où en suis-je aujourd'hui?
• Quels sont mes objectifs?
• Que dois-je faire pour les atteindre?

La planification donne de meilleurs résultats lorsque vous avez une bonne idée de votre situation actuelle. Premièrement, vous devez connaître vos ressources et votre revenu, ainsi que vos dettes et vos obligations financières. Selon votre situation, cela peut également comprendre vos assurances, vos engagements juridiques, l'impôt sur votre revenu, vos pensions et d'autres choses. Deuxièmement, vous devez réfléchir à vos objectifs. L'encadré ci-dessous sur les objectifs S.M.A.R.T. vous aidera à formuler les vôtres le plus clairement possible. Troisièmement, vous devez déterminer quelles étapes vous permettront d'atteindre vos objectifs. Les étapes doivent être réalistes et atteignables. Un plan réaliste vous indiquera les étapes à suivre dès le début pour concrétiser vos objectifs.

Les prochaines sections de ce module vous guideront dans les étapes d'un processus solide de planification. Elles sont fondées sur les réponses aux trois questions.

Objectifs S.M.A.R.T.

Vous avez de meilleures chances d'atteindre vos objectifs si vous utilisez le concept « S.M.A.R.T. », c'est-à-dire si vos objectifs sont spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et temporels. Voici un exemple :

• « Épargner pour des vacances » est un objectif vague et difficile à mesurer. Comment savoir si vous progressez ou si vous l'avez atteint?
• Par contre, « Épargner 5 000 $ pour aller à New York d'ici huit mois » est un objectif plus spécifique, mesurable et atteignable. Vous avez fixé une date limite pour réaliser un objectif réaliste. Pour atteindre cet objectif, vous pouvez diviser le total en montants plus petits, par exemple en économisant 625 $ par mois pendant huit mois.
• Pour en savoir plus, consultez le module Revenus, dépenses et budget, et visionnez la vidéo Comment atteindre vos objectifs financiers.

L'indépendance financière et la planification financière

Assurez vous de planifier en fonction de vos propres besoins. Votre conjoint peut se trouver dans une situation qui n'est pas la même que la vôtre et avoir des besoins financiers différents.

Les plans financiers des femmes diffèrent souvent de ceux des hommes pour diverses raisons. Par exemple, plusieurs femmes ont un revenu de retraite moins élevé que les hommes à cause des facteurs suivants :

• Les femmes ont tendance à gagner moins que les hommes et travaillent plus souvent à temps partiel.
• À la naissance d'un enfant, plus de femmes que d'hommes prennent un congé parental. Cela peut réduire leur revenu pendant une période prolongée et leur donner moins de temps pour épargner en prévision de la retraite.
• Les femmes vivent en moyenne quatre ans de plus que les hommes.

Tenez compte de vos propres ressources et besoins futurs, ainsi que de ceux de votre conjoint et de votre famille.