Consolidation de dettes
Décider si la consolidation de dettes est la bonne solution pour vous
La consolidation de dettes consiste à regrouper plusieurs dettes en une. Cela signifie qu’au lieu de payer plusieurs comptes différents, vous faites un seul paiement.
Cela peut simplifier vos finances et faciliter la gestion de votre dette.
Consolider des dettes à taux d’intérêt élevé en un produit à taux d’intérêt plus faible peut vous permettre d’épargner de l’argent. Cependant, cela peut prolonger votre période de remboursement et vous coûter plus cher en intérêts au fil du temps. Si vous gardez les habitudes de dépenses qui ont causé votre endettement, vous accumulerez plus de dettes.
Avant de consolider vos dettes, assurez-vous qu’il s’agit de la bonne solution pour vous.
Vous préparer pour une consolidation de dettes
Avant de magasiner des options de consolidation de dettes, préparez-vous. Cela vous aidera à comprendre vos besoins et l’impact d’une consolidation de dettes sur vos finances.
Identifier vos dettes
Créez un budget pour comprendre votre situation financière. Faites une liste de ce que vous devez. Cela vous aidera à identifier les dettes à consolider.
Apprenez-en davantage sur la création d’un budget et l’évaluation de vos dettes.
Vérifier votre dossier de crédit
Commandez des copies de vos dossiers de crédit pour examiner vos antécédents en matière de crédit. De bons antécédents en matière de crédit augmentent vos chances d’obtenir un produit de consolidation de dettes à un taux d’intérêt moins élevé. De mauvais antécédents en matière de crédit peuvent mener à des taux d’intérêt plus élevés.
Vous pourriez être seulement admissible à un produit de consolidation de dettes à un taux d’intérêt plus élevé que vos produits actuels. Si c’est cas, une consolidation de dettes augmentera probablement votre dette.
Une consolidation de dettes peut vous aider à améliorer votre cote de crédit si vous :
- faites vos paiements à temps
- réduisez le nombre de vos comptes à solde élevé
Apprenez comment obtenir votre dossier de crédit et cote de crédit.
Choisir un produit de consolidation de dettes
Choisir le bon produit de consolidation de dettes est important pour gérer vos finances et réduire votre dette.
Recherchez et comparez les produits et services des institutions financières et compagnies de consolidation de dettes. Demandez-leur quelles dettes vous pouvez consolider. Assurez-vous de bien comprendre les modalités. Cela vous aidera à déterminer quels produits et services répondent le mieux à vos besoins.
Prêts
Vous pourriez être admissible à un prêt pour rembourser vos dettes.
Avec un prêt, vous :
- faites des paiements réguliers
- avez un taux d’intérêt fixe ou variable
- avez une période de remboursement prédéterminée
Différents types de prêts peuvent vous être disponibles pour consolider vos dettes :
- prêts personnels : utilisés à différentes fins, incluant la consolidation de dettes
- prêts de consolidation de dettes : conçus pour consolider les dettes
- prêts sur valeur nette d’une maison : utilisés à différentes fins, incluant lorsque vous empruntez sur la valeur nette de votre maison pour rembourser votre dette
Apprenez-en davantage sur les prêts personnels.
Apprenez-en davantage sur les prêts sur valeur nette d’une maison.
Marges de crédit
Une marge de crédit peut être une option pour consolider vos dettes si vous l’utilisez de manière responsable. Elle vous permet d’emprunter de l’argent jusqu’à concurrence de votre limite de crédit.
Avec une marge de crédit, vous :
- payez des intérêts sur l’argent que vous empruntez. Cela signifie que si vous n'utilisez qu'une partie de votre marge de crédit, vous payez des intérêts sur cette partie.
- faites généralement des paiements mensuels qui couvrent seulement les intérêts sur le montant emprunté. Vous êtes responsable de la gestion du remboursement du capital.
- avez normalement un taux d’intérêt variable
Avant d’obtenir une marge de crédit, assurez-vous d’avoir la discipline nécessaire pour la rembourser.. Si vous continuez à emprunter de l’argent avec votre marge de crédit, vous pourriez avoir du mal à vous libérer de vos dettes.
Différentes marges de crédit peuvent vous être disponibles pour consolider vos dettes :
- marge de crédit personnelles : utilisées à différentes fins, y compris la consolidation de dettes
- marge de crédit sur valeur nette d’une maison : où vous empruntez contre la valeur nette de votre maison pour rembourser votre dette
Apprenez-en davantage sur la façon de choisir la bonne marge de crédit pour vous.
Transferts de solde de carte de crédit
Plusieurs institutions financières offrent des transferts de solde de carte de crédit. Avec cette option, elles transférèrent votre solde d’une ou de plusieurs cartes de crédit vers une nouvelle. Cette nouvelle carte a généralement un taux de lancement plus faible ou de 0 %. Ce taux promotionnel s’applique seulement pour une durée limitée, qui varie généralement entre 6 et 18 mois.
Si vous remboursez votre solde avant la fin de la période promotionnelle, vous allez :
- économiser sur les intérêts
- payer une plus grande partie du capital de votre prêt, ce qui vous aidera à rembourser votre dette plus rapidement
Vous pouvez perdre votre taux promotionnel si vous manquez un paiement.
Avec un transfert de solde de carte de crédit, vous payez habituellement payer des frais pour transférer le solde. Ces frais correspondent généralement à un pourcentage du montant que vous transférez. Vous devez également faire des paiements minimums mensuels.
Apprenez-en davantage sur le fonctionnement des cartes de crédit.
Choisir un fournisseur de consolidation de dettes
Différentes compagnies offrent des produits et services de consolidation de dettes. Certaines options de consolidation de dettes peuvent avoir un taux d’intérêt plus élevé que vos dettes actuelles. Magasinez pour trouver le taux le moins élevé.
N’oubliez pas que demander des prêts auprès de différents prêteurs en peu de temps peut faire baisser votre cote de crédit.
Institutions financières
Les institutions financières offrent des produits vous permettant de consolider vos dettes. Voici des exemples :
- prêts personnels
- prêts de consolidation de dettes
- prêts sur valeur nette d’une maison
- marges de crédit personnelles
- marges de crédit sur valeur nette d’une maison
- transferts de solde de carte de crédit
Apprenez-en davantage sur la façon de choisir une institution financière.
Compagnies consolidation de dettes
Les compagnies de consolidation de dettes se spécialisent dans la consolidation de dettes. Règle générale, elles offrent exclusivement des prêts de consolidation de dettes.
La réglementation des compagnies de consolidation de dettes varie selon les provinces ou territoires. Assurez-vous de faire affaire avec une compagnie légitime. Renseignez-vous auprès d’un bureau d’éthique commerciale si vous doutez de la réputation d’une compagnie.
Trouvez le bureau d’éthique commerciale de votre région.
Soyez prudent lorsque vous cherchez de l’aide auprès d’une compagnie pour régler vos dettes ou rétablir votre crédit.
Obtenir de l’aide professionnelle pour une consolidation de dettes
Certains professionnels offrent de l’aide pour la consolidation de dettes. Bien qu’ils n’offrent pas de produits de consolidation de dettes, ils peuvent offrir d'autres services qui pourraient vous intéresser. Ceux-ci comprennent les organismes de conseil en crédit et des syndics autorisés en insolvabilité.
Apprenez-en davantage sur la marche à suivre pour obtenir l’aide d’un conseiller en crédit.
Apprenez-en davantage sur qui peut vous aider si vous perdez la maîtrise de vos finances.
Liens connexes
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