Limiter les dettes futures
Faire un budget et le respecter
Faire un budget vous aide à surveiller votre revenu, vos épargnes et vos dépenses. Cela vous aide à gérer vos finances de façon responsable. Cela vous aide également à équilibrer votre dette par rapport à votre revenu et à prioriser vos dépenses.
En respectant votre budget, vous évitez de dépenser plus que ce que vous gagnez. Cela peut vous aider à éviter d’accumuler des dettes.
Un budget vous aide également à planifier vos dépenses futures et à épargner pour les urgences. Cela réduit le besoin d'emprunter de l'argent et de payer des intérêts.
Établir des objectifs financiers
Établir des objectifs financiers vous aide à planifier vos dépenses et vos épargnes. Cela peut vous aider à limiter et à réduire vos dettes futures en évitant les dépenses excessives.
Vos objectifs financiers peuvent comprendre des objectifs d’épargne et d’investissement pour :
- vos études ou celles de vos enfants
- une nouvelle auto
- une mise de fonds pour une maison
- votre retraite
- des vacances
Apprenez comment établir des objectifs d’épargne et d’investissement.
Automatisez vos épargnes
Automatiser vos épargnes peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers en faisant de l’épargne une habitude. Vous mettez de côté une partie de votre revenu régulièrement sans devoir y penser. Cela réduit la tentation de dépenser cet argent et vous aide à accumuler des épargnes au fil du temps.
Pour mettre en place une épargne automatique, choisissez un montant, une date et une fréquence. Ensuite, organisez des virements automatiques de votre compte chèques vers votre compte d’épargne ou d'investissement. Vous pouvez planifier vos virements automatiques pour le jour de la paye.
Informez-vous auprès de votre institution financière pour mettre en place des virements automatiques.
Établir un fonds d’urgence
Un fonds d’urgence est un montant d’argent que vous mettez de côté pour payer des dépenses imprévues.
Il vous aide à éviter de vous endetter si vous faites face à des dépenses imprévues comme :
- des réparations d’auto
- une visite d’urgence chez le vétérinaire
- une perte d’emploi
- des réparations domiciliaires
- des problèmes de santé vous empêchant de travailler
Idéalement, vous devriez essayer d’épargner l’équivalent de 3 à 6 mois de vos dépenses régulières. Vous pouvez également viser à épargner de 3 à 6 mois de revenu. Les deux méthodes fonctionnent. Choisissez celle qui répond le mieux à vos besoins.
Prévenir les dettes supplémentaires
Envisagez toutes vos options avant d’emprunter de l’argent. Certains produits de crédit sont plus chers que d’autres.
Si vous devez emprunter de l’argent, assurez-vous de bien en comprendre les coûts. Empruntez seulement le montant dont vous avez besoin.
Apprenez-en davantage sur ce dont il faut tenir compte avant d’emprunter.
Utilisez votre crédit de façon responsable
Utiliser votre crédit de façon responsable vous aide à éviter des dettes supplémentaires en empruntant seulement ce que vous pouvez rembourser. Des exemples de crédit comprennent vos cartes et vos marges de crédit.
Utilisez votre crédit seulement pour les achats que vous pouvez payer au complet chaque mois. Évitez de reporter un solde sur votre carte de crédit pour éviter de payer des intérêts.
Apprenez comment utiliser votre carte de crédit de façon responsable.
Utilisez les alertes électroniques
Les alertes électroniques de votre institution financière peuvent vous aider à gérer vos finances et à éviter de payer des frais. Accordez-leur une attention particulière.
Votre institution financière peut vous envoyer une alerte lorsque :
- le solde de votre compte chèques ou d’épargne est inférieur à un certain montant
- le crédit disponible sur votre carte de crédit ou votre marge de crédit est inférieur à un certain montant
Réduire vos dépenses
Réduire vos dépenses vous aide à augmenter votre épargne et contribue à l’atteinte de vos objectifs financiers.
Réduisez les factures
Économisez sur vos factures d’électricité, d’eau et de chauffage en consommant moins d’énergie. Éteignez les lumières dont vous n’avez pas besoin, réparez les fuites et utilisez des thermostats programmables. Envisagez des améliorations en matière d’efficacité énergétique pour réduire votre consommation et vos factures d’énergie, et augmenter la valeur de votre maison.
Apprenez-en davantage sur l’efficacité énergétique pour les maisons.
Examinez vos services de téléphonie, d’Internet, de câble et de diffusion en continu pour vous assurer qu’ils répondent à vos besoins. Annulez les services inutilisés ou passez à des options plus abordables. Vous pourriez trouver des forfaits ou des offres groupées moins chers qui répondent mieux à vos besoins. Vous pourriez également négocier un prix plus bas avec votre fournisseur de services.
Apprenez comment choisir le meilleur forfait de service mobile.
Réduisez les frais bancaires
Examinez votre compte bancaire pour vous assurer que ses options répondent à vos besoins. Repérez les frais non nécessaires, comme les frais de tenue de compte, de protection de découvert et de guichet automatique bancaire (GAB).
Vous pourriez réduire certaines de vos dépenses en :
- conservant un solde minimum pour éliminer les frais de compte
- utilisant les GAB de votre institution financière pour éviter de payer des frais pour les retraits faits au GAB d’une autre institution
- choisissant les relevés électroniques si votre institution financière vous facture des frais pour les relevés papier
- passant à un compte qui répond mieux à vos besoins
Apprenez-en davantage sur les façons d’économiser sur les frais bancaires.
Réduisez les dépenses non nécessaires
Réduire les dépenses non nécessaires au quotidien peut faire une grande différence.
Des exemples de façons d’économiser en réduisant les dépenses non nécessaires comprennent :
- utiliser le transport en commun, faire du covoiturage ou du vélo au lieu de prendre l’auto et de payer pour le stationnement
- cuisiner à la maison et apporter votre dîner au travail au lieu d’aller au restaurant
- préparer votre café à la maison au lieu d’en acheter
- annuler les abonnements non utilisés
Évitez les achats impulsifs
Lorsque vous faites des achats impulsifs, vous risquez de dépenser de l’argent que vous n’avez pas. Au fil du temps, ces petites dépenses imprévues s’accumulent.
Éviter les achats impulsifs vous aide à respecter votre budget et à réduire votre dette.
Pour vous aider à éviter les achats impulsifs, vous pouvez mettre en place un délai d’attente. Par exemple, vous souhaiterez peut-être attendre 24 heures de réflexion avant de faire certains achats. Cela peut vous aider à déterminer si vous avez besoin de l’article et à éviter des dépenses non nécessaires.
Faites des achats éclairés
Trouver les meilleurs prix sur les articles dont vous avez besoin peut vous aider à réduire vos dépenses.
Vous voudrez peut-être :
- rechercher des ventes
- utiliser des coupons
- acheter en vrac lorsque cela est possible
- privilégier les marques génériques plutôt que les noms de marque
- utiliser des applications de suivi des prix et la garantie du meilleur prix
Apprenez-en davantage sur les outils, sites Web et applications permettant d’économiser de l’argent.
Entretenez vos biens
Entretenir vos biens, comme votre auto et votre maison, peut vous aider à :
- prévenir des réparations coûteuses
- prolonger leur durée de vie
- améliorer leur efficacité
- améliorer leur sécurité
Cela peut vous faire économiser de l’argent à long terme.
Augmenter votre revenu
Augmenter votre revenu peut vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement, à épargner davantage et à améliorer votre situation financière.
Emploi
Vous pourriez augmenter votre revenu d’emploi en :
- demandant une augmentation salariale
- obtenant un deuxième emploi, un contrat à court terme, un travail à la pige ou un autre travail temporaire
- obtenant un emploi mieux rémunéré
- investissant dans votre éducation pour acquérir de nouvelles compétences ou certifications pour accéder à des emplois mieux rémunérés
Apprenez-en davantage sur la recherche d’emploi.
Vendre et louer
Vous pourriez peut-être profiter de vos biens pour gagner de l’argent supplémentaire.
Des exemples comprennent :
- vendre des articles inutilisés
- louer une chambre ou une propriété
- transformer un passe-temps en une activité secondaire qui permet de générer un revenu
En explorant vos options, vous pouvez augmenter votre revenu et tirer le maximum de vos actifs.
Profiter des crédits d’impôt et des prestations
Produisez votre déclaration de revenus chaque année pour recevoir les prestations et les crédits auxquels vous avez droit. Vous pourriez recevoir de l’argent pour vous aider à rembourser vos dettes.
Même si vous avez peu ou pas de revenus, vous devriez quand même produire votre déclaration de revenus.
Apprenez-en davantage sur les crédits d’impôt et les prestations pour les particuliers.
Vous pourriez obtenir de l’aide pour produire votre déclaration de revenus si vous avez un revenu modeste et une situation fiscale simple. Des bénévoles des comptoirs d’impôts gratuits peuvent remplir votre déclaration de revenus pour vous.
Investir
Investir peut vous aider à éviter de futures dettes en en accumulant des actifs et en vous procurant une sécurité financière.
Les investissements peuvent :
- croître au fil du temps, augmentant ainsi vos actifs et réduisant votre besoin d’emprunter de l’argent
- vous aider à payer pour les dépenses imprévues, vous évitant ainsi d’accumuler des dettes
- générer un revenu passif que vous pouvez utiliser pour rembourser des dettes ou couvrir des dépenses
- empêcher que votre argent perde de la valeur à cause de l’inflation
Vous souhaiterez peut-être cotiser à des comptes de retraite, comme un REER ou un CELI, pour bâtir un patrimoine au fil du temps.
Investir par vos propres moyens peut être une option si vous :
- êtes confiant en vos connaissances en matière d’investissement
- avez le temps de suivre l’évolution du marché financier
Plusieurs personnes font affaire avec un conseiller ou un planificateur financier pour les aider à planifier et à atteindre leurs objectifs financiers.
Pensez à consulter un conseiller financier pour créer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs.
Apprenez comment établir vos objectifs d’épargne et d’investissement.
Obtenir de l’aide professionnelle
Continuez à améliorer votre littératie financière en lisant des livres, en suivant des cours ou en profitant de ressources en ligne fiables.
Si les décisions financières vous font hésiter, envisagez de consulter un conseiller financier ou un conseiller en crédit. Ils peuvent vous fournir des conseils personnalisés et vous aider à élaborer un plan financier solide.
Apprenez-en davantage sur la façon de choisir un conseiller financier.
Apprenez-en davantage sur la façon d’obtenir l’aide d’un conseiller en crédit.
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