4.6.7 Prêt de consolidation

Vous pouvez demander à votre institution financière de regrouper (c'est-à-dire de consolider) vos dettes en un seul prêt. L'institution financière rembourse alors toutes vos dettes et, en retour, vous faites un seul paiement à l'institution chaque mois. Pour que ce nouveau prêt vous permette d'économiser de l'argent, son taux d'intérêt doit être moins élevé que celui de vos prêts en souffrance.

Il est important que vous cessiez d'utiliser toute carte de crédit ou marge de crédit dont vous remboursez le solde au moyen du nouveau prêt, et que vous n'obteniez pas de nouveau crédit. De plus, conservez seulement une carte de crédit et détruisez toutes vos autres cartes.

Comment fonctionne la consolidation de dettes

Voici un exemple de la façon dont un plan de consolidation de dettes peut fonctionner. Supposons que vous avez les dettes suivantes :

• Un prêt personnel de 10 000 $. Le taux d'intérêt est de 7 % et les frais annuels sont de 70 $. Le paiement mensuel est de 300 $.
• Un solde de 5 000 $ sur la carte de crédit no 1. Le taux d'intérêt est de 19,99 % et les frais annuels sont de 35 $. Le paiement mensuel est de 158 $.
• Un solde de 2 500 $ sur la carte de crédit no 2. Le taux d'intérêt est de 18 %. Le paiement mensuel est de 90 $.
• Un prêt-automobile de 6 500 $. Le taux d'intérêt est de 8 %. Le paiement mensuel est de 250 $.

Supposons maintenant que le taux d'intérêt de votre prêt de consolidation est de 7 % et que votre paiement mensuel est de 800 $. Voici le montant de vos paiements avec et sans prêt de consolidation.