11.3.1 Conseils professionnels

Répondez aux questions qui suivent.

Ai-je besoin de conseils financiers?

Oui Non Je ne suis pas sûr
Réussissez vous à équilibrer vos dépenses et votre revenu chaque mois?
Savez vous comment ajuster vos finances en fonction des changements qui surviennent dans votre vie (par exemple la retraite, une perte d'emploi, un changement de carrière, un héritage, un nouveau bébé dans la famille ou la perte de votre conjoint)?
Connaissez vous la valeur de ce que vous possédez?
Quand vous empruntez de l'argent, est-ce une « bonne » dette par opposition à une « mauvaise » dette?
Avez vous l'impression de payer le moins d'impôt possible sur votre revenu?
Savez-vous où placer votre argent?
Êtes vous au courant des types d'assurances dont vous avez besoin?
Avez vous le temps et les compétences nécessaires pour établir votre plan financier?
Savez vous combien d'argent vous aurez besoin à la retraite?
Avez vous pensé à planifier votre succession pour faciliter la vie de vos proches après votre décès?

Si vous avez répondu « Oui » à toutes les questions, félicitations! C'est un bon point de départ pour gérer efficacement vos finances. Si vous n'étiez pas sûr de toutes les réponses ou si vous avez répondu « Non » à certaines questions, cela pourrait être avantageux pour vous de parler à un conseiller financier.

Il existe plusieurs types de conseillers financiers. Certains offrent des conseils détaillés sur des produits précis, et vous n'avez rien à débourser parce que leur commission ou leurs frais sont compris dans le prix du produit que vous achetez. D'autres sont rémunérés selon un taux horaire ou des honoraires déterminés en fonction de la valeur de votre portefeuille. C'est important de trouver un conseiller financier possédant les connaissances et l'expérience nécessaires pour bien vous conseiller, à un coût raisonnable.

La prochaine section vous expliquera comment choisir le type de conseiller financier qui pourra vous aider à planifier vos finances.

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